銀行存款利率現下調 未來或仍有進一步下降空間

財聯社（北京，記者 姜樊）訊，今日，財聯社記者從多家銀行了解到，目前銀行存款的利率總體有所下降。尤其是一些地方性銀行的利率，已經開始由此前的高點向下調整。

有業內人士認為，未來存款利率下調是大趨勢。兩會的政府工作報告首次寫明要“優化存款利率監管，推動實際貸款利率進一步降低，繼續引導金融系統向實體經濟讓利”。這意味着未來存款利率或將進一步下降。

地方性銀行正在調整高息存款產品

“我們正在調整存款利率，可能未來幾周還會繼續下調。”東部地區某民營銀行相關負責人向財聯社記者表示，預計未來中小銀行的利率水平可能僅會比大行略高一些，但總體仍然是向下調整。

財聯社記者今日查看多家直銷銀行的APP時發現，與年前相比，此前動輒4.85%的5年期存款利率已有所下調。而大部分銀行也已經下架此前收益較高的靠檔計息、“週期付”等產品。

以上述民營銀行為例，該行此前利率較高的“週期付”產品已經全部處於“售罄”的狀態，而此前存款利率在4.7%左右的1年期存款產品已經消失。目前，該行1年期存款利率僅為2.25%。

自去年底開始，監管層開始對存款利率進行嚴監管，叫停靠檔計息等違規存款產品的發行、禁止地方性銀行通過互聯網平台突破存款地域限制等，如今效果已經顯現。

“降低存款利率，也源於存款需求的降低。”某地方性銀行工作人員表示，根據此前互聯網貸款新規，地方性銀行的貸款業務不能突破地域限制，“這意味着貸款業務不能像此前一樣快速擴張，存款太多、太貴也將增加銀行負擔。”

上述人士表示，新規發佈後，銀行都在調整策略，未來或將進一步深耕本地的存貸款業務，如在貸款端更多發力B端客户，加大對小微企業的貸款力度。同時，銀行也正嘗試取得如大額存單等業務資質，進一步拓展銀行存款產品種類。

大中型銀行存款利率總體下降

除了地方性小行以外，大中型銀行的存款利率也正在進一步壓降。

北京地區某股份制銀行人士向財聯社記者直言，“買存款不如買躉交保險”，該行存款利率一直處於較低水平，且有持續下降的趨勢，目前5年期存款利率僅為3.9%。

不過，也有一些股份制銀行近期部分存款利率出現了略有上升的走勢。

一家股份制銀行北京分行的理財經理對財聯社記者表示，目前50萬元起的大額存單利率略有上行，目前3年期利率為3.99%，比今年年初3.7%左右的存款利率略高。“不過，如果與去年的4.18%的利率比還是低了不少。從總體上看，銀行存款利率還會下降。”

實際上，A股上市銀行的存款成本已經得到改善。根據銀行2020年中報數據顯示，已有多家銀行存款成本出現下行。華泰證券分析認為，得益於壓降高息存款而有所改善，隨着LPR定價下行逐漸向存款利率傳導，預計銀行存款成本壓力或有望進一步減輕。

未來存款利率仍將優化

“從大趨勢來看，未來銀行的存款利率或還將進一步下行。”一位銀行業分析人士向財聯社記者表示，從今年政府工作報告的表述來看，政府希望進一步引導貸款利率的下行，而存款利率的下行勢在必行。

今年的政府工作報告首次指出：“優化存款利率監管，推動實際貸款利率進一步降低，繼續引導金融系統向實體經濟讓利”。

國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示，存款是銀行的資金成本，是銀行讓利的“下限”，只講進一步推動降低貸款成本，不提降低存款成本，會對銀行造成極大壓力，使得其貸款利率下行空間有限。

“對存款利率進行監管，主要的目的就是要引導整個存款利率市場的競爭迴歸相對受控的狀態。”曾剛認為，下一步優化存款利率監管，就是要規範存款的利率競爭市場。通過市場競爭的規範，有效地推動存款利率的平穩下行，為貸款利率進一步下行創造更大的空間。

不過，也有業內人士表示，鑑於當前監管壓力，中小銀行將不得不退回到利用櫃枱存款、大額存單等存款產品攬儲，大額存單又受到規模限制，因此對於銀行而言，經營地域內的普通存款競爭將更加激烈，銀行表內的定期存款利率可能提升。“但綜合存款成本將會有所下降，更利於銀行放貸利率保持穩定。”