百年強國：德國奇蹟！不炒房，不炒股，人均財富歐洲墊底
提起德國，我們最容易想到的是曾經一手發動兩次世界大戰的軸心國家，同時也是戰後世界上高度發達的工業國家，是世界上第四大經濟體，同時也是歐洲經濟領頭羊。 不論是社會福利，公民待遇還是德國製造都在世界上響噹噹。但如果我們將理想照進現實，我們會發現德國的人均財富並不高。德國的經濟能夠引領整個歐洲，但是德國的人均財富標準恐怕在平均線以下。
但這絲毫不影響德國創造了自己的經濟奇蹟。當今八千多萬德國人不炒房，不炒股，人均財富也並不突出，但是卻是當之無愧的歐洲地區範圍內，福利待遇排名靠前的國家。德國的財富在哪裏呢？
我們先從統計數據的兩大反差入手，在歐盟的統計數據裏，德國的總資產淨額高達5.3萬億歐元，創了歷史記錄。並且每年都穩步增長，國內生產總值3萬億歐元，佔到歐盟成員國總值的20%。德國是歐洲最富裕的國家，而且德國的資產總額也保持較為快速的上漲趨勢，也正因如此德國才希望在政治和外交方面獲得歐盟範圍內更大的，甚至是主導性的地位。
另一個數據顯示，德國似乎並沒有想象當中的那樣強大，不過這極有可能是一種幻想。德國的家庭淨資產排名並不樂觀。甚至是歐盟不斷救助的塞浦路斯和希臘也都在德國之前。德國非常有錢，但是德國的老百姓難道真的沒有錢了嗎？
德國福利，一個帝國時期就重視民生的國家！
德國人的大量家庭資產的分佈情況比較特殊。大量的家庭資產都在社會範圍裏，而並不僅僅是其賬面價值。具體來説，德國人是最愛購買保險的一個國家，保險和養老基金是德國人最受歡迎的投資理財方式，共有2萬億資產。德國的保險制度非常健全，嚴格意義上來説，德國全社會的保險保障制度是在德意志帝國時期俾斯麥當政時建立的。
當時可以説是世界上最發達，最完善的社會保障體系。所有人每月很大一部分的收入都用於繳納各種社會保險金。對於一個普通的德國人而言，其每月所繳納的保險金佔到自己收入的45%左右。還有國家硬性規定的企業幫助員工繳納的額外保險金，也可以作為個人的生活福利。
在德國，每一個人都自願購買商業養老保險，多交多得，少交少得，並且商業養老保險還提供了資金增值服務。通過國家的硬性規定以及健全的法律法規，將這一保險的風險程度降到一定的低水準。同時健全的養老保障制度保證了在德國範圍內買保險，是一個非常常規，非常安全的投資理財產品，；類似其他國家的銀行定期。
德國也並不是一開始就有如此豐厚的社會福利待遇的，也走到了自己很多彎路，尤其是當下德國社會老齡化問題嚴重，人口比例失衡，公共養老金吃緊。任何一個高福利國家必須面對的現實問題。為了避免養老體系的崩潰，德國在鼓勵民眾在法定養老金之外額外購買自己的商業養老保險。
起初遭到非議，很多人與我們一樣，認為自己作為工人階級，為這個國家和社會創造了無比碩大的財富，但自己的養老問題卻要拖給社會。很長一段時間之內，很多人認為就是德國政府的失職，不負責任。
德國政府最終通過自己的實力和基本完善的養老保障體系，維護了商業養老保險的穩定性。並且為了積極地發揮商業養老保險的作用，將部分購買保險的資金用於抵消個人税收，受到民眾歡迎。現在德國由於其保障制度十分發達，三十多家商業養老保險基金公司都提供了十分完善的服務。一大塊兒的家庭資產都沒有算在家庭資產內，從而也導致表面上德國家庭資產相對較少。（而且德國福利是真的發揮了社會作用）
德國人大多沒有固定資產，但是比有房子還安心！
另一方面，毫無疑問，德國是一個資本主義國家，一直堅持私人財產的各項制度。在任何一個國家看來，房產都是一個國家的經濟命脈，其實對於德國而言也是如此，但是體現的角度大不相同。對於其他國家而言，統計一個家庭的淨資產，固定資產，也就是房產往往佔據很大一塊兒。我國家庭資產中固定資產的比例高達80%以上，完完全全是通過房地產支持國家經濟和社會財富的增量的。
而德國卻完全相反，德國家庭資產排名墊底的重要原因是因為德國人沒有房產。在歐洲來講，都是一個人均財富處於高位的國家，但是在德國只有40%的人買了房。這40%的人，其房產的購買時間跨度長達百年。而且更為嚴重的是，在德國有六成的老百姓租房居住，這在我們看來是不可思議的。
為什麼相比較來講，更加有錢的德國反而不願意買房呢？答案很簡單的，租房比買房划算，而且德國沒有極為嚴重的偏見以及在我們看來司空見慣的各種醜陋習俗。德國房價貴不貴，可以説是比較貴的，但是也不極端。在柏林市內，平均房價大致是4500歐元。如果租房的話，則只需要1000-600歐元。同等價位的房子有多大呢？三室一廳，是德國的基本房產市場。
在德國人看來，租房十分划算的，並且不會受到任何社會歧視，甚至，絕大部分的德國家庭還鼓勵自己的後代租房，而千萬不要買房。當然，由於特殊的國情不同，我們無法希望我們能夠像德國一樣，畢竟德國政府十分保障租房者的利益。房屋的簽訂合同最高可以長達20年，並且在租房初期，約定的價格不得改變，並不會因為市場上的波動變化，房東要求額外增加房租，就是違法，而且會受到德國法律體系的重罰。
同時，在德國，租房者和房屋所有者的利益都是相同的，並不會加以任何區分。甚至有房子的房東每年要交納各種房產税，而且房屋出現了問題，必須有房東負責維修。一個社區裏如果有房產，那麼社區運營所負擔的種種成本也都需要房東支付。
德國人租房十分普遍，是真的，因為德國普通老百姓買不起房嗎？其實還真不是。柏林中等工人的平均年收入4萬歐元，一個普通勞動者工作九年就可以買下中等價位的住房。即便我們想當然的認為，德國的貧富差距較大，一個真正的普通工人年收入只有2萬歐元也無非用18年的工作收入，就可以買下一個中等價位的首都區住房。
由此看來，大家是否憤憤不平？如此富有，但依然不去買房。遇上種種原因之外，還有德國二手房的買賣需要繳納一筆鉅款，首先是不動產税，交易税，第三是差額盈利税。這些就佔到了房產價格的20%。如果根據德國法律的規定，購買住房未滿七年就轉讓的。還有額外增加50%的房屋買賣税。
意味着如果你在德國炒房，房產如果是100萬歐元的話，你要繳納70歐元的各項税收。可以説炒房者不賠一個底兒朝天都不叫德國。 正因如此，德國的社會資本基本從來都沒有大規模進入房地產領域內。不動產也不會進入到德國家庭資產的統計範圍中。
德國人還不炒股？發達國家更重視儲蓄！
德國人也是不炒股的，説德國人不炒股，並不是他們連股票是什麼都不知道。而是德國人有更為保險的，更為理性的投資理財觀念。德國銀行儲蓄是第二大投資理財方式。且在德國，股票資產人均的資產總額只佔到6%。直接投資股票，在股票市場上進行投資運作的德國人只有全部人口的6%。 不論是從風險還是在投資回報率上，德國人都不看好股票市場。股票市場有一定關聯的基金，證券等市場是德國人較為喜愛的投資理財方式。除了這一點，德國也是歐洲國家當中數一數二的儲蓄大國。
德國人比較嚴謹，十分厭惡風險。德國的工業技術早在很早以前就領先歐洲其他國家。他們更注重長期的科學和工業以及生產。資本方面的運作，德國長期以來都是短板，在過去很多德國人還認為這是德國自身的一個現代化漏洞。但是如今不得不承認，德國的這一傳統發揮了巨大作用。如果詳細的去問德國人為什麼不去炒股，不去炒房？説不出來什麼明確的理論，只會説我父母也是這麼做的。
但是德國對於儲蓄的重視就是歐洲其他國家無法相比的。也是因為曾經的一次金融危機的重創以及兩次世界大戰，使得德國人的憂患意識比較強。可能在歷史的角度來看，德國處於歐洲大陸腹地，為兵家必爭之地，必須要有足夠量的資金儲備才能保證這個國家的持續發展。總之，德國人的儲蓄意識十分強烈，而且在投資理財方面也願意選擇那些保守風險程度低理財項目進行投資。
所以在德國整體範圍之內，不論是國內還是國外，都認為德國是一個真正的歐洲強國。最有資格引領歐洲現代化發展的國家，國家財富也是當之無愧的歐洲第一。但是表面上的國民財富卻少的可憐。這在統計數據上還不如希臘，但實際情況並非如此。德國是一個當之無愧的藏富於民的資本主義強國。這不僅僅是當下的一種反映，更是歷史的映射。可能也正是這種國家環境造就了兩大無產階級社會主義者，馬克思和恩格斯。