保險業11月罰款2481萬：2家機構停新 1人撤銷任職
原標題：2家停新，1人撤職：保險業11月罰款2481萬！
來源： 13個精算師
2020年1-11月保險業罰款情況：①共收到1，593張罰單，罰款總額2.22億；②財險公司仍是處罰“重災區”，“老三家”被罰機構均超10家；③車險綜改後大地財產新疆分公司已被停商車新業務3個月。
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11月罰款：總額2，481萬
2家機構停新，1人撤銷任職
前10個月保險業的罰款情況，“13精”之前已經發文單獨分析過。
今天，我們主要説下，11月份保險業的罰款情況~
1．財險是“重災區”：“老三家”被罰分支機構均超10家！
據“13精”不完全統計，2020年11月，銀保監會系統共開出172張罰單，總罰款2，481萬元，較上月環比增長近千萬。
①32家保險公司，被罰2126萬，佔行業罰款總額的86%。
②20家中介機構，被罰354萬，佔行業罰款總額的14%。
財險公司被罰金額最高，依舊是罰款的重災區，而且，老三家的多個分支機構被處罰，詳情見本文第二部分。
2．2家停新，1人撤職：大地新疆分公司，被停商車新業務3個月~
從9月19日車險綜合改革開始施行，至今已經過去了2個多月。
為了保證綜改“降價、增保、提質”能夠順利實現，銀保監會相繼召開了4次車險綜改座談會，時刻關注市場變化。
根據目前瞭解的情況，車險市場亂象又“抬頭”的跡象，比如用駕意險套費，用高風險業務拼湊自主定價係數，增值服務條款使用無序等．．．
詳情參見《不顧虧損搶市場，停全國車險業務！銀保監會再開座談會，點綜改後車險市場亂象~》
在近期的座談會上，監管也表示已經有一家公司被停商車新業務3個月，這家公司就是大地財產新疆分公司。
①車險綜改後，首家被停商車新業務的公司：大地財產新疆分公司
至於，大地新疆分公司為何被停新，還是與虛列費用、支付超標準手續費有關。
其實，近年來財險公司為了搶市場，各種藏費用的方式層出不窮，之前我們也分析過，通過其他公司代開發票，諮詢費、服務費等現象也很普遍，詳情參見上圖。
②費率超報備約300%！太保人壽鎮江中支高管被撤職~
太保人壽鎮江中支的高管被撤職，是因為某款意外險的保費達5500元，是向監管報備費率的298.91%。
其實，無論是前文的虛開發票，還是超費率使用條款，背後都是與費用相關~
對於保險公司來講，合規與規模之間的關係，總是難以平衡~
但是，近年來被採取停新、撤銷高管任職等監管措施的公司越來越多，罰款已經不是監管的唯一手段，險企還需提高合規意識~
3．下沉式監管，問責到人！
銀保監會成立後，對保險業的監管層級，也從原來的“會-局”兩層，延伸至“會-局-分局”三層。
從上圖可以看到，監管分局開出的罰單，無論是金額還是單數都佔了近半數。也就是説，監管分局對行業的監管力度在逐漸加大。
這一點，“13精”也一直有強調，近來監管層級下探，監管力度更大、更細，監管分局直接對三四級機構開出大額罰單的現象時有發生。
因此，險企一定要加強對自身機構的縱深管理力度。
此外，銀保監會一直在提“監管到人”，對於險企的違規行為，不僅要處罰保險公司，還要對相關責任人問責。
從近年的罰款情況，可以看到對責任人的罰款和人司並罰的罰款金額，已經大幅超過單獨處罰險企的罰款。
保險從業人員們，一定要提升合規意識。
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11月險企罰款
“老三家”被罰機構，均超10家
1．15家財險公司：61個分支機構，被罰1410萬
為了各家險企，清晰的看到公司的處罰情況，小編已經將罰款的維度細化到省分-中支-支公司的層級，大家可以對照下圖查找。
①“老三家”被罰分支機構，均超10家！
以前，保險業監管只有會-局兩個層級，相對來講，對三級機構的處罰沒有這麼多。
但是，隨着監管下沉處罰更細，對於一個公司省級分公司的檢查，可能會牽扯三到四級機構。
所以，大家從上圖可以看到，平安的兩個四級機構被罰金額就超50萬，人保浙江分公司被罰，涉及多箇中支和支公司。
本來，從罰款金額的角度看，財險公司已經是保險業罰款的重災區。
然而，如果從被罰機構的角度看，“老三家”僅一個月的時間，就有10多家機構被罰，更是説明當前的嚴監管力度更大更細。
②財險公司是罰款重災區，仍舊與費用相關！
從處罰原因看，因為編制虛假材料、虛構中介業務、虛列費用等三大問題，被處罰的金額就高達1138萬，佔了罰款總額的80%！
也就是説，11月財險公司被罰1400萬之多，成為險企處罰的重災區，還是與車險市場亂象，和虛構費用等問題密切相關！
2．17家壽險公司：被罰702萬
壽險公司最大的罰單，是富德生命的山東臨沂中支，被罰85萬！
富德生命山東分公司，濟寧、聊城、臨沂中支相繼被罰，總額超150萬！
上個月，富德生命的山東濟寧中支才被罰52萬，這個月臨沂中支又被罰85萬，2個月間山東分公司已經有三個中支被罰~
至於處罰原因，一是與虛列費用，採購物品給予客户額外利益有關，二是宣傳方面，存在唆使、誘導保險代理人進行違背誠信義務的情況，詳情參見上圖。
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11月中介罰款
20家機構，被罰354萬
與上個月不同，11月被處罰最多的是經紀公司，主要是因為永達理三個省分被罰，合計罰款總額達88.5萬。
上海分公司，是因存在欺騙保險人和投保人的行為、給予投保人保險合同以外的利益，被罰59萬。
江蘇分公司，是因為未設立佣金獨立賬户，客户告知書不規範和基於合同以外利益等問題，被罰12萬。
至於經紀公司的給予客户合同外利益，不少是採取送客户去旅遊等方式，從上圖的處罰原因可以窺見一二。
閒話
往往，大家看罰款，可能更關注誰家罰款多，就過去了~
其實，我們分析罰款，是要從中找到行業的違規痛點，去避免這些問題。
雖説，保險業的違規問題，大多都與費用有關，但是，隨着市場的變化，具體的違規行為還是會有些差異。
所以，罰款金額的高低，只是一個表象，畢竟，大公司因為分支機構多，業務規模大，罰款多也很正常，大家還是要側重去分析違規的問題和原因~
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責任編輯：王進和