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中國銀保信的一份函件反映出上傳的車險信息平台數據存在五大問題：跟單手續費比例上傳為0；手續費業務數據與財務數據不一致；保單財務支付時效較慢；數據上傳不及時；代理人許可證或執業證信息有誤。
車險改革運行近5個月，數據不真實問題再遭點名!
近日，《國際金融報》記者從相關渠道獲悉，中國銀保信已向各經營車險業務的保險公司下發《關於加強全國車險信息平台手續費數據上傳質量工作的函》，重點披露了部分保險公司中介渠道跟單手續費比例上傳為0等五大問題。
“保險公司的業務數據從來都是一筆糊塗賬!”某資深業內人士向《國際金融報》記者坦言，銀保信披露的上述問題在行業早已司空見慣，是非常普遍的一種操作。“要徹底解決數據問題，太難了!”
事實上，車險綜改實施後，監管已連續三個月召開了六場座談會，並反覆就財務業務數據不真實等問題作出警示，以期改革進展順利。
跟單手續費不實
函件稱，從車險平台記錄的跟單手續費比例來看，存在部分保險公司中介渠道跟單手續費比例上傳為0的問題，且保單量佔比較高，與實際中介業務場景不符，降低了手續費數據的準確性。
例如河北、安徽、湖南等地區經紀業務渠道跟單手續費比例上傳為0的保單量佔比超過20%；部分保險公司跟單手續費比例上傳為0的保單量佔比超過10%，最高佔比達96.64%。
上述資深業內人士告訴記者，這裏提的跟單手續費，其實就是手續費，即保險公司給中介渠道的費用。按照規定，保險公司給渠道的手續費是多少即按多少錄入系統，但在實際操作過程中，卻很少有按實際費用錄入。
另外，中國銀保信指出，通過計算保險公司跟單手續費與保險公司財務支付手續費金額差異，存在手續費業務數據與財務數據不一致的問題，“報支不一”的問題易影響監管和行業對車險市場最終支付手續費結果的判斷，造成決策偏差。
例如，湖北地區手續費金額不一致的保單量佔比為14.92%，福建地區佔比為12.88%。湖北地區手續費金額不一致保單中，12.09%的保單財務支付手續費金額小於跟單手續費金額；福建地區手續費金額不一致保單中，12.23%的保單財務支付手續費金額大於跟單手續費金額。
業內人士認為，出現“保單財務支付手續費金額小於跟單手續費金額”的情況，有可能是因為財務支付有滯後性而造成的，屬於正常情況。而出現“支付大於跟單手續費金額”的現象，則可能是有超出跟單手續費的費用，也有可能是支付了往期的手續費費用。
信息上傳不及時
函件顯示，存在的其他三大問題分別為：手續費財務支付時效問題、手續費數據上傳時效問題、代理人許可證或執業證信息有誤問題。
從車險綜合改革上線後的保單財務支付情況來看，存在部分地區的保險公司支付完成度較低，支付時效較慢的問題，可能存在費用延遲入賬現象，易加劇財務數據的不真實，對後續開展保費不足準備金測算造成影響。例如兼業代理渠道支付完成度較低，90天支付保單量佔比僅為27.31%；部分公司90天支付手續費筆數為0。
從保險公司財務完成手續費支付後上傳至車險平台的時間來看，存在部分公司上傳不及時的問題，容易造成後續監測保費不足準備金的數據缺失。例如，從各地兼業代理渠道來看，重慶和福建高於70%的保單存在已支付但上傳至車險平台延遲超過10天的情況。
從保險公司上傳的代理人許可證號(機構編碼)或執業證號數據來看，大部分地區保險公司上傳的許可證號或執業證號與原件信息不一致，影響手續費支付信息上傳及正常結算，不利於行業對車險手續費違規支付亂象的管理。
儘快排查與整改
為確保車險綜改手續費數據監測嚴肅性和保費不足準備金測算數據完整性、及時性、準確性，避免因數據不真實影響改革實施推進工作，中國銀保信表示，將在監管部門的指導下，持續加強手續費數據治理工作，要求保險公司重點做好以下三件事：
一是遵照中國銀保信下發的車險平台業務和技術文檔要求，據實上傳承保、理賠、手續費等環節相關數據，確保上傳數據的完整性、及時性、準確性。
二是對上述手續費數據質量問題引起重視，圍繞相關問題開展排查，並採取相關措施儘快進行整改。
三是明確專人專崗對上傳數據的跟蹤和比對，定期提取數據，探查手續費數據情況，及時發現和解決數據質量問題，規範系統操作人員數據錄入標準，杜絕人為原因造成的數據錯誤，確保上傳數據的有效性。
對數據嚴加監管
記者瞭解到，在車險綜合改革實施後的三個月內，銀保監會總共召開了6場座談會。
總體來看，市場運行較為平穩，“降價、增保、提質”的階段性目標效果明顯，基本延續了保費價格下降、手續費率下降“雙降”和保險金額增長、商車險投保率增長“雙升”的趨勢，市場亂象得到明顯規範。
監管部門相關負責人在座談會上指出，老問題在逐漸改善的同時，仍有幾個問題需重點關注。
比如，部分地區的車險費用水平出現反彈。黑龍江、遼寧、天津、河北、河南、江蘇、湖南、重慶、雲南等地區的費用水平出現明顯上升，局部地區手續費率已經達到35%-40%。其中，湖南、雲南兩個地區自主定價係數平均值分別為0.821、0.825，在全國屬於較低的地區，説明這兩個地區“低價高費”的問題比較突出。
此外，部分地區貼費、套費等違法違規行為重新抬頭。有的公司通過套取費用支付超報備上限的手續費來搶奪市場，特別是在新車、營業貨車、網約車等領域。贈送油卡、話費甚至現金，給予客户合同以外其他利益的行為也依然存在。還有些保險公司通過理賠端向車商、修理廠等進行利益輸送，變相提高手續費，違規手段更為隱蔽，在部分地區的賠款支出數據出現異常增長。
“當前財務數據與業務數據存在較大偏離。”上述負責人還指出，一些公司明知新籤保單的綜合成本率已經到了103%以上，仍然不計成本投入高費用。
對此，監管部門要求各公司進一步加強合規意識，共同維護市場秩序。對於財務業務數據不真實的問題，露頭就打；對於頂風違規的公司，嚴厲查處。
此外，要求各公司按照規定提取保費不足準備金，及時反映車險經營虧損，要合理制定2021年考核指標，更加強調效益和合規。