按照傳統習俗，大年初五是“接財神”的日子。依據以往情況，到銀行網點詢問理財產品、打理閒錢方式“接財神”的市民必不會少。記者瞭解到，為了滿足春節期間廣大客户的理財需求，滬上不少銀行都進一步豐富理財產品的節日供給，還引入多款拳頭產品。
春節期間銀行服務不“打烊”
“把營業網點搬到線上”成為近年來不少銀行網點在春節期間推出的一項亮點服務。
浦發銀行網絡金融相關業務負責人告訴記者，數字科技的廣泛應用，實現了金融服務的“即想即用”。浦發手機銀行推出的“空中營業廳”，實現了銀行卡掛失、賬單打印、密碼重置等業務線上化；為了方便老年客户使用手機銀行，浦發銀行推出了手機銀行關愛版，屏幕字體放大、常用功能簡約、還能一鍵呼叫理財經理；為有購匯需求的客户推出資產申報查詢、全線上留學匯款、外匯匯率提醒等服務。
市民同樣可以通過線上的方式實現投資理財。據介紹，春節期間，市民可通過網上銀行、手機銀行等渠道，隨時隨地購買理財產品，基金、保險、實物金等全品類投資產品也可線上購買，使春節投資理財“不打烊”。浦發銀行應用人工智能技術、通過智能語音交互和語意識別，推出數字人智能導購和理財提醒服務，幫助客户實現資產價值的穩健成長。
合理做好科學化資產配置
牛年如何理財？投資者如何儘可能規避投資風險？這些都是許多投資者最關心的問題。
交行上海市分行資深理財師常琳認為，隨着資管新規落地實施，目前理財產品淨值化成為大勢所趨。市民在購買時不能僅看業績基準的數字值，還應多關注產品投資範圍、產品的開放申贖時間等，要充分了解定期開放式產品與封閉式產品有很大的區別：封閉式產品到期自動到賬，定開式產品的贖回必須在開放期發起申請，否則將進入下一個投資週期。當然有些銀行比如交行提供“預約贖回”功能，可作為“理財小幫手”，避免錯過贖回時間。
她還表示，近年來，基金產品作為家庭資產配置中重要一環，越來越受投資者青睞。“近兩年公募基金業績十分耀眼，市場熱度升温不下，但A股市場已經歷連續兩年的抬估值行情，市場波動加大，建議投資者採用基金組合方式，一些追求穩健的市民，也可配置些‘固收+‘基金以控制風險。”常琳説。
常琳表示，2021年無論市場如何變動，仍需堅守資產配置理念，除了要匹配投資者的風險承受能力外，還應考慮個人以及家庭的財務支出需求（即流動性需求），以存款、理財產品、基金和保障類產品進行組合投資。 堅持基金長期投資的原則，對於短限較短或者用款需求非常明確的資金，建議選擇銀行結構性存款或理財產品。
購買基金可參考這些建議
事實上，過去一段時間裏基金銷售也格外火爆。對於新入場的投資者如何選擇基金，建行上海分行的資深理財經理張雨帆也提出了自己的建議——
首先要適當降低收益預期。現在市場已經比較火熱，今年的市場是否還能夠像前兩年這樣大幅上漲，投資者們還是要適當降低心理預期。
其次是建議新入場的基民多諮詢專業的理財師，樹立正確的投資理念。在購買基金時可以找到銀行等專業的機構，一方面銀行的產品種類豐富，可以滿足不同客户的需求，另一方面銀行專業的理財師可以幫助新基民選擇合適的基金，並做好止盈止損等專業性服務。
第三還是建議投資者分散配置，不要把雞蛋放在一個籃子裏，切勿將資金集中在單一產品或者單一行業。在具體的投資方向方面，除了選擇優秀的基金經理管理的主動型基金外，投資者也可以選擇例如上證50、滬深300以及恆生國企等指數型基金，通過一次性投資和定投相結合的方式參與市場。
張雨帆還表示，疫情不僅加速了很多線上經濟相關的領域的發展，還加速了金融科技在理財中的應用，一些銀行也推出了智能投顧類產品，通過專家團隊精選基金，構建不同的基金組合，投資者可以根據自身的風險偏好和投資期限進行選擇，打包式購買，還可以設定止盈止損提醒等，新基民也可以選擇體驗這類產品。
新民晚報記者 楊碩
【來源：新民晚報】
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