《中國區域性銀行數字化轉型白皮書》發佈，區域銀行“找朋友”最看重兩指標

京東數字科技集團（簡稱“京東數科”）日前與第三方市場研究機構IDC共同發佈的《中國區域性銀行數字化轉型白皮書》（簡稱《白皮書》）顯示，區域性銀行在進行數字化轉型的合作伙伴選擇時，20%的受訪者表示最關注合作方的技術能力，8%的受訪者表示關注安全合規屬性，這説明技術過硬、安全合規已成為區域銀行轉型最看重的兩大數字科技能力。

IDC金融行業研究組高級分析師任辰羽認為，區域性銀行自研建設能力較弱且信息化建設支持不足，“找朋友”能幫助銀行加快數字化轉型。《白皮書》的研究表明，技術的先進性和安全性是決定解決方案可用性的基礎和關鍵要素。打造數字化組織，培養數據能力和科技能力，重塑具有自身區域特色的數字化核心競爭力，將成為區域性銀行未來競爭的制勝基礎。

“硬核”技術成區域銀行轉型關鍵

《白皮書》通過對我國境內50家區域性銀行的樣本調研發現，多數區域性銀行已經將數字化轉型作為其彎道超車的重要舉措，約32%的受訪銀行將領導力與組織架構轉型作為數字化轉型的頭等大事，約22%的區域性銀行對技術革新與運營模式轉型極為關注。

區域銀行之所以熱衷數字化轉型，是因為這類銀行擁有龐大的數據“富礦”。以一家中型商業銀行為例，其每年產生的數據量可以達到數十TB，涵蓋應用數據、行為數據和系統日誌等多種多樣的數據來源和格式。若沒有合適的運營管控工具，這些數據只能“沉睡”在後台，毫無價值。

數據是未來銀行的核心資產，為發掘大數據中的“金礦”，區域銀行必須積極尋找轉型夥伴、應用前沿金融科技。2017年，京東數科與江蘇銀行實現戰略合作，雙方圍繞大數據、人工智能、雲計算等新興科技應用，在消費金融、財富管理、農村金融等多個金融領域展開深度合作，推動金融科技在客户運營、精準營銷、場景拓展等層面的深度應用。

京東數科為江蘇銀行提供分佈式緩存等技術中台服務，實現高性能、易維護的數據緩存服務，滿足直銷銀行、手機銀行、網銀等場景用户高併發快速訪問數據的訴求，助力江蘇銀行提升線上業務運行效率。

在營銷服務方面，京東數科為江蘇銀行的直銷銀行業務、手機銀行業務提供精準營銷工具，助力江蘇銀行提高客户數字化運營的質效；在消費金融服務方面，江蘇銀行通過京東數科為為數百萬用户提供消費貸款服務。此外，雙方在農村金融方面達成合作，以大數據等技術促進普惠金融發展。截至目前，已通過數字農貸等產品累計為500多户農户提供3.6億元的資金支持。

《白皮書》顯示，目前中小城市商業銀行、農村商業銀行，因為經營範圍受地域限制、資產規模有限、人才吸引力不強等因素的影響，在技術能力、數據能力等方面相較與國有大型商業銀行有差距，在數字化轉型過程中將面臨、IT架構不適應數字化業務需求、業務模式重線下輕線上、數據維度單一、實現用户分層分羣困難等多方面困難。

京東數科技術產品部金融雲業務總經理卞海軍認為，要從根本上解決中小銀行數字化難題，一方面，應做好頂層設計，業務與科技協同規劃，實現數字化技術與業務與發展戰略的對齊。另一方面，要夯實基礎技術平台，助力業務升級，搭建金融級分佈式技術平台、移動中台，進行分佈式架構升級，引入雙模IT架構，兼容行內現有技術體系。同時，要強化數據資產化，提升數據能力，挖掘涵蓋用户行為、交易、投資偏好、個人資產負債情況、貸款其情況等現有數據資源，實現數據資產化，使數據在銀行內能夠被合理配置、有效利用，從而提升數據價值；充分利用外部資源，基於聯邦學習等技術與外部機構在合作過程中獲取相應的數據價值，補齊中小銀行自身數據維度單一短板，提升數字化營銷和風控能力。

數字科技為轉型“保駕護航”

區域銀行數字化轉型靠“兩個法寶”，技術是根本，安全是保障——這一點金融科技公司同樣表現不俗。

《白皮書》中有這樣一則數字科技“護航”區域銀行轉型的成功案例——自貢銀行是一家四川地區的小型地方股份銀行。在京東數科的幫助下，自貢銀行量身打造網貸系統和風控系統。從系統建設、客户引流，到風控能力的打造，再到後續行方能力的建設等，京東數科助推自貢銀行完成了創新轉型所需的全方位能力建設。

通過數字科技技術升級，自貢銀行獲得高性能、自動化的風控系統。這一套“數字安防系統”從反欺詐到信用風控等全流程風險管理，支持存款、貸款等各類金融服務線上化、智能化，並且引入了分佈式緩存、消息中間件、分佈式通訊服務等組件，為互聯網業務的高併發保駕護航。

任辰羽表示，數字科技可以在銀行對公業務中提升安全登記，比如，利用大數據或者智能技術做好中小企業的徵信以及風險管理，進而為這些企業客户提供一定的安全的貸款支持；在供應鏈金融方面，銀行也能借助區塊鏈技術或物聯網技術，對整個供應鏈條裏面的各類企業的資金週轉情況、票據情況做可信的採集和跟蹤，起到控制風險的效果。

在蘇州農商銀行，受益於較早引入的京東數科金融級PaaS平台，全行已初步實現技術架構轉型，支持互聯網信貸、交易銀行業務快速發展。

京東數科金融級PaaS平台包括分佈式微服務開發框架、分佈式數據庫、消息中間件、分佈式緩存、全鏈路監控、分佈式網關等產品。基於這樣的金融級PaaS平台實施大中台戰略，蘇州農商行能夠利用中台的服務重用、數據累積、快速響應等優勢，銀行能夠實現快速開發、快速響應和降本增效，讓企業架構更具“韌性”，面對多變的環境迅速調整。

此外，蘇州農商行能基於金融級PaaS平台完成智慧銀行建設，建立全行的智慧生態體系，實現線上、線下金融服務互融互通，智慧銀行API輸出能力提升顯著，通過同業、跨界合作，將金融服務融入到百姓的“衣、食、住、行、醫、學”等生活場景。（經濟日報記者 周琳）

來源：經濟日報新聞客户端