新民隨筆丨如何算是一個好的金融產品？

這幾天，金融市場紛紛擾擾。讓人疑惑：如何算是一個好的金融產品？

一方面，好的金融產品，應該有好的投資人。

投資者應該很清楚投資目的。風險和收益是相伴的。低風險、高收益的東西，在這個世界幾乎是不存在的。

投資人應該瞭解產品的每個細節。這個產品為什麼這麼設計，與其他機構有何不同，投資者應當晰毛辨發。人民幣不是橘子皮，把錢投到自己不明白的領域，就是在冒險。投資需謹慎。

另一方面，好的金融產品，應該出自於一個有擔當的金融機構。在吸引“小白”投資的同時，金融機構也要承擔很多適當性義務。

好的金融產品，是最專業的金融機構設計出來的。老百姓把錢交到你的手上，就是相信你的信譽和專業。產品設計中，應當充分規避每一絲風險。尤其是在投資領域改變遊戲規則時，要及時跟進，不要像温水裏的青蛙。

其次，機構應該對投資者進行最充分的風險提示，提示的最重要環節，就是“極端惡劣情況”是什麼。不要讓投資者像井底之蛙，什麼都不懂，貿然拿錢投資，最後出了極端惡劣情況，心理崩塌。

再次，出了問題，不應簡單拿出一些格式條款，作為“免責聲明”。一般而言，格式條款總是對金融機構有利。個體投資者在龐大的金融機構面前，天生就不平等。

最後，金融機構要有共情心。出現問題，尤其是出現“穿倉”這樣的大問題，要學會換位思考。否則，機構多年聲譽被毀，投資人用腳投票，那就走遠了。

總體來看，金融市場這一番風波，是壞事。但如果能借以警醒中國的金融機構和投資人，認識到國際金融市場的波雲詭譎，認識到投資有風險，那也未必不能轉化為一件好事。歸根到底，投資也好，設計產品也好，都要記住四個字“力所能及”。賺自己能力範圍內的錢，買自己看得懂買得起的東西。這樣的生活，才不會是走鋼絲繩。

晏秋秋/文