招聯金融侵害消費者權益遭監管通報 公司上半年淨利潤同比下滑近20%

　　10月22日，中國銀保監會消費者權益保護局發佈《關於招聯消費金融公司侵害消費者合法權益的通報》。《通報》指出，招聯消費金融公司（以下簡稱“招聯金融”）主要存在四方面問題：營銷宣傳存在誇大、誤導情況；未向客户提供實質性服務而不當收取費用；對合作第三方商户的管控制度不完善、機制不健全，管控不到位；招聯金融催收管理不到位。

　　具體來看，招聯金融營銷宣傳存在誇大、誤導情況。在相關宣傳頁面、營銷話術中，未明確説明展示利率為日利率、月利率還是年利率，“超低利率”“0門檻申請”“全民都可借”“隨借隨還”“想還款可以提前還款”等宣傳內容與實際情況不符。

　　同時，招聯金融還存在未向客户提供實質性服務而不當收取費用的問題。2018年以來，該公司與銀行、信託公司、小額貸款公司開展聯合貸款業務，向借款人收取貸款本金1.5%的平台服務費，2018年1月1日至2019年7月31日共收取相關費用7943.23萬元，但未向聯合貸客户提供有別於單獨放貸客户的額外實質性服務。

　　《通報》指出，招聯金融對合作第三方商户的管控制度不完善、機制不健全，管控不到位。一是准入審核不嚴格，未深入分析合作公司經營管理情況、財務狀況、行業特點、產品和市場佔有情況等。二是合作規模控制不嚴。2016年12月至2019年8月，該公司對上海某公司的分期業務合作規模限額為3000萬元，但2019年8月末的實際規模為6000萬元。2019年9月27日，該公司在每日預警報告中給合作公司設置了最高級別的紅色預警，但第2日即將合作公司的分期業務合作規模限額從3000萬元上調到7440萬元。三是對風險事件預警分級不審慎。該公司在前述上海某公司狀況未有明顯改善的情況下，調低預警級別。

　　此外，招聯金融催收管理不到位。一是存在不當催收行為。如對已明確還款日期的逾期客户胡某，仍繼續進行電話催收，對客户造成騷擾；向客户劉某工作單位撥打電話，告知其同事關於劉某的逾期信息。二是對委外催收機構考核不嚴。未嚴格執行委外催收機構品質考核制度，考核時存在未對催收公司不當行為扣分的情況。

　　天眼查顯示，招聯金融是由招商銀行(600036,股吧)與中國聯通(600050,股吧)共同組建成立，註冊資本38.69億元。招聯金融通過小額消費信貸服務促進消費升級，從傳統銀行服務覆蓋不到、普羅大眾急需的微金融服務入手，為用户提供純線上、免擔保、低利率的普惠消費信貸服務。招聯金融旗下擁有“好期貸”、“信用付”兩大產品體系，以線上模式為主、兼具O2O模式，嵌入到購物、旅遊、裝修、醫療美容等各類消費場景中，業務覆蓋全國廣泛地區。

　　招行和聯通財報數據顯示，2016至2019年，招聯消費金融分別實現營收15.3億元、41.63億元、69.56億元、107.40億元，淨利潤分別為3.24億元、11.89億元、12.53億元、14.66億元。

　　不過，情況在今年上半年似乎出現了拐點。據中國聯通公佈的最新數據，截至2020年上半年底招聯金融總資產為920.76億元，較年初的926.966億元減少6.205億元。上半年實現營收60.23億元，同比增加30.76%；實現淨利潤5.78億元，同比減少18.56%。由此可見，招聯金融已陷入增收不增利的窘境，再加侵害消費者權益被曝光，未來公司業務開展或許將難上加難。