資產總額破400萬億 銀行業的下一站
當資產總額突破400萬億後，銀行業發展進入下一站。7月27日，國家金融監督管理總局舉辦了銀行業保險業2023年上半年數據發佈會，今年上半年，銀行業保持了“穩中向好”發展態勢，各類業績指標呈現多個亮點。上半年，銀行累計實現淨利潤1.3萬億元，同比增長2.6%，不良貸款率同比下降0.08個百分點，綜合消費貸款、基礎設施建設貸款、民營企業貸款等多項貸款增速實現穩步增長。
風險抵禦能力整體充足
今年上半年，銀行主要業務保持穩步增長。截至上半年末，銀行業金融機構資產總額406.2萬億元，同比增長10.5%。風險抵禦能力整體充足。初步統計，上半年，銀行累計實現淨利潤1.3萬億元，同比增長2.6%，增速較去年同期下降4.5個百分點。銀行貸款損失準備餘額增加4561億元。撥備覆蓋率為206.1%，持續保持較高水平。銀行資本充足率為14.66%。
資產質量指標方面，初步統計，上半年末銀行業金融機構不良貸款餘額4萬億元，較年初增加2021億元。不良貸款率1.68%，同比下降0.08個百分點。銀行逾期90天以上貸款與不良貸款比例為84.8%，保持較低水平，銀行流動性覆蓋率150.9%。
光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華在接受北京商報記者採訪時表示，上半年銀行經營保持穩健，不乏亮點。銀行資產質量良好，流動性充足。近年來，複雜宏觀經濟環境與金融持續加大逆週期調節，銀行部門經營壓力可見一斑。從數據看，上半年，銀行部門頂住壓力並持續為實體經濟讓利，利潤增速放緩，但繼續保持增長，不良率維持低位，流動性覆蓋率維持高位，銀行經營整體良好。
周茂華進一步指出，下半年，隨着經濟穩步復甦，宏觀政策加力提效，企業經營狀況改善，銀行寬信用可期，預計銀行資產質量保持穩健，盈利增速有所加快。
把握信貸投放總量與節奏
2023年上半年，在服務擴大內需，推動經濟持續回升向好的背景下，銀行業各項貸款增速表現亮眼。
國家金融監督管理總局有關部門負責人介紹稱，將支持恢復和擴大消費放在優先位置。引導銀行等金融機構加大對消費的支持力度，規範發展消費金融產品和服務。6月末，信用卡、汽車和其他綜合消費貸款比年初增加7100多億元。
加大對符合國家發展規劃重大項目的融資支持，將金融資源重點投向能源、交通、水利、物流、生態環保等基礎設施，推動金融服務製造業高質量發展。上半年，基礎設施建設貸款餘額同比多增1.05萬億元，製造業貸款餘額同比多增1800多億元。
聚焦住宿、餐飲、零售、文化、旅遊、交通運輸、外貿等領域，特別是經營前景良好、受疫情影響經營尚未完全恢復的小微企業和個體工商户，引導銀行等金融機構推動完善配套體制機制，促進紓困解難、擴大內需和穩定就業。6月末，民營企業貸款餘額同比增長13.1%。針對小微企業缺乏抵押擔保、貸款期限與生產經營週期不匹配等問題，鼓勵銀行開發信用貸、續貸、中長期貸款產品。截至2023年6月末，小微企業信用貸、續貸、中長期貸款同比分別增長37.93%、30.64%、24.45%。
同時，金融支持改善民生力度不斷加大。數據顯示，個人住房貸款投放力度加大，92%用於支持購買首套房，合理滿足剛需羣體信貸需求。住房租賃貸款同比增長90.2%。保障性安居工程貸款持續增長。
國家金融監督管理總局有關部門負責人指出，下一步，國家金融監督管理總局將繼續努力，引導金融機構在信貸投放總量、節奏、價格、覆蓋面等方面進一步把握好力度，助力實體經濟運行持續恢復好轉。
加強對消費支持
消費作為拉動經濟的重要一環備受關注。上半年，監管引導銀行加大消費服務行業信貸投放。圍繞批發零售、住宿餐飲、文化旅遊等服務行業企業，加大信貸支持力度。截至2023年6月末，批發零售業、住宿餐飲業、租賃和商務服務業、文化體育和娛樂業貸款餘額同比分別增長16.5%、10.8%、16.9%、7.7%。
鼓勵銀行等金融機構規範發展消費金融產品和服務，加大對新型消費和重點領域消費金融支持。推動線上線下消費融合，針對不同類別客羣推出特色化產品和服務，有效對接重點領域消費，促進醫療健康、養老、托育等服務消費和汽車、家電等大宗消費發展。
不過需要關注的是，居民消費能力和消費意願不足的問題依舊存在。談及下一步如何更好推動促消費工作，國家金融監督管理總局有關部門負責人指出，當前消費恢復的積極因素在積累增多，但恢復基礎仍不牢固、結構性問題較為突出，主要表現在居民消費意願不強、大宗商品消費偏弱、消費能力不足等方面。
下一步，國家金融監督管理總局將優化對消費重點領域的金融支持，鼓勵金融機構積極開發符合不同消費羣體特點的金融產品和服務，支持大宗商品消費，圍繞教育、文化、體育、娛樂等重點領域，加強對服務消費的綜合金融支持。
產業經濟資深研究人士王劍輝指出，除消費貸業務之外，銀行在零售層面還可以加大醫療、教育等形式貸款業務的開發力度，一方面做到客户多元化，另一方面，開發一些擔保類或者信用增強類的產品和服務，在一定程度上規避銀行自身面臨的風險敞口。
北京商報記者 宋亦桐