財聯社（北京，記者 姜樊）訊，今年以來，多家銀行將財富管理業務提升到了“戰略”高度，一場財富管理業務的“競賽”也悄然拉開帷幕。近日，招商銀行對外發布了“財富管理開放平台”，並表示將優選一批權益類基金進入“一折”銷售範疇，同時將加大前端不收費的C類份額基金佈局。
值得注意的是，就在幾天前，平安銀行也宣佈了針對基金手續費減免的政策，併發布了“銀基開放平台”，“圈粉”眾多基金公司。而招行的“開放平台”範圍則擴展至了整個資管行業，相較平安而言，其瞄準的是“大財富朋友圈”。
有業內人士稱，中國即將進入財富管理發展的“黃金十年”。當前，中國財富管理的規模快速增長，且中國投資者對跨市場資產配置需求強烈，整個行業正在加快向“買方投顧”角色轉變，構建財富管理平台已成行業大勢。
“大招”不斷 銀行搶佔財富管理賽道
今年以來，各家銀行在財富管理佈局上動作頻頻，“大招”不斷。
7月15日，招行推出“財富開放平台”，首次將基金、私募、保險、信託、貴金屬公司、第三方理財、銀行理財子公司等各類機構同時引入銀行系生態平台。入駐“財富開放平台”的合作機構，可以在招行App構建自己的“招財號”，直接觸達其持倉客户和潛在客户。
據瞭解，招行作為平台方，將從智能運營、智慧風控等方面為合作伙伴在招行App內的“私域”經營賦能。目前，已有40餘家機構入駐招行“財富開放平台”，其中32家已開通招財號。
招商銀行副行長汪建中在發佈會上表示，招行推出“財富管理平台”，目的是讓資金與資產通過招行“相遇”，做社會融資和居民財富的“連接器”。在資金端，招行將從客户視角的資產負債表出發，提出“客户資金不必進我口袋，只要經我管理即可”；在資產端，招行跳出銀行視角，提出“客户融資不必經我出資，只要由我服務即可”。
此外，招行近期升級了其公募基金費率體系，將優選一批權益類基金陸續進入“一折”銷售範疇，並且將加大前端不收費的C類份額基金佈局。
值得注意的是，平安銀行亦有類似的動作。在基金手續費減免上，平安銀行稱，已有超過3000只A類份額基金申購費率降至“一折”，線上將全面主推C類基金份額，近1600只基金實現“零”申購費。
有業內人士指出，從“基金減免手續費”到推出“財富開放平台”，銀行正在打破傳統“貨架式”的代銷模式，越來越主動地“下場”競爭。銀行也不斷向國際財富管理機構的服務模式方向轉變。如降低基金認購申贖費率是順應財富管理領域的大趨勢，是從“賣方”向“買方”服務轉型的必經之路。
AUM快速增長 大中銀行或跟風“平台化”
招行此次推出的“財富管理平台”，將幾乎全部類型的資產管理類機構都囊括其中，為銀行業的首次。有業內人士預計，招行此舉或將引發一些大中型銀行的跟風效仿。在財富管理行業整體加速向“買方投顧”角色轉變的背景下，這將推動有能力、“真開放”的銀行財富管理業務的持續上漲。
“招行做開放平台是水到渠成的事情。”一位招行人士表示，招行此前就已經引入多家基金公司、他行銀行理財子公司等眾多外部資產管理機構。這也是該行AUM能夠實現快速增長的原因之一。
數據顯示，2021年上半年，招行AUM規模猛增超萬億，超上年全年增量的七成。目前，招行零售AUM時點規模已於近日突破10萬億元，為股份行之首。
汪建中表示，面對龐大且迅速增長的客羣和AUM，以及客户越來越多元化的財富管理需求，僅靠招行自身提供服務是不夠的。為此招商銀行首創成立“財富平台部”，由此前零售部高管張東擔任“總經理”，推動大財富管理向“數字化、平台化、生態化”轉變。
植信首席經濟學家連平此前指出，財富管理行業正在從過去的“賣方銷售”角色向“買方顧問”角色加快轉變，不斷增強投研能力和基礎服務能力，努力做全市場的產品採購和資產配置專家，以此改善投資者的體驗感，增強獲客能力和客户粘性。在此過程中，各機構也將不斷提升財富業務對收入的貢獻比，提高零售AUM規模，拓展利潤增長點，獲取更高的綜合回報。
數據顯示，近年來財富管理業務隨着零售AUM的增長為銀行帶來了持續盈利。今年一季度，招商銀行實現非利息收入超過300億元，同比增長20%以上。其中，財富管理手續費及佣金收入114.25億元，其中代銷基金收入佔比第一，為41.64億元，同比增長61.27%。而平安銀行代銷基金收入為12.08億元，同比增長289.7%。從產品規模來看，該行代銷私募複雜產品銷售額336.49 億元，同比增長73.7%，代銷非貨幣公募基金銷售額580.93億元，同比增長57.2%。
招聯金融首席研究員董希淼指出，打造開放平台，意味着客户仍在平台上，主要由構建開放平台的銀行來運營，這意味着最先受益的就是銀行。預計後續會有銀行跟進構建“開放平台”。
但這也並不意味着所有銀行都可以做“開放平台”。董希淼認為，銀行不僅要有龐大的客户羣，還需要真正具有“買方思維”，需要改變此前“拉存款”的固有模式，加強資產配置能力，還需要擁有對平台較強的運營能力、科技支持能力等。目前來看，僅有大型銀行和部分股份制銀行具備這些能力。
連平認為，財富管理即將迎來發展的“黃金十年”，平台化是未來財富管理發展的大趨勢之一。在財富管理市場上，不同行業和機構各有優勢和短板。2021年是資管新規最後過渡期，各類財富管理機構都必須加快轉型，同時又都面臨服務好客户多元化財富管理需求的挑戰。在此背景下，不同機構之間存在加強合作的共同需求。預計今年將有更多的財富管理機構發揮各自比較優勢，探索形式多樣的戰略合作。