還在盯着餘額寶? 帶你認識靈活又好用的貨幣基金

貨幣基金是每個人天天都在接觸的理財產品”

説起貨幣基金就不得不提支付寶中的“餘額寶”和微信的“零錢通”，相信只要有智能手機的朋友們都有接觸或使用過，它們就是貨幣基金的一種，風險小、流動性高、收益碾壓銀行存款，今天我就帶大家從餘額寶來認識貨幣基金。

“餘額寶”的起源

其實“餘額寶”的出現並非突然，早在1999年支付寶的模仿對象“paypal”就推出了“支付工具 基金”的劃時代創新。

一方面有了前輩的經驗另一方面則是對自身平台資金沉澱的考慮，如何讓人們可以把錢留在支付寶中而不是當做一個單純的支付工具。同期的天弘基金公司也在發愁，如何把自身的基金產品推廣出去獲取更大的市場份額，於是兩家一拍即合，愉快的合作起來。

“餘額寶”的出現不但幫助了支付寶成功轉型更是成為一個成功的吸金機器，從2013年到2017年它的增長只能用恐怖兩個字來形容。

因為餘額寶的巨大成功，不僅各互聯網“大佬”跟風推出各種類似的理財產品，連基金、銀行這些傳統機構也開始爭相模仿。

大家看到這裏一定非常好奇這個神奇的基金到底是什麼？為何可以這麼輕鬆和靈活的使用，還能夠創造不錯的收益 ，這就是我們今天要講的主角“貨幣基金”。

貨幣基金≠“寶類”貨基

貨幣基金簡單的來説就是聚集社會閒散資金，由基金管理人運作，基金託管人保管資金的一種開放式基金，專門投向風險小的短期貨幣市場工具：如國債、央行票據、商業票據、銀行定期存單、政府短期債券、企業債券、同業存款等短期有價證券。

相對於其他類型的開放式基金，具有高安全性、高流動性、穩定收益性，具有“準儲蓄”的特徵。

歷史上第一隻“貨基”於1972年在美國誕生：

既然貨幣基金這麼好，那為什麼説“寶寶類”貨基並不完全等於貨幣基金呢？那有了“寶寶類”的貨幣基金產品還需要去投資貨幣基金嗎？

其實這是因為銷售、投資渠道和結算方式的不同造成的，人們常説的“寶寶類”貨幣基金是貨幣基金當中的一種，是一種場外的貨幣基金。餘額寶就是典型的寶寶類貨幣基金。

一般來説，寶寶貨幣基金是基金公司通過官網直銷渠道、電商渠道、銀行渠道以及第三方銷售機構渠道等正對性的電子渠道端出的貨幣市場基金份額。這類貨幣基金名字當中多含有“寶”字，比如餘額寶、招錢寶等

相對於傳統的貨幣基金“寶寶類”投資產品能夠這麼火爆主要是因為它更加的便捷方便並且0門檻還有不錯的收益。

雖然在現有的情形下，“寶類貨基”收益率7%的日子已經漸行漸遠了，甚至已經跌破2%，很多人現在都在説“貨基”已成雞肋。

但在實際看來，收益性依然是它的優勢，原因很簡單：

“寶寶類”貨基與貨幣基金要選哪一個？

很多小夥伴看到這裏就要問了：“寶寶類”貨基這麼好，那要怎麼去挑選呢？

其實很簡單，挑選的方法就是不用選

這裏貓貓還要提醒大家，不要看“寶寶類”貨基這麼好就把錢全部放在裏面，這樣你就虧大了。

如果大家手中的資金比較充裕也不想放在銀行吃灰可以選擇投資真正的貨幣基金，這裏教大家幾個提升收益和挑選貨幣基金的小技巧。

貨幣基金的投資技巧

我們國家的銀行在季末、半年末、年末等時點，有考評要求，因此銀行有回籠資金的需求。而銀行是市場裏最大的金主，一旦銀行回籠資金，市場會比較缺錢，這時不論是“寶寶類”貨基還是貨幣基金的收益就會很不錯。

挑選貨幣基金我們首先要看的不是收益率，而是基金的規模與收益的平穩性，在這裏給大家做個演示。

我們可以在“天天基金網”的基金排行中選擇貨幣基金排行就可以看到所有的貨幣基金了。

然後我們來對比下這些貨幣基金成立以來的收益，選擇一個排名靠前的，點開它，首先我們要看基金規模，貨幣基金的規模最好選擇200億-300億左右，過大了不好管理太小了又容易撤銷。

最後我們看它的收益走勢與七日年化收益率，選擇較為平穩的就好，因為近期疫情原因有較大波動的可以不用過多關注。

貨幣基金的風險

説了這麼多貨幣基金的好處，那貨幣基金有沒有風險呢？從理論上來説肯定是有的，就像是你借錢給親戚也有可能會出現賴賬的情況，不過都是很小概率的，這裏就給大家講解下貨幣基金它所面臨的的風險。

擠兑風險：大家有沒有聽過銀行擠兑？大量的銀行客户因為恐慌或其他原因同時到銀行提取現金，而銀行儲備不足以支付時，所出現的情況就叫銀行擠兑。

實際上，任何流動性高的資產，在極端情況下都會面臨這個風險，包括流動性堪比活期存款的寶類貨幣基金。

收益風險：如上面説給大家説的支付寶的模仿對象“paypal”就遭遇了擠兑和收益過低的雙重風險。

技術風險：因為目前很多的交易都是在互聯網上進行，所以很容易受到黑客的攻擊，不過這也是一個極低的風險畢竟像支付寶、微信等互聯網“擎天柱”們都是自己的安全管理團隊這些人可都是世界頂尖的技術專家，而基金公司則是走銀行的內部網絡系統更是屬於國家級別的安全程度。

補充學習：“貨幣基金”的相關術語

1 七日年化收益率

七日年化收益率指的是最近7天收益所折算的年收益率，反映的是最近7天的平均收益水平。最近7天的某一天收益走高或者走低都會對最近七日年化收益率產生明顯影響。

因此，大家千萬不要單憑七日年化收益率這個數據來挑選貨幣基金！

如果你一定要看收益的話，就請關注長期收益。

2 基金每萬份收益

基金每萬份收益是持有10000元時，當日能獲得的實際收益。很多人分不清七日年化收益和每萬份收益，往往錯拿七日年化收益率去計算基金的當天收益。其實基金的每萬份收益才是基金的當天收益。

對於投資者來説，當日公佈的每萬份收益越高越好。

3 貨幣基金的淨值

不同於其他類型的基金，貨幣基金的淨值比較特殊，它是恆定為1元的。管理人每日公佈基金的“七日年化收益率”及“每萬份收益”。這麼看的話，貨幣基金不同於其他基金是靠淨值波動賺錢的，更像是一個浮動收益型理財產品。

好了今天的貨幣基金科普到這裏就結束了，如果大家覺得很收貨可以分享給自己的朋友和家人，後續會給大家帶來更多的乾貨知識。