被SWIFT踢出，俄羅斯留一手：數字盧布平台正式迎戰

本文來源：時代財經 作者：馮憶情

SWIFT已經成為全球跨境支付的代名詞，一個國家的銀行被SWIFT排除在外，猶如被投下金融“核彈”。

2月27日，美國白宮發表聲明稱，為應對俄羅斯在烏克蘭境內採取軍事行動，美國與歐盟委員會、德國、法國、英國、意大利、加拿大領導人決定將部分俄羅斯銀行排除在環球銀行金融電信協會（SWIFT）支付系統之外，以防其部署國際儲備削弱制裁措施造成的影響。

不少金融界人士紛紛發表評論稱，“這將是世界金融史上一個重大事件。”對俄羅斯以及更廣泛範圍的國際貿易和金融往來最終會產生何種程度的影響，還有待觀察和評估。

但有科技金融領域的資深創業者認為，隨着科技金融的加速發展，會出現比SWIFT更高效、更安全和更具性價比的基礎設施。未來，全球央行數字貨幣系統可能會對當前的國際支付清算系統產生顛覆性的影響。

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SWIFT爭議

“SWIFT雖然是金融領域的一箇中立組織，但也難免迫於政治的壓力。”一位科技金融領域的資深創業者2月28日向時代財經表示。

公開資料顯示，SWIFT又稱“環球同業銀行金融電訊協會”，成立於20世紀70年代，是目前國際銀行間跨境結算的主要服務商。SWIFT主要提供標準化金融報文與接口接入服務，以及提供金融犯罪合規、信息加工與軟件技術、數據傳輸等服務。

其中，報文標準是SWIFT通訊服務的核心，其MT標準包括客户匯款與支票、銀行頭寸調撥、銀行和客户賬務等九大類報文格式。

在過去近50年時間裏，由於不同銀行間缺乏標準化的支付操作方法，大部分轉賬只能通過SWIFT協議進行，以SWIFT為主的集中式銀行間報文平台也取得了巨大成功，目前已經覆蓋全球200多個國家和地區1,000多家銀行機構、證券機構、市場基礎設施和企業客户。

“SWIFT能夠取得如今的成功，是市場選擇的結果。當所有大的機構和平台都加入的時候，你也不得不加入。”上述創業者分析。

目前，SWIFT已經成為全球跨境支付的代名詞，跨境支付的信息傳遞基本都是通過SWIFT實現。因此，一個國家的銀行被SWIFT排除在外，意味着這個國家沒辦法進行正常外貿和投資，後果將是災難性的。

事實上，作為一個公共設施，SWIFT也很難完全擺脱政治影響。在寡頭壟斷效應下，SWIFT這一跨境支付系統越來越頻繁地被指責效率低、成本高、可靠性差。然而，由於牽涉較多利益相關方，使SWIFT難以彙集創新和改革的動力。

“SWIFT報文網絡必須與時俱進，否則也會面臨被淘汰的可能。”在這位創業者看來，隨着科技金融的加速發展，會出現比SWIFT更高效、更安全和更具性價比的基礎設施。未來，全球央行數字貨幣系統可能會對當前的國際支付清算系統產生顛覆性的影響。

SWIFT或被顛覆

事實上，SWIFT的權力日益膨脹，已經引發了全球各國銀行對SWIFT聯盟的反思。從2018年開始，隨着央行數字貨幣（CBDC）項目在全球央行的研究和試點，分佈式報文網絡也開始成為一個新的話題。

據時代財經瞭解，基於DLT分佈式賬本技術，可以在銀行之間建立一個點對點的報文傳輸系統，無需類似SWIFT這樣的中心化組織，就可以在全球銀行系統之間建立可信的通信和報文傳輸通道。

CBDC全稱為Central Bank Digital Currencies，意為中央銀行數字貨幣。關於其定義，並未有統一的答案。國際貨幣基金組織（IMF）給出的定義是，“央行數字貨幣是一種新型的貨幣形式，是由中央銀行以數字方式發行的、有法定支付能力的貨幣。”

國際清算銀行發佈的一份報告顯示，當前，全球約三分之二的央行正在進行試驗或測試CBDC，半數以上的央行認為，提升跨境支付效率是發展央行數字貨幣的主要原因之一。

近日，英格蘭銀行也發佈了英國的數字貨幣白皮書，提出重視央行數字貨幣在跨境支付場景下的應用。

僅在去年年末至今年年初，就有墨西哥、牙買加、印度、俄羅斯、歐盟多個國家和地區先後宣佈加入央行數字貨幣這一“競賽場”。2月15日，俄羅斯央行和市場參與者已開始進行數字盧布平台測試，首批個人賬户間的匯款順利完成。

2月28日，一位數字經濟領域的研究人士向時代財經表示，CBDC的推行是全球各國央行保護本國法幣主權地位的一個重要舉措，也是一種戰略自主性的經濟行為，“跨境支付對於國家防範金融風險至關重要。央行數字貨幣的發行，也有助於提升本國法定貨幣的國際影響力。”

“我們正在進入一個全新的貨幣時代。一方面，人工智能、區塊鏈、大數據、物聯網等技術正在不斷髮展；另一方面，國際形勢和地緣政治也在變得越來越複雜。全球跨境支付系統會發展成什麼樣子，現在誰也下不了結論。SWIFT也該搞清楚自己的定位，找找未來的發展方向。”上述研究人士稱。