監管排查人身險來年給付與退保風險

　　新華社上海12月22日電（上海證券報記者 黃蕾）記者21日從相關渠道獲悉，銀保監會近日下發內部通知，要求各銀保監局、人身險公司排查2021年滿期給付與退保風險。

　　從記者拿到的相關通知來看，此次風險排查的重點是四類業務和產品。

　　一是5年期以下產品。主要是從產品設計、銷售策略、保單收益等角度，充分、合理預估和分析產品在較短年限內的退保情況。防範短期內集中退保可能造成的流動性風險。

　　二是保單收益可能低於客户預期的產品。包括紅利分配水平顯著低於客户預期的分紅險產品，結算利率顯著低於客户預期的萬能險產品，存在較大浮虧的投連險產品等。防範因保單收益不及客户預期可能引發的投訴糾紛風險。

　　三是期交產品。人身險公司應採取排查客户信息不真實保單、老年投保人保單、客户回訪不成功保單、存在投訴糾紛的保單、失效保單、超過寬限期仍未繳費的保單等方法，篩查有風險的期交產品。

　　四是前期可能存在銷售誤導問題的產品。如銷售過程中存在“存單變保單”、承諾收益、混淆繳費期與保險期、隱瞞真實繳費期等誤導行為，易引發非正常給付和退保風險的產品。

　　針對重點渠道和網點，監管部門也提出了排查要求。比如，在代理渠道應重點關注三類網點：存在“貸款客户被捆綁購買保險產品”的銷售網點；可能存在銷售誤導的網點，摸清網點在銷售過程中是否存在向客户承諾收益、“存單變保單”、長險短做等誤導行為；已終止代理合作關係的網點，尤其是既往業務量較大的績優網點。

　　對於排查情況，銀保監會要求各人身險公司首先應制定風險應對預案，其次要抓好客户服務工作。同時，要求各銀保監局加大日常監管和責任追究力度，對風險防控工作不到位，或瞞報、漏報的公司從嚴採取監管措施；對處於業務調整期、投訴糾紛較多或發生非正常給付與退保事件的公司，應重點監督其風險排查和風險防控工作情況，發現應排查到風險但未排查到，或排查到風險但未採取有效措施的，應依法追究相關機構和人員責任。