重磅！車險將有重大變化
為適應車險綜合改革要求，中國保險行業協會對《商業車險綜合示範條款（2014版）》進行了修訂，並於日前發佈修訂版的商業車險綜合示範條款。
地震損失或將也能賠
修訂版條款最大的亮點在於理順了主險和附加險責任。在機動車損失保險現有責任基礎上，大幅增加了新的附加險種，如：增加機動車全車盜搶，玻璃單獨破碎、自燃、發動機涉水、不計免賠率、無法找到第三方特約等可選條款。同時，還開發了車輪單獨損失險、醫保外用藥責任險等附加險產品，為消費者提供更完善的車險保障服務。
作為車險供給側結構性改革的重要一環，修訂版條款通過多種方式豐富車險產品。比如，開發了駕乘人員意外險條款，與現有車上人員責任險相互融合，既解決了駕駛人、被保險人自身人身安全保障，又保證了被保險人和駕駛人對於車上人員的賠償責任；還設計了絕對免賠率特約條款、發動機進水損壞除外特約條款兩個減費附加險，給消費者更多的選擇權。
針對消費者日常使用車輛場景，修訂版條款特別推出增值服務附加險條款，融合車生活產業鏈條，為消費者提供更多用車保障。比如新增道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款四個獨立特約條款，方便消費者選擇。
擴大保障的同時，修訂版條款對實踐中容易引發理賠爭議的免責條款進行了刪除，如將“地震及其次生災害等”剔除免責條款。也就是説，未來，我國車險產品基本覆蓋了地震、颱風、洪水等主要巨災風險。
責任免賠率變身附加條款
此前，因責任劃分不清晰而導致的免賠糾紛多見，為此修訂款條款取消了現有條款中機動車事故責任免賠率，使得對消費者的保障更充分，有利於減少理賠糾紛。
現行條款規定，被保險機動車一方負次要事故責任的，實行5%的事故責任免賠率；負同等事故責任的，實行10%的事故責任免賠率；負主要事故責任的，實行15%的事故責任免賠率；負全部事故責任或單方肇事事故的，實行20%的事故責任免賠率；此外，被保險機動車的損失應當由第三方負責賠償，無法找到第三方的，實行30%的絕對免賠率；違反安全裝載規定、但不是事故發生的直接原因的，增加10%的絕對免賠率。
修訂版刪除了事故責任免賠率，並在附加險中增加了絕對免賠率特約條款。其中，絕對免賠率為5%、10%、15%、20%，由投保人和保險人在投保時協商確定，具體以保險單載明為準。被保險機動車發生主險約定的保險事故，保險人按照主險的約定計算賠款後，扣減本特約條款約定的免賠。
車險保費將明顯下降
按照銀保監會要求，車險綜合改革實施後，短期內可以實現“三個基本”，即“價格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務基本上只優不差”。從修訂版條款來看， “三個基本”是可以實現的。車險還未到期的消費者，可以不必着急提前續保，等修訂版條款落地。
對於保險公司而言，車險綜合改革意味着保費減少、服務競爭加劇等挑戰。此前，銀保監會相關負責人就判斷，可能會出現保費規模下降、行業性承保虧損、中小公司經營更加困難的情況。因為改革後，商業車險基準保費價格將大幅下降，預計消費者的實際簽單保費也將明顯下降，行業整體車險保費規模可能出現一定幅度的下降。
據報道，25日起，多家財險公司廣西地區的車險出單手續費上限正式分檔下調。其中，人保財險、太保財險、平安財險商業車險出單手續費上限下調至15%，北部灣財險、華安財險商業車險手續費下調為16%，國壽財險、大地財險、太平財險、陽光財險、中華財險、天安財險、華泰財險等7家公司商業車險手續費下調至18%，鼎和財險、華農財險、都邦財險、天平財險、紫金財險、永安財險、大家財險、永誠財險等8家公司商業車險手續費上限調整為20%，渤海財險、中銀保險、國任財險等3家公司商業車險手續費上限調整為22%。
來源：中國保險行業協會、新華社、金融時報等