3600萬！13天超120張罰單落地，有銀行竟因這種少見的案由被罰

企業預警通數據顯示，8月尚未過半，各級銀保監局累計已對多家銀行及相關責任人開出120餘份罰單，累計罰款金額近3600萬元。其中，有9張罰單金額超過100萬元，最高超過300萬元。

就案由來看，違規放貸是監管處罰的重點，不正當手段吸存、理財業務違規、信用卡分期業務管理不規範、違規增加企業融資成本、票據業務開展不審慎等問題也被監管所關注。

有銀行因為“異地第三方資金合作業務管理不到位”被開出罰單，業內人士稱，這種案由十分罕見。

違規放貸是處罰重點

信貸問題是監管部門處罰的重點。貸前審查未盡職、貸後管理不到位、信貸資金未實貸實付、貸款資金遭挪用、資金流向不合規等問題成為處罰的重中之重。

例如，工商銀行寧波市分行因“信貸資金用途管控不到位、違規增加企業融資成本、未按規定合理分攤小微企業融資成本、信貸資金未實貸實付、受託管理的理財業務投後管理不到位、信用卡分期業務管理不規範”等問題被監管處罰308.32萬，這也是120份罰單中金額最大的一份。

再如，福州農商行新店支行因“違規向公職人員發放個人經營性貸款，個人經營性貸款貸前調查不盡職、貸後管理不到位”被處罰60萬元。

值得注意的是，8月12日，齊齊哈爾銀保監分局對拜泉融興村鎮銀行“違規發放貸款、異地第三方資金合作業務管理不到位行為”處罰80萬元。針對異地第三方資金合作業務開出罰單很少見。

有銀行業人士認為，這可能涉及該行與第三方機構合作的相關助貸業務，同時村鎮銀行為區域性銀行，可能還涉及異地放貸的問題。

對於相關責任人，監管處罰也相當嚴格。除予以行政罰款、警告等處罰外，還予以終身不得從事銀行業的相關處分。例如，針對違規放貸、核銷貸款等問題，湖北鄖縣農商行責任人胡某被予以終身禁止從事銀行業工作的處罰。再如，晉州恆升村鎮銀行部分員工因對違規發放借冒名貸款負有直接責任，也被終身禁止從事銀行業工作。

百萬級罰單頻現

中證君注意到，除工商銀行寧波分行收到大額罰單外，寧波銀行、農業銀行、紅塔銀行、江蘇銀行、浙江蘭溪農商行、寧波甬城農商行等銀行也被開出百萬級罰單。

例如，寧波銀行因貸款被挪用於繳納土地款或土地收儲、開發貸款支用審核不嚴、房地產貸款放款和支用環節審核不嚴、貸款資金違規流入房市、房地產貸款資金迴流借款人、票據業務開展不審慎等6項案由被寧波銀保監局罰款275萬元。

農業銀行南平分行因貸後管理不到位，導致個人信貸資金流入股市、房市;未發現員工參與民間借貸等異常行為;貸款捆綁搭售保險產品;採取不正當手段吸收存款、發放貸款等5項案由被罰款250萬元。

數據來源：企業預警通 銀保監會官網