房地產貸款集中度新規影響幾何：大中型銀行中6家踩紅線

　　房地產貸款集中度管理新規對大中型銀行的影響有多大？隨着2020年年報披露完成，身處上述新規中第一檔和第二檔的上市銀行的房地產貸款情況也浮出水面。

　　澎湃新聞統計發現，18家在A股上市的大、中型中資銀行中，6家銀行的個人住房貸款佔比超過監管紅線，房地產貸款佔比超過監管紅線的銀行有3家，招商銀行、興業銀行和北京銀行則兩項均“踩線”。

　　房地產貸款集中度管理制度是指，在我國境內設立的中資法人銀行業金融機構，其房地產貸款餘額佔比及個人住房貸款餘額佔比不得高於中國人民銀行、銀保監會確定的相應上限。

　　根據通知，第一檔7家中資大型銀行中上市銀行有6家，即工行、建行、農行、中行、交行、郵儲銀行6家國有大型商業銀行的房地產貸款佔比上限是40%，個人住房貸款佔比上限是32.5%；第二檔中資中型銀行共有17家，即12家全國性股份制商業銀行以及北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、農業發展銀行、進出口銀行的上述兩項佔比上限分別為27.5%、20%。

　　具體來説，在第一檔的中資大型銀行中，除交行外，其餘5家國有大行的個人住房貸款佔比均超過了30%。其中，個人住房貸款佔比超標的有兩家，建設銀行(34.73%)、郵儲銀行(33.61%)超過32.5%的紅線。

　　不過，6家大型銀行房地產貸款佔比均未超過40%的紅線。

　　在第二檔中資中型銀行中，截至2020年末，招商銀行、興業銀行和北京銀行的兩項涉房貸款佔比均超過紅線。招商銀行房地產貸款與個人住房貸款佔比分別為33.12%和25.35%；興業銀行分別為34.56%和26.55%，北京銀行則分別為30.7%和20.9%。

　　此外，中信銀行的個人住房貸款佔比也越過了20%的規定。

　　上述銀行需要在過渡期內調整完成。

　　其中，2020年12月末銀行業金融機構房地產貸款佔比、個人住房貸款佔比超出管理要求2個百分點以內的，業務調整過渡期為自2021年1月1日起2年；超出2個百分點及以上的，業務調整過渡期為自2021年1月1日起4年。

　　上述踩紅線的銀行也在2020年年報和業績會上給出了調整的策略。

　　興業銀行在年報中表示：2021年將主動適應更加嚴格和精細的房地產調控政策，按照監管部門房地產貸款集中度管理方案穩健投放房地產信貸業務，保障房地產信貸業務資產質量穩定和量價平衡。

　　招商銀行則表示該文件總體影響可控，將在嚴格落實文件要求的同時，以此為契機積極佈局其他優質資產，通過優化信貸結構，靈活調整資產投放節奏，努力保持資產收益平穩 ：一方面，在大類資產組合配置上，適當加大投資類資產、票據資產和同業資產等非信貸類資產配置力度，提升非信貸類資產佔比 ；另一方面，在風險可控前提下積極推動普惠小微、優質製造業，以及消費金融、新動能與新經濟、供應鏈金融等業務發展，持續優化信貸類資產內部結構。

　　建設銀行副行長呂家進則表示，總體來説，房地產貸款集中度新規的過渡期較為充裕，預計該新規對貸款規模增長的影響較小，存量超標部分建行會逐年消化，建行將在符合監管要求的前提下，採取多種措施，穩妥促進對公房地產業務平穩發展，保持個人住房按揭貸款合理適度增長，有序降低房地產相關貸款在各項貸款中的佔比。

　　澎湃新聞記者 陳月石