歐浪網：西班牙銀行大規模審核賬户 華人受影響

　　10月23日電 西班牙歐浪網刊文稱，隨着西班牙政府打擊洗錢行為力度加大，西班牙各大銀行近期紛紛開始進行嚴格的賬户審核，並要求客户提交相關材料；如未能及時提交，銀行賬户將被凍結。不少華人因此而受到了影響。

　　文章摘編如下：

　　近日，一位銀行卡被凍結的西班牙華人來到了他所開户的凱克薩(La Caixa)銀行。他的私人銀行卡於一個月前被凍結，目前不能使用。在申請恢復賬户的時候，銀行櫃員問了他很多問題，例如：個體經營還是受僱傭；是否有工作合同；什麼時候在西班牙開始生活及工作；是不是第一張銀行卡；在西班牙是否有房產；月薪為多少；會不會經常轉賬等。

　　銀行表示，這些確認信息的程序是銀行的現行規定。賬户被解凍以後，銀行櫃員還要求當事人遞交一份工作合同的複印件，以説明資金的來源。櫃員稱，凱克薩銀行目前正在進行較嚴格的賬户核實活動，如果客户賬户需要更新，或需要補充材料，會接到電話或短信通知。

　　資料圖：巴塞羅那的凱克薩銀行。

　　自從2010年4月28日，西班牙政府發佈“10/2010反洗錢法”以來，為了配合税務機關全面打擊洗錢行為，西班牙各大銀行紛紛推出各項政策，將資金來源不明確、資金入不敷出、有參與洗錢嫌疑的賬户實施凍結。

　　而2016年年末至今，進入了清查行動的嚴格階段。這次凱克薩銀行的清查行動，針對的是所有賬户，無論是公司還是個人。如果賬户流動資金數量很多，而流動資金的來源不明確，在收入支出不匹配的情況下，凱克薩銀行會以短信、電話或信件的形式提示賬户擁有者，要求提交相關材料。如果在規定時間內未呈交相關資料，賬户會被凍結。

　　遇到賬户被凍結的情況該怎麼辦？

　　首先應仔細檢查自己的信件、短信或電子郵箱，是否有銀行發送的提示信息。如沒有，應攜帶證件去開户行進行詢問，是什麼原因導致賬户凍結。銀行會告知需要提交的相關材料，應及時補交材料，以便“解凍”賬户。

　　銀行可能會要求出示哪些材料？首先身份證件是必須的。此外，銀行可能會要求可以證明經濟來源的材料，例如：最近三個月的工資單；僱主簽發的僱傭關係證明書；資產證明，養老金或補貼；上個財政年度的個人所得税申報表；就業合同；税務證明；上一季度或年度增值税或IRPF；個體經營的社保。但是上述這些資料，銀行只會要求5%的客户呈交其中的某幾項。

　　如果銀行在沒有任何憑據和通知的情況下，註銷了賬户怎麼辦？

　　如果發生上述情況，可以先諮詢賬户情況，及時把錢取出，在其他銀行開户。之後可以在凍結賬户的開户行填寫一張申訴單，維護自己的權益。