這是上海松江警方調取的一段監控視頻，一名帶着口罩的男子趁着夜色走進了遼寧鐵嶺市的一個ATM自助存取款機。男子的口罩遮住了半張臉，而他似乎對外界也十分警惕。更讓人覺得可疑的是，男子在ATM機上操作了近三分鐘，卻只是向帳户裏存了200元錢。
這名男子是誰，他為什麼在夜裏如此喬裝打扮，大費周章地跑到自動存款機上去存200元錢呢？這還要從上海松江警方接到的一起鉅額詐騙的報警説起。
上海市公安局松江分局刑偵支隊反電詐隊隊長陳琦：我們接到銀行報警，説他們這裏有下屬的一個支行，有一張銀行卡，發現有一個詐騙的行為。銀行的工作人員在內部審核當中發現，這張銀行卡有虛開這個存款單的情況，來套取銀行的貸款，涉案金額從他們統計的這一張銀行卡一共是300多萬。
據銀行的工作人員介紹，之所以會發生這樣的事情是因為該銀行不久前才推出的網上“存單質押貸款”業務系統存在安全漏洞。
上海市公安局松江分局刑偵支隊反電詐隊探長陳捷：就是按照正常情況下，必須是達到一定的存款金額才能把這個貸款給貸出來，但是這幾筆交易明顯就是隻有五十元的存款，但是卻貸出了近五十萬元的貸款，所以説這明顯是不符合他們這個行內業務的規範的。
這家銀行的工作人員向警方説明，在2018年初，銀行在自己的網銀客户端上推出了在線“存單質押貸款”業務。只要有這家銀行沒有到期的定期存單，在線就能申請不超過存單金額的90%的貸款。可是到了2018年9月底，該銀行上海松江支行工作人員卻發現，有人竟然通過這項業務，利用50元存單就騙取了近50萬元貸款。銀行發現漏洞後，立即進行了全國範圍內的自查，最終發現這筆被騙取的貸款僅僅是冰山一角。
陳捷：該銀行分行自己一共是三筆，但是他們把這個情況上報到了他們的總行，總行在他們全國範圍內進行了自查，發現總共涉及到五個地區，總涉及貸款金額大概有三千萬。
由於案情重大，上海松江警方在接到報警後，立即成立專案組，調集專業的反電詐刑警展開調查。
陳琦：包括銀行，包括其他的數據公司，我們反電詐隊應該説相對來説，專業性還是比較強的，溝通聯繫比較多，所以當時我們刑偵支隊把這個案件接下來之後，就直接交給反電詐隊來進行偵辦。
反電詐隊的成員立即對銀行提供的涉案卡號進行了調查分析。經過統計，民警發現共有五個賬户涉嫌用同一手法來騙取貸款。嫌疑人利用銀行安全漏洞，將賬户內的小額存款篡改成了大額存款，隨後再進行大額的貸款詐騙。
陳捷：也就是説把他的50塊錢存款修改成了50萬元，變成50萬元之後，那銀行貸款服務器上面就審批通過了他的貸款申請，他就把這近50萬元給貸出來了。
雖然作案手法一致，但是涉案五個賬户的持卡人卻分散在不同的省份，相互之間也並沒有什麼關聯。
這五個異常賬户，造成銀行巨大的經濟損失。雖然作案手法一模一樣，可是經過調查，警方發現這些持卡人根本不在同一地方，更不相識。經過進一步調查，警方排除了持卡人作案的可能性。那麼這就意味着，有人冒用身份獲取了這些銀行賬户。於是警方把把調查目光轉向了存款人。
上海市公安局松江分局刑偵支隊反電詐隊探長周驥達：他是利用銀行的漏洞，將小額的錢就是篡改成大額的。那麼他的銀行卡中一定需要存有一定的金額的錢。
那麼這些存款都是在什麼地點存的，找到向賬户內存款的人是否就會成功將案件偵破呢？
周驥達：馬上重新去翻閲大量的銀行流水，在每一筆銀行流水中都看到了有小額的存款，然後我們馬上就從銀行調取了小額存款的記錄，發現有幾筆是在遼寧鐵嶺這個地區的。
專案組民警立即趕赴了遼寧鐵嶺，並第一時間調取了涉案的存款視頻，隨後畫面中這名年輕的男子出現在了警方的視線中。
陳琦：應該在20歲到25歲的樣子，因為從他的髮型也好，包括他走路的步態也好，肯定應該是不超過30歲的這樣一個年齡，那也比較符合這些新型犯罪的主要嫌疑人的特徵，他畢竟肯定是抓住這個銀行的漏洞之後，肯定是首先要對電腦這個東西比較熟悉。
民警發現，男子在夜間帶着口罩出現，看上去十分謹慎，可他卻又不合常理的只存了200元錢，那麼這名舉止異常的男子是否就是那個利用銀行漏洞進行騙貸的犯罪嫌疑人呢？
陳琦：銀行的監控是沒有照到嫌疑人有交通工具，是走過來的，我們當時就翻看了周邊馬路邊的所有其他商户的監控，發現有一個燒烤店，有一個監控是對着這個銀行，通過這個燒烤店的監控發現這個嫌疑人來之前是開了一輛白色的SUV的轎車。
白色轎車停在了離銀行較遠的地方，在銀行的監控範圍內根本看不到這輛車。民警發現這輛白色轎車後，隨即開始追蹤這輛車的行駛軌跡。最後發現這輛車是從瀋陽開到鐵嶺，然後存完這200元之後，又從鐵嶺返回瀋陽，那麼這輛車的軌跡完全是不符合邏輯的。除此之外民警還發現，那名舉止神秘的存錢男子並不是獨自驅車從瀋陽來到鐵嶺存錢的，那輛白色轎車上還有其他人的存在。
陳琦：發現車輛上應該是至少有兩個人，車輛前排有個駕駛員，後排應該還坐着一個，但是從現場監控來看，只有一個人下車到銀行裏存款，然後這個人就直接回到車上，然後這輛車就走了，所以當時確定至少兩個人以上。
幾名男子夜間驅車往返近三個小時，只為存款200元錢，這不尋常的舉動背後到底隱藏着什麼秘密呢？民警初步判斷，這輛車上的幾名年輕男子很有可能就是利用銀行漏洞進行貸款詐騙的犯罪嫌疑人。
深夜驅車跨城只為存200元錢，幾人的行為可真詭異，這無疑也加大了他們的作案嫌疑。那麼他們的真實身份究竟如何才能確定，幾人的落腳點又在哪呢？
陳琦：從瀋陽到鐵嶺，然後鐵嶺又回來，那我們覺得這輛車上的嫌疑人應該居住的應該在瀋陽，為什麼？因為他當時回來的時候，已經是晚上的11點多，那麼確定他應該回到落腳點。
此外民警發現，嫌疑人使用網銀作案的時間，與他們存錢後驅車回到瀋陽的時間較為接近。然而由於幾名男子所乘坐的白色轎車沒有懸掛車牌，要想以車找人，直接確定幾名嫌疑人的身份並不容易。
陳捷：我們發現這輛車不止是作案當天不掛牌照，是它從來都是不掛牌照的，而且運行軌跡基本上都是晚上出來，白天基本上不出來。
周驥達：那麼我們是希望快速的做出這輛車有可能是誰的，就是車主信息，但是因為3000多輛，最後是把範圍縮小到了200輛。
由於車輛眾多，民警無法直接確定出嫌疑車輛的車主信息，專案組民警只有不間斷地追蹤這輛車的行駛軌跡。好在通過大量的視頻追蹤工作，民警發現了這輛白色轎車的行駛規律。
陳捷：巧也巧的是，他這輛車，他平時的軌跡還是相對比較固定的，於是我們發現這輛車，基本上每天晚上半夜之後，會停到一個酒店的停車場去，然後這個司機會下車去上夜班。就是掌握了這條線索之後，我們才順藤摸瓜，把這個司機的身份給掌握了。
掌握這名嫌疑人的身份後，警方並沒有立即行動，而是圍繞他進行了細緻地排查。因為當時考慮到這個證據也不是最充足，因為僅僅是憑一個存款，可能導致他狡辯，可能警方以前在辦案當中有碰到，他可能説是別人叫我幫他存一下，如果你周邊沒有找到強有力的證據去印證這個話的話，對他處理是比較難的。
專案組民警針對嫌疑人名下的房產、車輛及其銀行卡資金進行進一步的梳理後有了不小的發現。通過梳理之後，我們發現這個人在2018年的9月份之後，名下有過幾輛豪車，然後根據他的生活圈子，發現另外還有三個嫌疑人，同樣在名下也有豪車的登記，應該可能是一個小的團伙，就直接這四個人同時進行抓捕。
四名嫌疑人到案。那麼他們究竟與這起銀行詐騙案有無關聯，他們名下的多輛豪車究竟從何而來，面對警方的諸多疑問嫌疑人又會如何作答呢？
民警通過訊問發現，所有的信息都指向了其中一名叫馬某的男子，他既不是開車的司機，也不是那名深夜存款的男子，但卻一直在暗中指揮着其他人。
陳捷：是他們這邊相當於一個帶頭大哥，他負責讓他們幹什麼，他就幹什麼，那另外幾個同夥就負責幫他去存錢，他是從來自己不會親自去幹這個事情的。
據監控視頻中存錢的男子王某交代，他們之所以要去鐵嶺開原存錢也是馬某的決定，不過王某卻並不知道這樣做的目的是什麼。三名男子還稱，他們名下的所有豪車其實也都是馬某購買的。
陳琦：審訊之後，發現他們其中的三個人對這些車輛的交代顯而易見，他們就交代是他們另外一個相對年紀比較大的一個，他們是叫他老大，他們的意思就是都是老大買的車，然後記在我們名下。
那麼馬某為什麼要把他購買的豪車記在別人的名下，他又為什麼要指揮他人驅車往返兩地只為存款200塊錢呢？警方瞭解到，馬某曾在2018年初的時候做過二手車生意，然而當時他不斷虧本，甚至還向他人借過很多錢，不過2018年6月之後，馬某突然搖身一變成為了一個有錢人。
陳捷：他們那幾個都是他以前的同學或者鄰居，就是平時從小就一起玩的，他們就覺得，這個大哥怎麼突然一下子就是出手特別闊綽。
在馬某的朋友們看來，馬某突然莫名變得富有，但他對於自己掙錢的方式卻一直閉口不談。然後突然到2018年6月份之後，他變得很有錢了，一下子買了很多很多豪車，然後出手非常闊綽。警方通過銀行的梳理，發現案件最早一起發生就在5月底，那這個人的作案可能性非常大。
此刻所有的疑問都集中在了犯罪嫌疑人馬某的身上，他為何突然從一個負債累累的人，變成了一個可以不停購買豪華跑車的有錢人呢？而且他的行事風格也讓人生疑，拋頭露面的事情他都叫人代勞，自己只在幕後操控。
犯罪嫌疑人馬某，今年30歲，遼寧瀋陽人。民警調查發現，馬某並沒有正當的工作，家庭經濟條件普通，這與他可以頻繁購買豪華跑車的消費能力十分不符。
陳捷：他（稱）反正就是自己之前比特幣賺了錢，現在反正就是買理財放在銀行裏邊，他的生活來源就是這個，這是他的説法，那實際上我們掌握並不是這樣。
此外，馬某聲稱他之所以購買了多輛豪車是為了做二手車的生意。
陳琦：因為沒有人會用新車去做二手車的生意，我們查詢了一下，他包括名下那幾輛豪車阿斯頓馬丁，包括邁凱倫，都是北京4S店去買的新車。那麼覺得不可能有人用新車去做這個二手車的生意。
陳捷：他平時沒有正當工作，但是住的是大別墅，開的都是豪車，我們在大別墅門口發現停了三四輛都是名貴跑車，那我就問他，你這個錢哪裏來的？當時他就有點接不上話。
面對民警提出的諸多問題，犯罪嫌疑人馬某最終如實交代了他利用銀行漏洞進行貸款詐騙的行為。那麼他又是如何發現銀行這一漏洞的呢？據犯罪嫌疑人馬某交代，在實施犯罪前他已經欠下了五六十萬元的外債，所以他一心想着賺大錢，這也為他的犯罪行為埋下了一個導火索。
犯罪嫌疑人馬某：想掙點大錢，而且欠下那些債的時候，想再還，想就説通過正常工作還，根本還不清。
那馬某是如何掌握了足以突破網銀系統的能力呢？據他交代，他從小便對黑客技術感興趣，他還有個特殊的習慣，不管什麼銀行，只要他們在網銀、手機銀行上推出新功能，他就去試試有沒有漏洞可鑽，直到2018年馬某終於等到了作案的機會。
犯罪嫌疑人馬某：然後也是無意當中發現這個漏洞，對計算機方面比較瞭解，然後想一想或許能存在漏洞，就去試了一下。
陳捷：他想看看有沒有撈偏門，看看能不能通過這個技術能搞一點錢過來，於是他就把自己手上所有的各個銀行的銀行網銀都去試了一遍，就正好遇到了這家銀行正好有這個漏洞。
最初馬某隻是抱着試試看的想法，用五十元的定期存單，在網銀上發起了定期存單質押的貸款申請。通過技術，馬某把自己50元的定期存單篡改成了50萬元，令他沒有想到的是這次修改竟然通過了銀行的系統審核。網銀業務的漏洞，對馬某來説如獲至寶，他覺得自己發財的機會來了，至此開始了他的犯罪之路。
在上海市公安局松江分局的涉案物品倉庫裏，從馬某處查獲的七輛豪車佔據了最顯眼的位置，這些車都是馬某用犯罪所得購買的。到被捕前，馬某共詐騙貸款100多次，金額近三千萬元，那麼馬某又是如何將這麼多貸款提出來的呢？
陳捷：他通過網銀操作去購買那個遊戲點卡，購買了遊戲點卡之後，他再通過網上的那個二手遊戲點卡商去低價賣給人家，我們掌握就是他通過了一個，河北唐山的一個二手卡商以七折的價格，將他購買的點卡出售給對方，從而套取那個現金。
經過進一步偵查，警方將這起案件中涉嫌非法出售個人信息及收取遊戲點卡的二手買家依法進行逮捕。
目前，犯罪嫌疑人馬某因貸款詐騙罪已被上海市松江區人民檢察院批准逮捕，而與馬某一同被抓獲的另外三名男子由於對馬某的犯罪行為並不知情，也沒有參與核心詐騙行為，被取保候審。目前案件還在進一步審理中。
警方提醒銀行金融機構應不斷提升系統安防等級，更新安防措施，抵禦各類不法入侵，自覺維護金融秩序和儲户安全。廣大羣眾也要強化自我保護意識，在運用互聯網時應當注意保護個人隱私，防止個人信息被不法分子盜取。