“‘十四五’開局良好，未來趨勢已現，我們充滿信心，不負股東重託。” 8月27日在上海召開的興業銀行2021年半年度業績説明會上，興業銀行行長陶以平表示。
根據8月20日晚間興業銀行發佈的2021年半年報顯示，該行總資產突破8萬億元，較年初增長2.73%；營業收入1089.55億元，同比增長8.94%；歸屬於母公司股東淨利潤401.12億元，同比增長23.08%；不良貸款率1.15%，較年初下降0.1個百分點。
洞察數據變化之“因”，把握高質量發展之“勢”。陶以平坦言，“銀行的發展已經從原來的高速度增長轉向高質量發展，表內的空間受資本約束會相對較小，表外撮合、整合的空間相對較大，因此，認清並把握這一趨勢，平衡各種約束，尤其是效益與公平，將成為銀行高質量發展的必然選擇，做精表內、做優表外，在財務上將體現為整體收益增長好於表內資產增長。”
“四個提升”“四個大於”實現“十四五”良好開局
在業績説明會上，陶以平用“四個提升”“四個大於”總結興業銀行上半年經營業績。
經營業績“四個提升”表現在：高質量發展持續提升、資產質量持續提升、客户質量持續提升、外部評價持續提升。
進入新發展新階段，銀行高質量發展的特徵表現為營收增長高於總資產增長，利潤增長快於營收增長。而興業銀行從2018年開始，就基本形成了每年營收增長大於總資產增長的態勢。尤其是今年上半年，首次實現利潤增長大於營收增長，高質量發展態勢進一步顯現。“雖然有基數效應，但我相信隨着我們輕型銀行的貫徹，價值銀行的打造，得益於高質量發展的紅利還會持續得到釋放。”陶以平表示。
良好的業績與優秀的資產質量密切相關。上半年，興業銀行繼續保持不良貸款率和不良貸款餘額“雙降”，撥備覆蓋率和撥貸比“雙升”的向好態勢。對於備受關注的非標資產方面，陶以平指出，該行非標資產撥備計提充足，撥貸比顯著高於信貸資產質量，且年初計劃回表的非標資產正有序推進，對錶內撥備和不良影響有限。
客户作為興業銀行“商行+投行”戰略發展的根基，不僅發展速度在加快，而且客户基礎和結構有了顯著提升。以企金客户為例，半年度，該行企金客户數繼續增加6.87萬户至99.94萬户，目前已經突破百萬户，且企金有效及以上客户數較年初增長11.35%至40.47萬户，佔企金客户總數比例上升至40.49%。
反映到戰略轉型上，陶以平表示，有“四個大於”的驗證標準，與新一輪推進高質量發展密切相關，兩個是針對資產結構，兩個是針對收入結構，“半年度來看，部分趨勢已經初步顯現”。
一是在各項貸款增速大於總資產增速基礎上，實現表外資產增速大於表內資產增速。上半年表外零售理財AUM增速7.09%快於表內零售存款增速1.91個百分點，表外對公融資餘額FPA增速9.35%大於表內對公融資餘額增速3.47個百分點。其中，能代表投行成效的表外非傳統對公融資餘額增速16.01%，顯著快於其他。資產獲取能力的優勢依然強勁。
二是綠色融資餘額增速大於對公融資餘額增速。上半年，全口徑綠色金融融資餘額較年初增長11.01%，快於集團對公融資餘額FPA的增速7.68%。
三是非息淨收入增長大於利息淨收入增長。上半年，表外投行業務、理財業務、託管業務等實現較快增長，帶動非息淨收入同比增長13.95%至370.45億元，高於利息淨收入增速7.43個百分點，佔營收比例提升至34%，其中手續費及佣金淨收入同比增長23.88%，快於非息淨收入增長。
四是子公司營收增速大於母行營收增速。子公司營收同比增長43.19%，高於母行營收增速34.25個百分點，佔集團總營收比例較年初上升0.79個百分點至9.62%。
一張藍圖繪到底“讓長板更厚實、短板不單薄”
今年是興業銀行新一輪五年規劃開局之年，興業銀行提出，一張藍圖繪到底，深入推進“1234”戰略，全力樹牢擦亮綠色銀行、財富銀行、投資銀行三張名片，全面加快數字化轉型。回顧上半年，“我們按照這一思路，延續着自身特長，把握住確定性機會，減少不確定性發生，讓長板更厚實、短板不單薄。”陶以平表示。
綠色銀行方面，領先優勢進一步鞏固，到6月末，興業銀行綠色融資餘額1.3萬億元，服務企業客户3.3萬户，形成了豐富的碳金融服務體系。“我們計劃到2025年末，綠色金融融資餘額要突破2萬億元，客户數突破5萬户。”陶以平滿懷信心。據瞭解，該行還將加強創新服務碳市場，為各類市場主體提供結算、融資、中介、資產管理的碳金融綜合服務，積極探索金融助力生態產品價值實現，利用科技化手段，將綠色低碳發展與服務鄉村振興緊密結合。
財富銀行方面，打造更加開放多元的投資生態圈，發揮產品創設端、同業渠道端優勢，業務規模穩居股份行前列，上半年實現財富銀行收入116.5億元，同比增長22.08%，近兩年為370萬財富客户實現資產增值超1100億元，已初步形成“要理財到興業”的良好口碑。
據陶以平透露，下一步興業銀行將以銀銀和非銀客羣合作優勢為基礎，搭建開放型財富管理平台，研究將銀銀平台與零售、企金渠道優勢整合，將市場高度認同的“錢大掌櫃”重塑成興業銀行財富產品銷售統一平台，形成面向客户的財富產品超市。同時還將進一步打造F端的企業級開放銀行平台，在集團層面形成統一的財富管理雲平台，開放銀行平台二期預計將於今年底建成。
投資銀行方面，全面提升資產挖掘、銷售與表外直接撮合能力，持續推進投行生態圈建設，實現投行業務和代客FICC業務收入合計39.15億元，同比增長25.97%。
據介紹，該行搭建的包括“股、債、貸、轉”全產品的“興財資”朋友圈擴大至150餘家，既為表外資產流轉提供了高水平平台，也通過投貸聯動，幫助該行逐步打開權益投資空間；同時，通過與頭部PE及券商合作，落地多項併購業務。
上半年，該行銀團融資、併購融資繼續保持快速增長，分別同比增長189.98%、162%。通過“興財資”平台資產流轉規模1320.85億元，同比增長58.24%；向理財提供基礎資產超過550億元，有效促進財富銀行建設。
數字化轉型是貫穿興業銀行新一輪五年發展規劃的主線。上半年，該行持續強化“連接一切”的能力，F 端、G 端、B 端、C 端開放銀行項目不斷增多，通過互為場景、互為服務、互相引流、互相促進，增強客户粘性和結算性存款沉澱。僅上半年B 端場景生態平台就新增落地 467 個至 2668 個，覆蓋結算性存款達 1422.29 億元。“我們持續建生態、搭平台、擴場景，向着F-G-B-C互為場景、生態的開放銀行目標繼續邁出了堅實步伐。”陶以平表示。
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