信泰如意尊2.0：收益有上升嗎？

前不久，信泰如意尊下架了10年及以上繳費期版本，然而半個月沒到，就放出消息要推出升級版信泰如意尊2.0。

其實產品升級是很常見的事，目的是迎合大眾的需求；但奶爸得知，這次升級版把之前下架的10年及以上繳費期重新上架，這一操作就有點難理解了。

不過這個舉動對消費者是有利的，能夠靈活選擇繳費期限，特別是那些資金不是充裕的人羣，較長的繳費期能夠利用時間的複利來換取較高的收入。

事不宜遲，接下來奶爸就給大家分析一下信泰如意尊2.0升級後究竟變化了什麼，收益有變化？

|信泰如意尊2.0升級後變化了什麼？

|信泰如意尊2.0的收益高嗎？

|奶爸小結

如意尊2.0作為如意尊1.0的升級款，主要有以下的改變：

變化1：恢復10年及以上繳費期

就在9月15號，如意尊1.0下架了10年及以上繳費期，之後只能選擇躉交或分3/5年交。

而即將推出的如意尊2.0重新上架了10年及以上繳費版，不過年齡越大，可選的繳費期越少：

60歲後不能選擇20年繳費

65歲後不能選擇15年繳費

70歲不能選擇10年繳費

75歲後只能選擇躉交

很多人覺得，不就一個繳費方式變化，影響能有多大？

口説無憑，奶爸接下來給大家列舉一些數據，看看不同繳費期會有什麼區別：

以30歲男為例，總保費是100萬；為了維持總保費相同，10年交每年要10萬，5年交每年要20萬，每年保費多交了1倍。

如果是富裕人羣影響倒不大，但對於短期資金不是很充裕的人羣，繳費期越長，在一定程度上能夠減輕經濟壓力。

如果每年交10萬保費不變，不同繳費期保額又有不同：

分10年交，一共交100萬，基本保額有862551元；分5年交的話，一共交50萬，基本保額有467833元，足足減少了一半。

所以不同的繳費期，對於最終的收益還是有影響的；這次恢復了10年及以上繳費期，能夠讓預算一般的人羣通過時間複利來換取更高的收益。

變化2：取消航空意外保障

首先我們來回顧一下航空意外保障的內容：

被保人乘坐商業民航班機遭遇意外不幸身故或全殘的，保險公司賠付基本保額。

如意尊2.0把這一保障責任取消，奶爸只能這麼理解：畢竟如意尊是一款壽險產品，主要保障的是疾病身故或全殘，取消航空意外保障後，變成一款“純正”的壽險產品，不再與“意外”掛邊。

但不是説這一保障是沒用的，保險產品的保障內容越多，意味着被保人能享受更全面的保障。

變化3：加減保功能的約定不再明細

同樣地我們來回顧一下1.0版本對於加減保功能的約定：

加保：繳費期第二年後可以加保費，每次不超過保額的20%

減保：保單第三年就可以申請減保提現，但減保後賬户的金額不能低於最低限額

而如意尊2.0對於加減保的約定只留下了以下這段文字：

來源條款

用“變更”二字代替加減保，如後期需變更保額，保險公司按照變更後的保額計算並承擔責任。

奶爸覺得保險公司這樣約定，似乎想要大家慢慢遺忘加減保；如果是保險小白，可能就不知道有加減保的功能了。這樣做的目的是讓大家進行長期儲蓄。

變化4：前期現金價值降低

現金價值的對比如下圖：

現金價值對比

從圖可以看出，如意尊2.0在保單前3年的現金價值比1.0版本要低；尤其是保單第一年，差不多低於1.0版本的一半。

不過到了保單第四年，如意尊2.0的現金價值已經超過1.0版本，不過整體而言，差距不大。

變化5：減額交清生效時間延長一年

減額交清由原來的合同生效滿2年後延長至3年後。

不過也能理解，畢竟前期的現金價值比較低，減額交清的意義不大。

以上就是如意尊2.0對比1.0變化的地方，該產品預計10月中旬上線，待上線後奶爸再跟大家詳細分析。

作為一款保額按照3.5%年複利增長的產品，信泰如意尊2.0的收益高嗎？看看奶爸以下整理的收益演示圖：

收益演示

以30歲小E為例，年交5萬，交10年，一共交50萬。

前期的現金價值比較低，第一年交了5萬，現金價值只有7386元，這時候選擇退保的話，損失是比較大的，所以在投保前一定要三思後行，不能因為它有收益就閉眼投保。

不過隨着時間的推移，現金價值的增長速度比較快；在保單第8年時，已交保費40萬，而現金價值有44.4萬左右，超過已交保費，也就是説第8年就回本了。

等到交滿10年時，現金價值有600744元，比本金多出10萬左右，身故或全殘保險金有80萬，比本金多出30萬。

不過我們購買增額壽險，作用和年金險一樣，目的是用於解決養老問題。

所以在前期，如非必要，先別取出來，讓現金價值和保額繼續增長。

等到後期需要改善養老生活的時候，可以通過退保的方式，退還現金價值。

還是以小E為例，70歲時，現金價值有174萬左右；如果不幸身故的話，基本保額同樣是174萬左右。

或者可以通過保單貸款方式，每次貸款現金價值的80%用來解決一時只需。

不過要注意，每次借款期限不超過6個月。

信泰如意尊2.0目前暫未上線，如想了解同類產品可以關注如意尊1.0，兩款產品的收益差不多，而且如意尊1.0還有航空意外保障，對於經常坐飛機的商業人士來説，實用性還是很強的。

不過要注意可選繳費期只有躉交/3/5年交，如果在乎這一點的話，可以等到如意尊2.0上線後，選擇更長的繳費期，減輕繳費壓力。