巴西準備邁向數字貨幣時代

　　最近一段時間登錄巴西各個銀行，都會收到一個註冊PIX電子支付方式的提示。根據巴西中央銀行的説明，推出PIX電子支付方式是巴西邁向數字貨幣時代的第一步，未來2年內巴西計劃推出名為CBDC（“央行數字貨幣”的英文首字母縮寫）的數字貨幣，從而向民眾提供一個便捷、安全的電子支付手段。

　　作為南美洲第一的經濟體，巴西金融業十分活躍，但是與經濟活躍度不相稱的是，巴西金融支付手段相對落伍。且不説銀行櫃枱服務效率低下，即便是在線服務，以筆者的使用體驗來看，也存在很大不足，一是手續費高；二是出於交易安全考慮，限制條件很多。比如，企業賬户只能在工作日的某些時段使用；個人賬户稍微好一點，但是跨行匯款也做不到全天候。

　　這兩年，巴西出現了以NUBANK為代表的電子銀行。NUBANK不設實體服務網點，開户申請、收付款和技術支持等服務都在線進行，沒有管理費、跨行不收費，很快吸引了對傳統銀行服務不滿的年輕一代。自2013年創立至今，NUBANK已經擁有2600萬用户。一項統計表明，NUBANK70%用户平均年紀在36歲以下。NUBANK橫空出世，顛覆了巴西金融業生態，獲得眾多國際投資者的青睞。2018年騰訊以約2億美元入股，買下NUBANK5%的股權。不過，受制於巴西金融業的整體環境，NUBANK也做不到全天候轉賬或者實時到賬。

　　根據巴西央行的説法，PIX應運而生，出發點就是為了滿足大眾對廉價、快速、透明和安全付款工具的需求。根據央行進度表，現階段銀行客户在線登記收付款賬户，到11月中旬PIX將全面啓動。這個PIX賬户依託於個人銀行賬户，可以使用納税人號、手機號或者電子郵箱作為用户名。在線提交申請之後，兩個工作日內就收到提示，筆者的PIX賬户已經就緒。現在，萬事俱備只欠東風，只等11月中旬巴西央行一聲令下，PIX全面啓動。

　　近些年，各國央行都在研究數字貨幣，巴西也不例外。巴西民眾對虛擬貨幣的追捧熱度超乎想象。早在2008年比特幣發行之初，就有巴西人開始討論網絡安全、加密以及數字虛擬貨幣。隨着時間推移，越來越多的巴西人加入加密貨幣市場。去年公佈的全球數字報告（Global Digital Report）顯示，由於巴西數字貨幣交易以及區塊鏈技術的發展，巴西比特幣以及其他數字貨幣的用户人數比例已經達到了全球前五的水平。在16至64歲的巴西人中，有8.1%的人擁有數字貨幣，高於美國、日本，也高於5.5%的全球平均水平。公開資料顯示，2016年巴西的比特幣交易額為1.6億美元，而在2017 年則飆升到24億美元。2017年年底，巴西投資比特幣的人數已經是交易股票人數的兩倍多。除此之外，巴西國內的數字貨幣交易所也呈現出前所未有的繁榮景象。

　　PIX的啓動，是巴西央行數字化計劃的第一步。巴西央行行長羅伯託·坎波斯9月初在接受媒體採訪時透露，今年8月巴西央行已經成立了一個工作組，目標是在2022年推出巴西數字貨幣CBDC。屆時，巴西將擁有一套完善的即時支付系統和可信賴、可兑換的國際貨幣系統。

　　不過，巴西數字貨幣發展道路任重道遠。就在坎波斯説這番話的時候，巴西央行推出了一種200雷亞爾面額的紙幣。新紙幣的印製成本高於其他面額的流通紙幣。據悉，巴西首批推出4.5億張新幣，印刷成本達到了約1.5億雷亞爾（目前1美元約合5.6雷亞爾）。（陳威華）