“綜合賬户”試點今起申報 加速券商財富管理轉型

◎記者 王紅 孫越

券商賬户管理功能優化評估試點申報正式啓動。根據中國證券業協會日前發佈的《關於開展券商賬户管理功能優化試點評估的通知》，符合條件的證券公司可自4月12日起提交申請材料。據記者瞭解，15家AA級券商的試點申報工作都在緊鑼密鼓地進行，各家態度十分積極。

東興證券非銀首席分析師劉嘉瑋表示，賬户管理功能優化主要涉及三方面：一是不同券商賬户之間的信息歸集和統一；二是簽約的經紀、信用、衍生品等各類資金賬户的資金劃轉和信息統一；三是券商與三方存管銀行之間的信息聯通。

“對綜合賬户或者説賬户一體化，我們等了很多年。”一位券商經紀業務人士説，這將打通各業務條線，加速券商的財富管理轉型。受訪的券商和金融科技服務商相關負責人也均對記者表示，本次試點對證券公司的客户登錄認證、資產列示、資金清算平衡等系統改動大、要求高，相關改造和準備或需要較長時間。

試點門檻不低 券商紛紛行動

為保證試點平穩推進，防範業務風險，中證協就申請試點的資格劃定5點要求：最近一年的證券公司分類評價為A類AA級；近一年未因重大違法違規受到證監會行政處罰或被採取重大監管措施；最近12個月各項風控指標持續符合監管規定；具備健全的業務流程和操作規範；最近一年未發生重大信息安全事件、信息技術投入排名位於行業前20。

金融科技服務商恆生電子的相關負責人在接受記者採訪時表示，目前15家A類AA級券商均與公司有合作，這些券商的試點申報工作都在緊鑼密鼓地進行。“甚至還有很多目前不在首批試點名單裏的客户也來諮詢解決方案。”

國信證券經紀業務相關負責人對記者表示，公司前期已經準備了一段時間，正就協會發布的最新評估要點對方案作最後的完善。“我們會積極申請試點，這也是公司大力發展客户全價值鏈財富管理業務的需要。”該負責人説。

據劉嘉瑋分析，此次試點申報的門檻較高，符合全部規定的券商可能不超過8家。

“綜合賬户”打通多個業務條線

恆生電子前述負責人表示，目前證券公司的客户賬户越來越多，同一人名下賬户之間彼此割裂，缺乏有效的整合和關聯。導致客户無法看到資產全景視圖，也不能對賬户進行分類管理。賬户管理功能優化就是要解決上述問題。未來，通過系統優化，可支持客户通過簽約認證的方式建立多個資金賬户間的資金劃轉關係。

國信證券相關負責人也表示，本次試點是在證券公司原有的以業務功能相區分的賬户之上，新設可打通該客户各類子賬户的唯一的綜合賬户。綜合賬户要實現對客户的統一身份認證、統一適當性管理、統一風險控制等。試點將優化證券公司賬户管理體系，更好滿足客户財富管理需求，增加客户黏性，提升券商核心競爭力。

長城證券非銀分析師劉文強認為，這不僅有利於使客户獲得更好的賬户使用體驗，降低使用成本，同時還打通了券商的各業務條線，實現“金融超市式”的財富管理模式。

改造投入較大 或需較長時間

對賬户優化管理的難點，恆生電子方面認為，難在目前相互割裂的“孤島式”業務系統之間，如何進行信息統一管理，做到客户身份識別。賬户分類管理對賬户系統的可擴展性、業務支持的靈活度等提出了更高要求。國信證券相關負責人也預計，綜合賬户在系統準備上需要一定的開發週期。

劉嘉瑋則認為，試點落地需證券公司、交易所等各方在信息、數據方面高度互聯互通，客户個人信息等隱私管理應如何妥善安排也值得重點考慮。同時，三方存管銀行間的賬户信息互通和資金劃轉的便利化和實時性也需有周全設計。

“整個系統的改造需要投入不少費用，需要整個公司進行戰略佈局，無法一蹴而就。”一家券商的經紀業務人士表示，優化賬户管理涉及打通賬户數據，包括後台的賬户體系、櫃枱改造等。

來源:上海證券報