花錢就能查別人銀行流水？律師：私查他人流水涉嫌違法

隨着一個客户投訴個人銀行賬户交易信息未經授權被某銀行調取的信息發佈，一石激起千層浪，公眾不禁發問：在沒有本人同意或司法機關調查令的情況下，第三方真的能隨意查詢當事人銀行流水嗎？

中介 花9000元即可查流水

“流水私聊”“入職流水小窗”“查流水一週出”“流水製作”……打開二手交易平台閒魚APP，在搜索框中鍵入“流水”等關鍵詞後往下滑，各類描述簡短、標價極低、看起來語焉不詳的帖子映入眼簾。但這些帖子的配圖卻透露出真實的交易信息：一張張蓋有公章的銀行流水明細被隱去賬户姓名，明碼標價出售。

“可以查第三方流水，9000元一次，需要提供銀行卡號和身份證，最好有身份證照片。”一名李姓中介人員對記者表示，目前能提供多個銀行的流水信息。

這名中介人員稱，儘管承諾流水信息真實性，但不提供流水查詢原件，“原件打印出來在我手上，我會對照真的流水做一份複製版給你。你實在要看原件，我可以馬賽克掉關鍵信息後拍照作為參考。”之所以這麼做的原因，對方解釋為：“真的流水明細上會有具體的銀行支行、查詢人員以及公章，不能暴露我們的內部資源。”

目前，黑市裏查詢他人銀行流水價格收費不一，中介報價從八九百元到上萬元均有。對於這些流水信息的具體來源，中介們大多含糊其詞，但均要求先付全款再查詢。記者注意到，付費查詢過程本身也涉及大量個人敏感信息被套取流入黑市的風險。“必須提供姓名、身份證、卡號，如果有銀行預留的手機號或者本人身份證複印件更好。”一名中介人員表示。

銀行 個人查流水需本人辦理

當前，不少人面對離婚訴訟、勞務糾紛時，紛紛選擇非正規渠道獲取他人銀行流水，因而購買銀行流水信息的大有人在。按照多名中介的説法，之所以能獲得他人的流水信息，是因為和不同銀行支行的內部職員有合作。那麼，銀行職員在沒有客户密碼、授權，只有身份證照片、卡號的情況下，真的能查詢客户的流水明細？

對此，記者詢問了中介提及的幾大銀行。“即使我們知道了客户賬號，如果沒有密碼，在櫃枱上也不可能查詢到客户的流水明細。”一位郵儲銀行的櫃員告訴記者，就算櫃員獲得了客户的銀行賬號及密碼，查詢流水時也需要客户身份證並在櫃枱現場拍照。“沒有身份證的情況下，櫃員是不可能有權限打印銀行流水的。”

一位在北京工商銀行的員工表示，客户流水查詢需要本人拿身份證，且需現場輸入賬户密碼。“櫃枱在全程每個環節都是有嚴格監控的，如果某個環節櫃員違規，也會被系統監控提醒。”建設銀行的櫃員也對記者表示，客户流水需客户本人親自打印，還需身份證原件過機才能執行查詢。

上述銀行工作員工均表示，如果非本人查詢客户的銀行存款或流水，一般需要如公檢法、紀委、監委等機關至少兩名工作人員共同攜帶證件及公函前往辦理。“我們會仔細核對法院等工作人員的證件和公函。很多時候還要向法院去電核實，確定人員身份無誤後才會辦理。配合處理這些機關查詢客户存款信息，也需主管授權。”農業銀行工作人員説。

律師 私查他人流水涉嫌違法

值得注意的是，私下查詢他人銀行流水，無論買方還是賣方，均涉嫌違法。北京道信律師事務所合夥人劉靜表示，查詢客户流水的行為在無合法授權下，屬於侵犯公民個人信息行為。

“根據刑法規定，違反國家有關規定，向他人出售或者提供公民個人信息，情節嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處罰金；情節特別嚴重的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處罰金。”北京志霖律師事務所副主任趙佔領表示。

記者查閲發現，根據我國《刑法》規定，金融等單位從業人員在履行職責或者提供服務過程中獲得的公民個人信息，將其出售或提供給他人，數量或者獲利的刑事立案標準減半。比如徵信信息、財產信息只需要25條以上，或者違法所得在2500元以上，就屬於情節嚴重，將處三年以下有期徒刑或者拘役。

市民私下查詢他者銀行流水信息，不但可能違反刑法，被騙的幾率也很大。“我們注意到，黑市流通的公民銀行流水信息主要源自黑客技術批量截獲或者銀行內部人員違規批量泄露，很少能指定查詢某特定對象。”一位網絡安全專家提醒稱，網絡上聲稱能查詢他人流水信息的帖子多數都是騙局。“對方就是吃定了你被騙也無法申訴報案，不但讓你花錢買教訓，還順手騙走了一條個人金融敏感信息，累積起來還能打包售賣。”(北京晚報記者 袁璐)