新聞哥：信用卡還不上, 催收公司催收, 請看完這篇文章就知道該怎麼做了

　　信用卡現在已經離不開我們的生活了，好多朋友信用卡使用透支後無力償還，甚至引起官司纏身，今天我們來談下信用卡的使用和規避刑事責任的看法。現代人生活忙工作忙，總會忘記一些事，最多的莫過於忘還信用卡，有時候兩三天後還上了也沒在意，有的甚至到了三個月後才發現自己沒還款。信用卡逾期還款後果嚴重，因此透支消費應適度。雖然信用卡最大的特點就是有透支功能，但事實上構成了客户與銀行之間的借貸關係，到期不還款，不但可能會造成法律糾紛，還會承擔高額罰息，最重要的是會形成信用不良記錄，給今後的工作生活帶來不利影響。承擔高額罰息信用卡違約後，通常涉及到的罰息費用為循環利息費用和滯納金。循環信用實質是一種按日計息的小額、無擔保貸款，如果在最後還款日未全額還款，在下期對賬單上，則會產生循環信用利息，且需要從消費入賬日起計算利息。如果信用卡欠款數額在1萬元以、經發卡銀行兩次催收後超過3個月仍不歸還的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“惡意透支”，構成信用卡詐騙罪，要承擔刑事責任。

　　除了工行一家實行餘額罰息外，其他12家銀行仍實行全額罰息。全額罰息是指即使客户償還了部分款項，但在計算罰息時不扣除償還部分，利息費用通常按日息萬分之五計算。此外有的銀行規定，記賬日起15日內按日息萬分之五計算，超過15日按日息萬分之十計算，超過30日或透支金額超過規定限額的，按日息萬分之十五計算，拖欠時間越久，罰息越高。

　　造成法律糾紛信用卡暴力催收成為熱門話題，不少銀行信用卡中心將信用卡還款催收外包給一些所謂的“討債公司”，這些公司良莠不齊，催債手段比較粗暴，給客户帶來很大困擾。

　　不止如此，違約客户還可能面臨法律上的糾紛。按照《刑法》規定，對惡意透支信用卡5000元以上，銀行經三個月催收未還，情節嚴重者，還可能因詐騙罪被追究刑事責任。對於違約客户來説，進入司法程序後，不僅給自己名聲帶來影響，還會損失更多的成本，除了要繳清欠款外，還要承擔訴訟費用，可謂雪上加霜。

　　在全國徵信系統中留下“信用污點”2006年央行組建了全國統一的企業和個人信用信息基礎數據庫，只要是在銀行辦過卡、貸過款，都會自動在該系統中生成一份屬於自己的“信用報告”，這個報告中的“污點”不容忽視，它會影響到申請各類貸款、上保險、求職、海外留學等，不良記錄在國外一般保留7年。在2012年11月，央行新版個人信用報告已經上線，2009年10月以前的信用卡、貸款逾期均不再展示，且此後逾期記錄留存的時間為5年。此舉意味着市民的逾期負面記錄不再伴隨終身，若能持續5年按時足額還款，可還回信用清白。

　　綜上所述，各位不要太過於緊張，以為髮卡方還是以收回欠款為目的，有的時候確實還不上的話，可以參考一下的方法，可以免於被起訴，當然銀行如果在催收過程中做的過分對你的生活產生巨大幹擾的，你一定要收集好證據向銀監會投訴

　　1一定要表達還款意向明確

　　首先你確定無法還上的時候先主動表達還款意願，並説明暫時還不上的原因，和銀行協調做出雙方都能接受的還款方案，這樣就算銀行起訴也會認定你不是主觀惡意的拖欠。並和銀行作出還款意向和計劃

　　2保持電話通暢

　　一定要保持電話暢通，你不能因為怕被催款就關機或者停機，並且電話接通一定要好好商量，一定保證銀行每次聯繫你的時候能找到你，免得銀行以為你給它玩失蹤，這樣銀行就輕易不會起訴你。

　　3保持每個月還款，根據自己能力還多少。一分不換肯定是不行，還一百幾百都行，最起碼讓髮卡的催收方感覺到你有還款的意向

　　信用卡確實給我們帶來了方便，但是消費的時候還是需要理性！

　　以下為網友評論：

　　網友“温身健”：銀行比高利代還牛

　　網友“西安用户66xxxx658”：為啥一定要用信用卡，一定要先去消費，有多少錢就做多少事，就一定要先去消費？計劃永遠趕不上變化，就為了給國家做假的GDP，就為了呵呵的消費，還是提前。難道就不會考慮一下事情嗎？有人告訴過你通貨膨脹率是多少？有人告訴你利率是咋算的嗎？提前消費，沒有人會讓你無償去消費，都有利益。今天掙一塊就吃饅頭，掙十塊就吃麪條，不要和人去比較，你比較的都是人家做給你看的。

　　網友“恕我直言”：再套出來，一來一去何必呢

　　網友“地瓜酒”：代還信用卡，手續費一個月0.7％

　　網友“來賓用户66xxxx658”：個人有個人的消費習慣，信用卡這種東西，用好了，買車買房都方便，沒用好，直接gg，總之，看怎麼用了