老年人需要什麼保險？奶爸第一時間想到的是意外險。
因為相比重疾險和醫療險，意外險的投保限制比較少，即使有些小毛病的老年人也能投保。
而且老年人也是最需要意外保障的一個羣體，畢竟身體機能逐漸下降，行動不便，容易摔倒，還有交通意識薄弱，亂過馬路也是很容易造成交通事故的。
所以今天奶爸給各位整理了一份老年人意外險2020，看看哪幾款對於老年人的保障更加出色，性價比更高。
|老年人意外險2020哪款保障好？
|老年人意外險單款產品測評
|奶爸小結
一、老年人意外險2020哪款保障好？老年人意外險產品眾多，奶爸為大家挑選了幾款性價比較高的產品，看看哪款的保障更出色。
具體的產品內容如下圖：
以上列舉的幾款意外險，每款都有多個保障計劃，為了更好地進行對比，奶爸決定統一一下意外身故/傷殘的保額為20萬，不過老年人綜合意外險的最高意外身故/傷殘的保額為10萬，這一點需要注意一下。
對比結論如下：
保障比較全面的老年人意外險——孝欣保升級版（計劃四）和老年人綜合意外險（豪華版）
這兩款產品是以上幾款產品中約定的保障內容最多的。
除了基本的意外身故/傷殘和意外醫療外，還包含了一些交通工具意外保障，骨折關節脱位津貼等。
意外醫療報銷方面，孝欣保升級版（計劃四）能夠報銷100%意外醫療費用，比老年人綜合意外險（豪華版）高。
不過在保費方面，孝欣保升級版（計劃四）要稍微貴一點，同樣是70歲有社保投保，每年需要509元，而老年人綜合意外險（豪華版）只要309元，不過別忘了它的意外身故保額只有10萬，所以沒什麼對比性。
不限社保報銷的老年人意外險——孝欣保升級版（計劃四）、護身福中老年意外險（尊享版）和好意保（尊享型）
這三款產品的意外醫療報銷都不限社保，社保外的意外醫療費用都可以報銷。
不過在報銷比例方面，三款產品約定的都不同。
孝欣保升級版（計劃四）報銷100%，護身福中老年意外險（尊享版）報銷90%。
而好意保（尊享型）的報銷比例需要看有無用社保結算：
經過社保結算的報銷100%
未經社保結算的只能報銷90%
以上就是簡單的產品對比結論，接下來奶爸給大家詳細分析一下每款產品的保障內容都有哪些。
二、老年人意外險單款產品測評1、孝欣保升級版（計劃四）
這款產品的投保年齡比較窄，只允許66-80週歲的老年人投保，不過約定的保障內容是很豐富的。
1）意外醫療報銷友好
孝欣保升級版（計劃四）不限社保報銷，因意外導致的醫療費用最高報銷2萬元，每次報銷100%。
而且沒有免賠額，產生的費用直接通過產品報銷，不需要扣除免賠額。
2）涵蓋大部分交通工具意外保障
這款產品的保障豐富體現在對特定交通工具意外保障上，基本涵蓋了出行所需要的交通工具，詳情如下：
航空意外賠付50萬
火車意外賠付20萬
輪船意外賠付20萬
營運汽車意外賠付20萬
駕乘意外賠付20萬
當然了，奶爸在上文已經説了意外險的保障計劃眾多，不同保障計劃最大的區別就是保額和保費不同，投保人可以根據自身實際需求選擇合適的保額。
以上只是孝欣保升級版（計劃四）約定的保額，不代表其它保障計劃也一樣。
3）救護車和骨折同樣有保障
1）因意外事故需要呼叫救護車的，可以報銷2000元費用，老人專屬救護車無免賠額。
2）骨折關節脱位保障：如果需要手術治療的意外骨折和關節脱位，100%賠付，不過骨折和關節脱位共享1萬保險金。
如果意外骨折不需要手術治療的，只報銷10%，但關節脱位無需手術治療的，不在保障範圍內。
以上就是孝欣保升級版（計劃四）的內容分析，對於老年人的保障是比較豐富的，不過計劃四的保費較高，預算有限的可以選擇其它計劃。
2、孝心安（計劃三）
這款產品的投保年齡比孝欣保要廣，50-79歲之間的人羣都可以投保，不過保障內容比較少，詳情如下：
1）意外身故/傷殘
孝心安（計劃三）的意外身故/傷殘保額有20萬，計劃一和計劃二分別是6萬、10萬，根據需求選擇即可。
2）意外醫療
計劃三的意外醫療保額有2萬，不過報銷範圍只限社保內，存在一定的不足。
報銷比例方面，每次賠付90%，沒有免賠額，產生的費用在社保結算後直接由產品報銷，不需要扣除免賠額。
不過孝心安（計劃三）還約定了一個住院津貼，因意外事故導致住院治療的，每天給付100元，不過有5天是保險公司免賠的，累計給付30天。
以上就是孝心安（計劃三）的保障分析，保障內容比較少，但是基本的意外保障都有約定，保費會比較便宜，70歲老年人有社保，每年只需465元。
3、護身福中老年意外險（尊享版）
這款產品是微信微保平台在售的一款老年人意外險產品，投保年齡範圍比較廣，45-80週歲都可以投保，不過投保職業限制就比較嚴格了，只允許1-2類。
具體的保障內容如下：
1）意外身故/傷殘保額不一樣
一般的意外險，身故和傷殘的保額是一樣的，但是護身福中老年意外險則不同，比如尊享版的意外身故有5萬保額，而傷殘保額有20萬，差距較大。
2）意外醫療保額高
護身福中老年意外險（尊享版）的醫療保額比較高，一共有5萬，而且還不限社保報銷，報銷範圍廣，每次賠付90%。
除此之外還有每天100元的住院津貼，單次最多賠付90天的住院費用，一年內最多給付180天。
不過有點不足的是約定了100元免賠額，雖然數額不是很大，但是如果產生的意外醫療費用未超過100的，不能報銷，社保結算後超過100元才能進行報銷。
3）包含骨折津貼
這項保障計劃還包含了1萬元的骨折津貼，但並不是骨折了就能一次性給付1萬。
最終給付意外住院骨折津貼保險金=合同約定的意外住院骨折津貼*對應骨折部位的給付比例以及係數。
以上就是護身福中老年意外險（尊享版）的保障內容分析，保障中規中矩，有骨折津貼算是一個加分點，而保費方面，70歲老人有社保的情況投保，每年只需388元，比以上幾款要便宜。
4、老年人綜合意外險（豪華版）
這是一款在支付寶螞蟻保險銷售的老年人意外險，投保年齡範圍也是比較廣，允許50-90週歲的人羣投保，同時還要符合1-3類職業，具體的保障內容分析如下：
1）意外身故/傷殘保額
老年人綜合意外險的意外身故/全殘最高保額只有10萬，就是豪華版約定的，會比前兩款產品稍低一些。
2）意外醫療報銷有限制
雖然意外醫療約定了5萬保額，但是隻限社保內報銷，而且每次只賠付80%，還要扣除免賠額，稍微有一點不足。
不過好在約定了意外住院津貼，每天50元，每次住院賠付不超過90天。
3）特定交通意外保障豐富
老年人綜合意外險（豪華版）也約定了交通意外保障，而且是比較全面的，詳情如下：
航空意外賠付100萬，金額比較高
列車意外賠付50萬
輪船意外賠付20萬
公共汽車意外賠付10萬。
同樣地，不同保障計劃的保額不一樣。
4）其它保障
除了骨折關節脱位和救護車保障外，還約定了一個少見的燃氣意外保障和意外住院醫療墊付。
燃氣保障：被保人因燃氣意外導致的身故，根據合同約定賠付10萬保險金。
這項保障還是挺有針對性的，畢竟老人記性隨着年齡的增長越來越差，有時候在廚房煮東西走開一會就忘了這回事，很容易導致燃氣事故的發生。
意外住院醫療墊付：主要是提供緊急事故的意外住院醫療費用墊付服務。
以上就是老年人綜合意外險（豪華版）的具體內容分析，和前面的孝欣保升級版（計劃四）一樣，保障的意外風險比較豐富，只是限社保內報銷，稍有不足。
根據保費測算，70歲老人有社保投保，每年只需309元，性價比還是不錯的。
5、好意保（尊享型）
好意保（尊享型）的投保年齡也是比較廣，50-80歲人羣，且符合1-3類職業的都可以投保，詳細的保障內容如下：
1）意外身故/傷殘有20萬保額，如果覺得不必要這麼高，可以選擇其它保障計劃。
意外險的靈活性就在於一款產品裏，有多個保障計劃可以挑選，能夠滿足不同人羣的需求。
2）意外醫療不限社保報銷
好意保（尊享型）的意外醫療保額有2萬元，比較友好的是不限社保報銷，社保內外的意外醫療費用都可以報銷。
具體的報銷比例上面已有分析，不過在產品報銷前還需要扣除100元免賠額。
除此之外還有每天100元的意外住院津貼，能在一定程度減輕家庭的負擔。
3）交通意外保障只約定營運交通
好意保（尊享型）雖然有約定交通意外保障，但只限營運交通身故或殘疾，有10萬保額。
對比孝欣保升級版（計劃四），約定的交通意外保障比較少。
不過多一份保障也不是壞事。
4）其它保障
除了以上的保障，好意保（尊享型）還包含意外骨折、救護車費用和新冠肺炎身故和殘疾保障。
因為新冠肺炎還沒結束，所以對於該疾病的保障還繼續有效。
平時除了戴好口罩外，對應的保障還是要有的，而且如果因為新冠肺炎導致身故或者殘疾，有20萬保額賠付。
以上就是好意保（尊享型）的保障內容分析，整體而言保障中規中矩，唯一的亮點在於意外醫療不限社保報銷，報銷比例高。
保費測算方面，同樣是以70歲老人為例，有社保的情況下每年只需398元。
三、奶爸小結以上分析了5款老年人意外險，每款產品都有各自的優勢。
保費方面相差也不大，不過前提是已經有社保，這樣在投保時保費會比較便宜。
其實意外險在四大險種中，是我們每個人都應該優先配置的，因為意外無處不在，無法預計它何時出現，有一份意外保障還是比較放心的。
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