浦發銀行去年遭罰3653萬 盈利能力有待提升

　　記者：李娜 閆佳佳

　　1月5日，中國貨幣網披露，上海浦東發展銀行股份有限公司（下稱"浦發銀行"）公佈了該行2021年度同業存單發行計劃。計劃顯示，該行2021年擬發行同業存單9000億元。此前，截至2020年11月末，該行共發行同業存單507期，發行總額10602.5億元，同業存單餘額7600.9億元。

　　相比招商銀行2021年擬發行同業存單6000億元和民生銀行2021年擬發行同業存單8500億元，浦發銀行今年同業存單發行力度較大。

　　值得注意的是，該行淨利潤受資產收益率下降的影響，同比下降7.46％。

　　此外，據不完全統計，浦發銀行2020年共收到32張行政處罰信息，合計罰款金額達到3653萬元。

　　淨利下降7.46％

　　浦發銀行2020年三季度報告顯示，截至2020年9月末，該行總資產為76744.79億元，較年初增長9.54％。總負債為70941.22億元，較年初增長10.07％。營業收入為1487.31億元，同比增長1.60％；淨利潤為447.42億元，同比下降7.46％。

　　浦發銀行營業收入受利息淨收入負增長的影響而增長乏力。營業收入主要包括利息淨收入和非利息淨收入。具體來看，其中，利息淨收入為914.56 億元，同比下降了6.50％，在營業收入中佔比61.49%，同比下降5.33個百分點；非利息淨收入為572.75 億元，同比增長17.93％，在營業收入中佔比38.51％，同比上升 5.33個百分點。非利息淨收入中的手續費及佣金淨收入為395.35億元，同比增長26.51％，在營業收入中佔比26.58％，同比上升5.23個百分點。

　　浦發銀行手續費及佣金淨收入的增長得益於其信用卡業務的擴展。上海新世紀資信評估投資服務有限公司對浦發銀行的評級報告指出，2020 年上半年，該行信用卡髮卡量、消費額、透支額穩步增加，實現信用卡業務總收入 243.11 億元。

　　記者發現，浦發銀行淨利潤下滑的背後是其資產收益率的下降。截至2020年9月末，該行平均總資產收益率為0.62％，較年初減少了0.13個百分點。資產收益率是業界應用最為廣泛的衡量銀行盈利能力的指標之一，該指標越高，表明企業資產利用效果越好。

　　浦發銀行2020年一季度報告、半年度報告、三季度報告數據顯示，該行淨利潤依次為175.30億元、189.55億元、447.42億元，較2019年同期分別增長5.44％、-9.81％、-7.46％。2020年1月至9月，該行淨利潤呈現波動下滑趨勢。

　　資產質量方面，截至2020年9月末，該行貸款餘額為42902.66億元，較年初增長8.01％。不良貸款794.76億元，較年初下降了2.31％；不良貸款率1.85％，較年初減少了0.2個百分點；關注類貸款1148.22億元，較年初增長14.27％；撥備覆蓋率為149.52％，較年初增長了15.67個百分點，但仍處於第一道監管紅線150％之下。雖然其不良貸款率有所下降，但在主要股份制銀行中仍處於較高水平。此外，該行關注類貸款大幅增加，在經濟下行的大環境下，容易轉變為不良貸款，對其資產質量產生不良影響。

　　上海新世紀資信評估投資服務有限公司對浦發銀行的評級報告顯示，近年來，根據業務結構的主動調整，浦發銀行金融市場業務規模有所下降，但規模仍比較大，使得該行相關業務面臨較大的信用風險和流動性風險管理難度。在宏觀經濟下行及貸款質量承壓背景下，浦發銀行面臨一定的撥備計提壓力。

　　該行核心一級資本充足率為9.45％，較年初減少了0.81個百分點；一級資本充足率為10.58％，較年初減少了0.95個百分點；資本充足率為13.75％，較年初減少了0.11個百分點。該行資本充足率的下降，減弱了其抵禦風險的能力。

　　股東變化方面，從2020年年初的16.78萬户增加到了三季度的21.79萬户，普通股股東總數大幅增加了5.01萬户。前十大股東中，梧桐樹投資平台有限責任公司退出了前十大股東，中央匯金資產管理有限責任公司以持有該行的3.99億股股權進入該行前十大股東，佔該行總股數的1.36％。

　　曾因內控問題領鉅額罰單

　　據不完全統計，浦發銀行2020年共收到32張行政處罰信息，合計罰款金額達到3653萬元。其中，罰款最多的一次是在8月11日，該行因在2013年至2018年，存在未按專營部門制規定開展同業業務；同業投資資金違規投向"四證"不全的房地產項目；延遲支付同業投資資金吸收存款等12項違法違規行為，遭上海監管局處罰高達2100萬元。

　　2018年1月19日，浦發銀行成都分行因內部控制嚴重失效,嚴重違反審慎經營規則；授信管理嚴重違規,嚴重違反審慎經營規則；違規辦理同業投資、理財業務,嚴重違反審慎經營規則等9項重大違法違規行為遭四川監管局罰款高達4.62億元，此事件在當時轟動了整個行業。

　　公開資料顯示，浦發銀行成立於1992年，註冊資本為293.52億元。目前，浦發銀行已在境內外設立了41家一級分行、近1700家營業機構，其中境內分行覆蓋內地所有省級行政區域，境外分行包括香港分行、新加坡分行和倫敦分行。

　　記者就大力度發行同業存單和經營狀況等問題向浦發銀行發送採訪函，但至出稿前仍未收到其相關回復。