數字人民幣試點按下快進鍵

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作為中小銀行接入數字人民幣的“分發商”，城銀清算和農信銀中心分別打通中小銀行和農村金融機構的渠道，為大眾提供更便捷、低成本的服務。

截至8月20日，數字人民幣錢包可選擇的運營機構已擴充至35家。

最早支持數字人民幣的僅國有六大行。目前，35家銀行已經涵蓋股份行、城商行及部分農信社和農商行。有業內人士猜測，中小銀行參與數字人民幣的運營背後是城銀清算服務有限責任公司(下稱“城銀清算”)和農信銀資金清算中心(下稱“農信銀中心”)的發力，提高數字人民幣的發行效率。

“隨着這次與城商行和農信銀的深度合作，將助力各地區數字人民幣的發行與清算效率進一步優化，並對農村地區的金融普惠進程產生深遠影響。”一位業內專家對記者表示。

兩種充值方式

打開數字人民幣錢包APP，用户可以選擇兩種充值方式。第一種方式是通過手機銀行APP充錢包，點“選擇銀行”後出現35家銀行可供選擇，除了國有六大行，還包括招商銀行、平安銀行、浦發銀行、廣發銀行、中信銀行、光大銀行、民生銀行等股份制銀行，也有上海銀行、江蘇銀行、南京銀行、蘇州銀行等城商行，還有蘇州農商行、江蘇農信、成都農商行、深圳農商行等農商行。選定銀行後，便會跳轉至手機銀行APP，出現快捷充值頁面。

第二種方式是通過省級錢包並綁定銀行卡充值，需要進行實名認證以及身份證信息驗證等。

據瞭解，在人民銀行數字貨幣研究所組織下，城銀清算建設了“一點接入”數字人民幣系統，並協助組織了11家首批試點城商行完成了行內系統的開發測試工作。以南京銀行為例，接入數字人民幣互聯互通平台後，支持數字人民幣錢包綁卡、兑出、兑回等交易。

截至8月20日，上海銀行、江蘇銀行、杭州銀行、寧波銀行、瀘州銀行、重慶銀行、青島銀行、西安銀行、長沙銀行、華融湘江銀行等首批試點城商行完成接入上線。

城銀清算此前透露，截至2021年8月12日，已確認24家城商行通過城銀清算接入數字人民幣互聯互通平台。另有94家銀行，包括76家城商行、15家民營銀行和3家外資銀行有意向通過城銀清算接入數字人民幣互聯互通平台。

同時，河北農信客户通過數字人民幣APP完成首筆數字人民幣兑換業務的生產驗證，標誌着農信銀中心“一點接入”數字人民幣系統正式上線運行，更昭示着數字人民幣在農村地區的應用試點工作取得重要階段性成果。

截至8月20日，農信銀中心已經協助首批7家成員單位河北農信、江蘇農信、四川農信、深圳農商行、蘇州農商銀行、成都農商銀行和蘇州銀行順利接入數字人民幣系統。並有序推進其他試點地區成員單位“一點接入”數字人民幣系統，為穩步推進數字人民幣在農村地區的應用試點工作，促進普惠金融、助力鄉村振興作出更大貢獻。

提供便捷低成本服務

有人指出，城銀清算和農信銀中心可比作中小銀行接入數字人民幣的“分發商”。此對，中國移動通信聯合會區塊鏈專業委員會主任委員兼首席數字經濟學家陳曉華對《國際金融報》記者解釋説，二者術業有專攻，分別打通中小銀行和農村金融機構的渠道，為大眾提供更便捷、低成本的服務。

城銀清算的職責在於為中小銀行業金融機構提供覆蓋廣泛的金融基礎設施服務，包括“一點接入”服務、清算服務等，接入數字人民幣系統有助於各城市中小金融機構服務的金融基礎設施進一步優化，為大眾提供更低成本，更高效的貨幣清算服務。

陳曉華進一步指出：“對於農信銀，農村金融向來是整個金融體系中較為薄弱的環節，也是十九大提出的實施鄉村振興戰略的重要突破口。農信銀此次接入數字人民幣系統，無疑將通過農村中小銀行業金融機構改善周邊金融服務質量，降低金融資源配置成本。”

陳曉華表示，隨着越來越多的機構接入數字人民幣，體現出數字人民幣的落地進程正逐步加快，隨着這次與城商行和農信銀的深度合作，將助力各地區數字人民幣的發行與清算效率進一步優化，並對農村地區的金融普惠進程產生深遠影響。

應用場景不斷拓展

根據人民銀行近期發佈的《中國數字人民幣的研發進展白皮書》，截至2021年6月30日，數字人民幣試點場景已超132萬個，覆蓋生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、政務服務等領域。開立個人錢包2087萬餘個、對公錢包351萬餘個，累計交易筆數7075萬餘筆、金額約345億元。

在不斷提速的試點進程中，數字人民幣也一直探索着從技術和政策層面的相對平衡到應用領域的重大突破。數字人民幣應用場景已經從交通出行、零售消費，擴展到扶貧、社保試點等專區。

8月1日起，北京地鐵首次支持數字人民幣線下購票/卡、補票和充值。很快，上海、蘇州、大連、青島、福州、西安等地紛紛跟進。

上海市經濟和信息化委員會已公佈硬核新技術、在線新經濟、製造新模式等在內的12項專項行動，其中金融新科技專項行動將推動金融業提效增值，深化數字人民幣試點場景。在金融新科技方面，上海市金融局落地多個數字人民幣場景，在白名單客户數、錢包數、錢包交易量等方面均領先全國，在數字新基建方面將加快推進智能算力平台建設。近日，在上海靜安區80餘個健身場所可體驗數字人民幣支付。

蘇州自落地試點數字人民幣以來，地方政府、銀行、科技公司和相關機構多方發力，使用場景已覆蓋購物消費、生活繳費、交通出行、餐飲服務、政務服務等領域，“民生”成為服務關注點，“便捷”成為最突出的市民體驗。企事業單位可通過合作方銀行的櫃面、網上銀行等渠道開立對公錢包；商户則通過合作方銀行開展數字人民幣收單業務，通過POS機、掃碼盒子等設備收取客户支付的數字人民幣。

國網大連供電公司與工商銀行大連市分行、國網匯通金財公司聯合推廣數字人民幣應用活動，僅14天即實現數字人民幣交易金額超35萬元，進一步提高了用户對數字人民幣繳納電費的認知，推動數字人民幣在大連地區民生領域的深度應用。