話題：“e租寶”非法集資五百多億 95%項目是假的
據新華社電一年半內非法吸收資金500多億元，受害投資人遍佈全國31個省市區……1月14日，備受關注的“e租寶”平台的21名涉案人員被北京檢察機關批准逮捕。其中，“e租寶”平台實際控制人、鈺誠集團董事會執行局主席丁寧，涉嫌集資詐騙、非法吸收公眾存款、非法持有槍支罪及其他犯罪。
e租寶非法集資百億 簡直太可恨了
這個曾風靡全國的網絡平台真相究竟如何?鈺誠集團一眾高管頭頂種種“光環”之下隱藏着怎樣的黑幕?記者日前對辦案民警、主要犯罪嫌疑人和受害企業進行了深入採訪，還原了鈺誠集團及其關聯公司(以下簡稱“鈺誠系”)利用“e租寶”非法集資的犯罪軌跡。
疑犯深埋80袋證據
警方挖了20多個小時
“e租寶”是“鈺誠系”下屬的金易融(北京)網絡科技有限公司運營的網絡平台。2014年2月，鈺誠集團收購了這家公司，並對其運營的網絡平台進行改造。2014年7月，鈺誠集團將改造後的平台命名為“e租寶”，打着“網絡金融”的旗號上線運營。
辦案民警介紹，2015年底，多地公安部門和金融監管部門發現“e租寶”經營存在異常，隨即展開調查。至2015年12月5日，“鈺誠系”可支配流動資金持續緊張，資金鍊隨時面臨斷裂危險;同時，鈺誠集團已開始轉移資金、銷燬證據，數名高管有潛逃跡象。2015年12月8日，公安部指揮各地公安機關統一行動，對丁寧等“鈺誠系”主要高管實施抓捕。
辦案民警表示，“鈺誠系”的分支機構遍佈全國，涉及投資人眾多，且公司財務管理混亂，經營交易數據量龐大，僅需要清查的存儲公司相關數據的服務器就有200餘台。為了毀滅證據，犯罪嫌疑人將1200餘冊證據材料裝入80餘個編織袋，埋藏在安徽省合肥市郊外某處6米深的地下，專案組動用兩台挖掘機，歷時20多個小時才將其挖出。
警方初步查明，“鈺誠系”的頂端是在境外註冊的鈺誠國際控股集團有限公司，旗下有北京、上海、蚌埠等八大運營中心，並下設融資項目、“e租寶”線上銷售、“e租寶”線下銷售等八大業務板塊，其中大部分板塊都圍繞着“e租寶”的運行而設置。
辦案民警表示，從2014年7月“e租寶”上線至2015年12月被查封，“鈺誠系”相關犯罪嫌疑人以高額利息為誘餌，虛構融資租賃項目，持續採用借新還舊、自我擔保等方式大量非法吸收公眾資金，累計交易發生額達700多億元。警方初步查明，“e租寶”實際吸收資金500餘億元，涉及投資人約90萬名。
相當一部分資金被用於個人揮霍
據警方調查，“鈺誠系”除了將一部分吸取的資金用於還本付息外，相當一部分被用於個人揮霍、維持公司的鉅額運行成本、投資不良債權以及廣告炒作。
據多個犯罪嫌疑人供述，丁寧與數名集團女高管關係密切，其私生活極其奢侈，大肆揮霍吸來的資金。警方初步查明，丁寧贈與他人的現金、房產、車輛、奢侈品的價值達10餘億元。僅對張敏一人，丁寧除了向其贈送價值1.3億元的新加坡別墅、價值1200萬元的粉鑽戒指、豪華轎車、名錶等禮物，還先後“獎勵”她5.5億元人民幣。
“鈺誠系”的一大開支還來自高昂的員工薪金。以丁寧的弟弟丁甸為例，他原本月薪1.8萬元，但調任北京後，月薪就飛漲到100萬元。據張敏交代，整個集團拿着百萬級年薪的高管多達80人左右，僅2015年11月，鈺誠集團需發給員工的工資就有8億元。
多位公司高管稱，為了給公眾留下“財大氣粗”的印象，丁寧要求辦公室幾十個秘書全身穿戴奢侈品牌的制服和首飾“展示公司形象”，甚至一次就把一個奢侈品店全部買空。
不僅如此，2014年以來，“鈺誠系”先後花費上億元大量投放廣告進行“病毒式營銷”，還將張敏包裝成“互聯網金融第一美女總裁”。
公司的花銷在水漲船高，資金回籠的壓力也越來越大。雍磊説，“e租寶”只要一天沒有新項目上線，丁寧就會立刻催問。
丁寧坦言，鈺誠集團旗下僅有鈺誠租賃、鈺誠五金和鈺誠新材料三家公司能產生實際的經營利潤，但三家企業的總收入不足8億元，利潤尚不足1億元。因此，除了靠瘋狂佔用“e租寶”吸收來的資金，“鈺誠系”的正常收入根本不足以覆蓋其龐大的開支。
假項目假三方假擔保：三步障眼法制造騙局
“‘e租寶’就是一個徹頭徹尾的龐氏騙局。”在看守所，昔日的鈺誠國際控股集團總裁張敏説，她現在對此非常懺悔。
辦案民警介紹，在正常情況下，融資租賃公司賺取項目利差，而平台賺取中介費;然而，“e租寶”從一開始就是一場“空手套白狼”的騙局。
“我們虛構融資項目，把錢轉給承租人，並給承租人好處費，再把資金轉入我們公司的關聯公司，以達到事實挪用的目的。”丁寧説，他們前後為此花了8億多元向項目公司和中間人買資料。
“據我所知，‘e租寶’上95%的項目都是假的。”安徽鈺誠融資租賃有限公司風險控制部總監雍磊稱，丁寧指使專人，用融資金額的1.5%～2%向企業買來信息，他所在的部門就負責把這些企業信息填入準備好的合同裏，製成虛假的項目在“e租寶”平台上線。
辦案民警介紹，在目前警方已查證的207家承租公司中，只有1家與鈺誠租賃發生了真實的業務。
有部分涉案企業甚至直到案發都被矇在鼓裏。安徽省蚌埠市某企業負責人王先生説，他的公司曾通過鈺誠集團旗下的擔保公司向銀行貸過款，對方因此掌握了公司的營業執照、税務登記證等資料;但直到2015年底他的企業銀行賬户被凍結後，他才從公安機關處得知自己的公司被“e租寶”冒名掛到網上融資。
據警方調查，“e租寶”將吸收來的資金以“借道”第三方支付平台的形式進入自設的資金池，相當於把資金從“左口袋”放到了“右口袋”。不僅如此，鈺誠集團還直接控制了3家擔保公司和一家保理公司，為“e租寶”的項目擔保。
“高收益低風險”的承諾陷阱
“1元起投，隨時贖回，高收益低風險。”這是“e租寶”廣為宣傳的口號。許多投資人表示，他們就是聽信了“e租寶”保本保息、靈活支取的承諾才上當受騙的。記者瞭解到，“e租寶”共推出過6款產品，預期年化收益率在9%至14.6%之間，遠高於一般銀行理財產品的收益率。
對此，中國政法大學民商經濟法學院教授李愛君表示，最高法在2010年出台的關於非法集資犯罪的司法解釋裏明確，不能用承諾回報引誘投資者。實際上，由於金融行業天然的風險性，承諾保本保息本身就違背客觀規律。銀監會更明確要求，各商業銀行在銷售理財產品時必須進行風險提示。
但是，“e租寶”抓住了部分老百姓對金融知識瞭解不多的弱點，用虛假的承諾編織了一個“陷阱”。鈺誠集團還在各地設立了大量分公司和代銷公司，直接面對老百姓“貼身推銷”。正是在強大攻勢下，“e租寶”僅用一年半時間，就吸引來90多萬實際投資人。
■最新進展
有關部門正在加緊取證追贓挽損
根據“e租寶”案件中已經查明的種種犯罪事實，司法機關認為，犯罪嫌疑人的這些行為已經涉嫌非法吸收公眾存款和集資詐騙。
辦案民警介紹，由於“鈺誠系”的資金交易龐雜，財務管理混亂，其資金流向還在調查中。目前，公安機關正在與銀監會、人民銀行等部門通力配合，正全力以赴進行調查取證、追贓、甄別涉案資產等工作，以最大限度地挽回投資人的損失。為了便於投資人報案、完善案件處置相關信息，公安機關已經搭建起投資人信息登記平台，並將於近期掛接在公安部官方網站上啓用。
有關部門表示，投資人應及時、主動報案、登記信息、提供證明材料，避免因不及時、不如實報案、登記而損害自身合法利益。涉嫌犯罪的人員，應當積極配合調查、退繳違法所得，爭取從寬處理。
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