作者：星海
今年一月份到二月初，基金髮行火熱，很多新基民跑步入市，可是春節後大盤快速下跌，創業板指數從 2 月 18 日至 3 月 24 日大跌 22.82%，很多基金重倉股跌幅高達 30%-50%，基金淨值回撤幅度很大，一月下旬至二月上旬入市的基民基本被套牢，最近市場持續弱勢，很多基民或許比較焦慮，不知道如何才能解套，今天我們頂投就教大家四個有用的解套方法。哪怕不小心在高點買入基金，也有機會解套。
基金解套四大方法
方法一：耐心持有，等待基金淨值回升至成本線
中國經濟持續不斷增長，股市也是震盪盤旋式上揚，基金淨值也是這樣，過去經歷過很多次熊市和震盪市，但是經過時間的消化，絕大多數基金都能創出新高。買入基金以後如果被套牢，耐心持有，就會有解套的一天。
離現在最近的一次熊市是 2018 年，當年滬深 300 指數跌幅 25.31%，創業板跌幅 28.65%，假如不小心在 2018 年 1 月 26 日熊市的高點買入基金，1 月 27 日上證指數創出 3587.03 點高點以後一路下跌，我們統計了 2505 只 2018 年 1 月 26 日之前發行的股票型和混合型基金。
2018 年 1 月 26 日至 2020 年 1 月 13 日，經過兩年，81.67% 的基金淨值實現正收益，漲幅中位數為 9.86%，也就是説，如果你買的是股票型或者混合型基金，高位買入被套牢，耐心持有兩年有 81.67% 的概率是賺錢的，獲得平均 9.86% 的收益。
我們還統計了 2018 年 1 月 26 日至 2021 年 1 月 25 日這三年的漲跌幅，98.76% 的股票型基金和混合型基金獲得正收益，漲幅中位數為 50%，也就是説，如果不小心在 2018 年熊市高點買入基金，耐心持有三年，有 98.76% 的概率實現正收益，平均能獲得 50% 的收益，在高位買入，耐心持有三年獲得 50% 的收益，這個收益率還是不差的。
這只是所有股票型和混合型基金的情況，如果你買入的基金是非常優秀的，那麼耐心持有直到解套的時間是短於平均水平的，如果持有兩年或者三年，獲得的收益率也是高於平均水平的，如果你運氣沒那麼差，買入的時點不是階段最高點，那麼情況會更好，等待的時間更短。
我們舉一個實例，我們從頂投公募 TOP50 榜單選取最後一名蔡濱管理的博時產業新動力混合來舉例，如果 2018 年 1 月 26 日高點買入這隻基金，當時累計淨值 1.639，然後耐心持有，到 2019 年 3 月 12 日淨值漲至 1.6960 成功解套，等待時間為 13 個月零 14 天，如果再耐心等待一年到 2020 年 1 月 22 日，淨值上漲至 2.001，能獲得 22% 的收益率，如果有耐心再等一年，到 2021 年 2 月 10 日，淨值上漲至 3.4130，能獲得 108% 的累計收益率，在高點買入基金耐心持有三年獲得 108% 的收益率，是不是讓人很驚喜呢？
方法二：固定下跌比例固定金額加倉法
當市場下跌導致基金淨值下跌時，在下跌過程中，可以根據自己的實際情況，選一個固定下跌比例 ( 3%-10% ) , 當跌幅達到固定比例時，選一個固定金額加倉，後續每當基金淨值下跌幅度達到固定下跌比例就用固定金額加倉，一直加倉至基金淨值不再下跌為止，然後耐心等待淨值回本。
我們選取頂投公募 TOP 榜最後一名蔡濱管理的博時產業新動力混合來舉例，假如在 2018 年 1 月 26 日的高點買入這隻基金一萬元 ( 當時累計淨值 1.6390 ) ，我們採用固定下跌比例 3%，固定金額 1000 元來舉例，也就是説，每當淨值下跌 3% 加倉 1000 元，一直到淨值不再下跌為止。
數據來源：頂投1 月 26 日在高點買入 10000 元以後，2 月 7 日淨值下跌達到 5% 加倉 1000 元，隨後 6 月 19 日淨值再次下跌 5% 再次加倉 1000 元，8 月 6 日再次下跌 5% 繼續加倉 1000 元，10 月 11 日再次下跌 5% 繼續加倉 1000 元，隨後淨值沒有回撤超過 5%，2019 年 3 月 5 日累計淨值回升至 1.585，超過攤薄以後的成本 1.5468，正式解套，總共用時 13 個月零 7 天。
我們之所以選取比較惡劣的環境 ( 離現在最近的一次熊市高點 ) ，是因為，在熊市的高點買入基金，用固定下跌比例固定金額加倉法，也就用時一年多一點，如果市場沒那麼差，不是熊市，那麼解套時間會縮短。比如 2020 年 1 月初買入的話等待半年就能解套。我們選取頂投公募榜最後一名，是為了例子更有代表性，如果你買的基金更加優秀，那麼解套的時間會更短，我們的觀點是，現在肯定不是熊市，今年也不是 2018 年，那麼現在被套，如果採用固定下跌比例固定金額加倉法，解套時間大概率會小於一年。
方法三：固定下跌比例金字塔型加倉法
設定一個固定下跌比例，3%-10% 之間，當下跌幅度達到固定比例就加倉。金字塔式加倉是指，隨着跌幅不斷擴大，每次加倉都比前一次加倉的金額更大。我們舉一個實例，不定比例設為 5%，第一次加倉金額 1000 元，以後每次增加 1000 元，第二次加倉 2000 元，第三次 3000 元，以此類推。我們選取頂投公募榜最後一名蔡濱管理的博時產業新動力混合來舉例。
如上圖，如果在 1 月 26 日的高點買入博時產業新動力混合 A，隨後在 2 月 7 日淨值下跌 5% 加倉 1000 元，6 月 19 日淨值再次下跌 5% 繼續加倉 2000 元，8 月 6 日淨值再次下跌 5% 繼續加倉 3000 元，10 月 11 日淨值再次下跌 5% 繼續加倉 4000 元，隨後淨值回撤幅度小於 5% 就企穩回升，2019 年 1 月 18 日累計淨值回升至 1.445，超過攤薄後成本 1.4371，不到一年正式解套，這種方法比第二種更好一些。方法四：定投式加倉解套法
當買入的基金被套牢時，可以採用定投式加倉法，此方法簡單實用，在每個月選取一天作為加倉的時點，根據自己的實際情況確定每次加倉的固定金額，以後每個月到那一天就加倉固定金額，每個月都堅持，一直到解套為止。我們選取頂投公募榜最後一名蔡濱管理的博時產業新動力混合來舉例。
假如在 2018 年 1 月 26 日的熊市高點買入一萬元博時產業新動力混合 A，隨後市場下跌被套牢，我們選取每個月的 26 日作為加倉時點，每次加倉金額固定為 1000 元，看下圖。
四種方法簡單比較
1、四種方法解套時間從短到長依次為三、四、二、一
2、四種方法解套時累計成本從低到高依次為三、四、二、一
3、四種方法解套時份額數量從高到低依次為四、三、二、一
4、解套以後如果繼續持有盈利金額從高到低依次為四、三、二、一
上面用四種簡單的維度分析可以看出，第三種和第四種方法是最好的，當然，這兩種方法需要對基金經理更加有信心並且擁有更充足的資金實力。解套不是投資的終點，而只是起點，最終是為了獲得可觀的盈利，幾乎所有人都想抄到底，但是往往很少有人抄到底，可是用下跌加倉法就能抄到底，能買到更便宜更實惠的基金份額，所以，親愛的朋友，為了長遠打算，不妨試試第三種或者第四種方法。
換一種角度看問題塞翁失馬焉知非福
我們都知道事物都是有兩面性的，就像硬幣的兩面，買入基金以後被套牢，當然會比較鬱悶，或許心情不好，感覺遇到不好的事情了。看似是一件壞事兒，如果你採用積極的自救方法，採用方法二、三或四自救，就能在下跌過程中買到更廉價更實惠的基金份額，投入的資金更多，買到更多的更具性價比的基金份額，並且堅持到解套，一定能在底部抄到基金份額，當解套以後再耐心持有一年以上，大概率能獲得豐厚的回報，比如上面的例子，2019 年初解套以後再持有一年就享受到牛市豐厚的回報，這是不是壞事兒變好事兒了呢？是不是塞翁失馬焉知非福呢？
現在需要的是信心堅定信心採取有效措施終將解套
我們的經濟還在健康快速發展，我們的上市公司中有相當多的優質公司基本面沒有變化，盈利還在持續提升過程中，而基金淨值終將跨越前期高點創出新高，如果你相信中國經濟會持續發展，如果你相信自己選定的基金經理，那麼不妨試試後面三個方法，最後祝願親愛的基民朋友早日解套，並且解套以後耐心持有，都能獲得自己滿意的回報。