大家好,我是米布利多。
昨天“茅台大跌”上了熱搜,大盤也受茅台股價重挫的影響,指數跌的有點兒難看。
我知道大家心裏都挺急的,前段時間基金漲勢喜人,跟風買的年輕人真不少,都想跟着賺一波,但現在來看,不被套牢就很好了,更多人則要承受浮虧。
我之前也反覆在跟大家講,2021年明顯是風險大於機會的,整體的投資策略應該持續偏向穩健保守。
對於個人投資者,最好的投資方式就是指數基金定投。
採用定投的方式,哪怕是在大牛市頂部進場的,只要時間足夠,長期也會是賺錢的。
越低點越定投
—FINSIGHT—
對普通投資者來説,跌一天,可以樂觀持有;跌一週,覺得是機會;然而如果繼續回調,大約就受不了,要離場了。怎麼辦?其實正如巴菲特所説的“別人恐懼時我貪婪”越是低點,我們越要堅持定投,“越低點越定投”有什麼根據?
回答此題之前,有必要認識一下著名的定投微笑曲線,大家可以看看下面的“微笑曲線示意圖”定投微笑曲線的形成,是投資者在市場上開始定投,待股市走出一段先下跌後回升的過程之後,在上漲到獲利點時贖回,然後把這一段“開始——虧損——收益——贖回收穫”的收益率連成一條線,這段弧線就構成了微笑曲線。
微笑曲線示意圖
原理就是這麼簡單,其實人人都可以看得懂,但由於恐懼虧損的心態作祟,很多人在市場下跌之時,都有將定投中止的衝動。
如果在低點中止定投,到底會怎麼樣?我們舉兩個簡單的例子。
案例1:低點定投,獲利100%蘋果20元一斤,你花100塊錢買了5斤。蘋果10元一斤,你花100塊錢買了10斤。蘋果5元一斤,你花100塊錢買了20斤。蘋果10元一斤,你花100塊錢買了10斤。蘋果20元一斤,你花100塊錢買了5斤。
在這個過程中蘋果價格先跌後漲,你堅持每一次都買入,總共花了500元錢買入了50斤蘋果,最後蘋果的總市值為:20元*50斤=1000元;最後的定投累計收益為:(1000元-500元)/500元=100%。
案例2:低點不定投買蘋果,獲利50%蘋果20元一斤,你花100塊錢買了5斤。蘋果10元一斤,你花100塊錢買了10斤。蘋果5元一斤,你花0塊錢買了0斤。蘋果10元一斤,你花100塊錢買了10斤。蘋果20元一斤,你花100塊錢買了5斤。
在這個過程中,當蘋果跌到底部5元的時候,因為恐懼虧損不敢買。那麼,你總共花了400元買了30斤蘋果,最後蘋果的總市值為:20元*30斤=600元;最後的定投累計收益為:(600元-400元)/400元=50%。
在同樣的情況下,僅僅是因為我們在低點害怕了不敢買,總收益直接就縮水了一半。這兩個對比案例再次説明:定投獲取的廉價份額對最終收益的貢獻最大;越是市場低位,越不能中止定投,而是要保持淡定的心態繼續堅持,才是最終獲勝的關鍵。
看到這裏,我想大部分朋友們也應該心中有數了 。不要讓貪婪和恐懼來控制你的情緒,感到恐懼是正常的,我們還是要堅持走下去。
有關定投金額的選擇,下面再給大家多提一下。
每月該拿多少錢來定投?
—FINSIGHT—
基金定投每期幾百元即可實現的。客觀來説,這筆資金不會高於大多數人的月收入結餘,那麼我們利用這筆不大的資金定期投資基金,聚沙成丘,中長期來看也是一筆不小的財富。
現在基金定投網上操作便利,每期的扣款申購均自動進行,不需要時時惦記,更不需要經常變更。
有些小夥伴會覺得定投500元太少了,也有人覺得500元有點多,其實,這是個老生常談的問題,基金定投比例多少才合適?推薦3種常見方法:
第一種根據你的長期投資目標,比如你現在開始的基金定投,是為20年後自己養老金進行補充或者準備孩子的教育金。那麼你就要先判斷一下,自己最終想攢多少錢。
比如,20年後想攢100萬。假設基金定投回報率10%,那麼你現在需要每月定投1500元,並且嚴格的執行下去,專款專用,不到及其特殊情況絕不挪動,理論上20年後你可以拿回103萬+。先設定目標20年100萬,然後你現在就該每月拿出1500元用於定投了。還有一點很重要,每月1500元對於你來説負擔是不是很重?
所以還有第二個判定依據,每月有多少閒錢?
定投是長期投資,所以一定要是閒錢。閒錢就是花了它也不會影響你生活的錢,公式是醬紫:(月收入-月支出)÷ 2 。
例如:月收入10000元,月均支出為5000元。那麼月結餘就是5000元,除以2就是2500元。就可以把定投金額設為2500元/月,或者再少一點,比如2000元、1500元,多出來的,也方便以後增加定投金額。