區域性銀行市場份額擴大 普華永道：提升核心競爭力是關鍵

新京報貝殼財經訊（記者姜樊）普華永道10月25日發佈《2022中國區域性銀行高質量發展指數報告》（以下簡稱“報告”）顯示，區域性銀行在中國銀行業體系中市場份額有所擴大，業務模式轉型是中國區域性銀行提升核心競爭力的關鍵舉措。

根據《報告》數據顯示，區域性銀行在中國銀行業體系中已佔據重要地位，在激烈的市場競爭中守住甚至佔領了更多的市場份額，在中國銀行業的資產規模佔比有所提升，截至2021年末佔比達到26.4%。但區域性銀行在盈利能力、資產質量等方面仍面臨挑戰。

“區域性銀行資產規模增速放緩，內生增長轉型迫在眉睫。”《報告》數據顯示，2021年僅60%的樣本銀行資產規模能夠保持兩位數以上的增長。國內經濟增長由高速轉向中高速，資金需求密集的基建、房地產行業整體融資需求減弱，區域性銀行與地方經濟保持同頻共振，各梯隊樣本銀行均呈現出增長乏力的狀態。

報告認為，區域銀行的資產質量下滑問題突出，優質資產獲取能力亟須提升。報告顯示，2021年，有19%的樣本銀行不良貸款率超過2%，該比例較2014年上升了9個百分點。且不同梯隊的銀行均出現了不良率的上升，整體上規模超過5000億元的第一梯隊區域性銀行資產質量優勢仍然存在但較過去有所收窄。

報告還指出，區域銀行的淨息差收窄，淨資產收益率下降亦是挑戰。利率市場化的演進對各類區域性銀行都造成明顯衝擊，也對銀行通過客户經營在負債端獲取低息儲蓄和資金留存、在資產端對客户進行風險定價的能力提出了更高的要求。

普華永道思略特中國金融行業合夥人楊樺表示，區域性銀行分化加劇已成客觀事實。區域性銀行必須重新思考戰略方向和發展路徑，通過業務模式轉型和數字化轉型構建核心競爭力。

報告提出以“SMART”(戰略規劃、業務模式轉型、管理能力構建、風險管理提升、技術與業務融合)五大領域作為破局點，建議區域性銀行構建“規劃設計+體系落地+實施保障”三位一體的轉型模式，助力區域性銀行實現高質量發展。

此外，普華永道思略特中國金融行業主管合夥人張挺表示，區域性銀行應拋棄原先以外在規模為重的理念，轉而注重內涵價值，成為高質量、有特色、可持續的穿越週期的“卓越銀行”。圍繞“基礎客户、基礎業務”，深耕本地，摸索出一條區別於國有大行及股份制銀行的差異化發展路徑。

編輯 徐超 校對 柳寶慶