重磅！央行、銀保監會宣佈房貸降息，首套可低至4.4%，影響有多大？
紅星資本局5月15日消息，央行、銀保監會今日聯合發佈《關於調整差別化住房信貸政策有關問題的通知》（以下簡稱《通知》），對於貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低於相應期限貸款市場報價利率（LPR）減20個基點，二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限按現行規定執行。
《通知》還指出，在全國統一的貸款利率下限基礎上，央行、銀保監會各派出機構按照“因城施策”的原則，指導各省級市場利率定價自律機制，根據轄區內各城市房地產市場形勢變化及城市政府調控要求，自主確定轄區內各城市首套和二套住房商業性個人住房貸款利率加點下限。
首套房貸利率下限鬆動，這一政策調整影響有多大？
首套房貸利率可低至4.4%
只涉及新增貸款，存量不變
當前房貸利率以5年期以上LPR利率為基礎，銀行根據各地房地產市場情況、銀行相應貸款策略等，在該利率基礎上進行加點後形成最終的個人房貸利率。最新的5年期以上LPR為4.6%，這意味着在個人住房貸款利率下限下調之後，各地首套房貸利率最多可以低至4.4%，二套房貸利率最低為4.6%。
據財聯社報道，專家指出，政策調整後，如貸款人所在城市政策下限和銀行具體執行利率跟隨全國政策同步下調，居民家庭申請貸款購買首套普通自住房時，利息支出會有所減少。據專家估算，按貸款金額50萬元、期限30年、等額本息還款估算，利率下調20個基點，平均每月可減少月供支出約60元，未來30年內共減少利息支出約2萬元。
不過，上述專家表示，央行此次通知主要針對新發放商業性個人住房貸款，存量商業性個人住房貸款利率仍按原合同執行。
中指研究院指數事業部市場研究總監陳文靜表示，此次調整加大了對剛性和改善性住房需求的支持（今年以來部分城市已經調整認房認貸標準，部分改善性住房需求亦將受益）。而上次全國調整首套房房貸利率下限是在2014年9月30日，貸款利率下限為貸款基準利率的0.7倍，時隔多年，本次調整首套房房貸利率下限，也釋放了更加積極的信號。
帶來多重利好
購房成本進一步降低
個人住房貸款利率政策是房地產長效機制和差別化住房信貸政策的重要內容。陳文靜表示，本次全國統一下限調整後，各地下調房貸利率的空間進一步打開，預計各地將結合地方實際情況調整房貸利率，降低購房者置業成本，提高購房者置業意願。未來預計更多城市下調房貸利率至最低要求，促進住房需求釋放，熱點城市市場有望逐漸企穩回温。
據證券時報報道，中泰證券研究所政策組負責人、首席分析師楊暢表示，降低住房貸款利率反映了刺激房地產市場需求的意圖。現階段房地產市場需求相對偏弱，通過降低住房貸款利率，有利於降低住房購置成本，有利於刺激需求邊際改善。
楊暢認為，降低住房貸款利率有利於消除利率剪刀差，同時政策強調“二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限按現行規定執行”，在刺激首套房需求釋放的同時，有利於避免加大投資投機性需求。
易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進也認為，此次央行首次對於差別化房貸政策發佈專門文件，充分體現了當前房貸持續發力、扭轉近期房地產交易行情頹廢態勢的決心。此次下調房貸利率會產生四個重要的影響：
一是有助於引導地方政府和銀行機構進一步調整貸款政策，尤其是在房貸利率方面，能降則降、能低則低，充分為低成本購房落實優惠政策。
二是有助於引導房企積極推盤和銷售，尤其是結合近期的房貸利率成本較低的優勢，鼓勵房企積極銷售，充分帶動房地產交易行情的活躍。
三是有助於進一步降低購房者的成本，同時結合近期各地政策持續放鬆的工作，客觀上可以進一步促進購房者購房壓力的減少。包括降低首付、降低房貸利率、鬆綁二手房限售、鬆綁限購等政策在一起，將為5月中下旬以及後續市場交易的活躍創造更好的條件。
四是有助於各地基於實際情況開展房地產貸款工作，一些市場交易行情疲軟的城市，將基於差別化的信貸政策工具，積極開展更寬鬆的房貸政策。
百餘城銀行已自主下調房貸利率
各地樓市花式“鬆綁”
央行發佈的最新數據顯示，4月份住户貸款減少2170億元，同比少增7453億元。其中，住房貸款減少605億元，同比少增4022億元。
4月14日，央行金融市場司司長鄒瀾在發佈會上表示，3月份以來，由於市場需求減弱，全國已經有一百多個城市的銀行根據市場變化和自身經營情況，自主下調了房貸利率，平均幅度在20個到60個基點不等。此外，部分省級市場利率定價自律機制也配合地方政府的調控要求，根據城市實際情況，在全國政策範圍內，下調了本城市首付比例下限和利率下限，這是城市政府、銀行根據市場形勢和自身經營策略，做出的差別化、市場化調整，適應了房地產市場區域差異的特徵。
中原地產首席分析師張大偉分析稱，2022年截至到5月15日，年內各種房地產調控政策次數高達270次，刷新歷史同期紀錄。
另據中新經緯報道，中原地產研究院統計，5月前9天，已有18個城市發佈了超過20條相關“穩樓市”政策。其中，無錫、連雲港、岳陽、嘉興等多地的房地產相關新政在“五一”假期期間發佈。
另據克而瑞研究中心統計，4月份，樓市紓困政策加力，39省市出台45次相關放鬆政策。其中，蘇州、南京、無錫等12城放鬆限購；蘭州、淮北、宜昌等6城放鬆限貸、下調首付比例等；衢州、蘇州、宜昌等4城放鬆限售，天津、蘇州、昆明等19城放鬆公積金貸款；南寧、長沙、瀋陽等4城下調房地產交易税費；無錫、南通、宜昌等6城實行購房補貼。
就在近期，也有多個城市發佈樓市新政。
5月9日，蘇州宣佈新房限制轉讓時間由3年調整為2年，二手房對限制轉讓時間由原來的3年調整為不再限制轉讓年限。
5月13日晚間，南京正式官宣，南京二孩及以上家庭，可購買第三套房。這是南京在近一個月的時間裏，第6次“鬆綁”。
5月14日凌晨，東莞出台樓市新政，繼續加大鬆綁力度。其中，二孩以上的家庭，可以新增購買一套商品住房，同時取證2年之後，就可以售賣。
綜合央行網站、財聯社、證券時報、中新經緯等報道
紅星新聞 編輯 餘冬梅