想要基金投資不虧錢 該怎麼做?
面對市場的漲漲跌跌,你是不是總是控制不住衝動的手,在高點買入,在初跌時跑不快,深跌後又熬不住呢?
我們都厭惡虧損,尤其是在經濟環境穩定向好的大環境下,買基金虧錢既是一件痛心的事,也是一件可以大概率避免的事。那麼對於投資者來説,怎麼才能減少虧損或者不虧損呢,有沒有簡單有效的方法?
堅持長期持有,不猜測市場走勢
歷史數據也顯示,基金持有時間增加,賺錢概率提高!
從2011年4月1日,到2021年3月31日,股市經歷了數次大漲大跌,選取315只成立滿10年的主動股票型基金和偏股混合型基金,計算每個交易日買入其中任意一隻基金,並持有1個月的收益率,結果顯示,在全部樣本中,有56.8%是賺錢的(收益率>0),而43.2%是虧錢的(收益率<0)。絕大部分2021年2月10日買入,2021年3月10日賣出上述樣本基金的投資者,處在43.2%的虧錢樣本中。
根據計算結果,可以畫出下面這條曲線:隨着持有時間增加,賺錢概率提高。
當持有期提高到3年,不虧損概率已經顯著提高到了80%;持有5年時,不虧損概率超過了90%,持有6年以上,96.3%的概率説明,此時虧損的可能已經非常小了。堅持長期持有,是避免承擔實際虧損最簡單的方式。
(本期數據來源:易方達互聯網投教基地,2011年4月1日-2021年3月31日;樣本基金包括2011年4月1日之前成立的股票型基金和偏股混合型基金;假設1個月=20個交易日,3個月=60個交易日,1年=240個交易日,以此類推)
既然自己不能打敗市場先生,也不能預測短期市場走勢,只有老老實實做個安靜的長期投資者,讓財富慢慢增長。
如何做到長期投資?
1、選對基金
起風時,在屋檐下和在操場上,同一個高度扔紙飛機,它能飛起的高度是不同的。
下雨時,在屋檐下和在操場上,同一個高度扔紙飛機,它能飛起的高度更是不同的。
在堅持長期投資前,應該看一下當時的市場環境,選擇與之匹配的產品。如若站錯賽道,就會像起風時屋檐下的紙飛機飛不高一樣,收益率不理想。
在選擇要長期投資的基金產品前,可以先觀察下近來市場表現情況。當債弱股強時,混合型基金產品和股票型基金產品的收益會水漲船高;當債強股弱時,債券基金和貨幣基金較為穩定,波動率較小,性價比更高。
與此同時,要匹配好自己的風險承受能力。債券型基金、貨幣基金穩健性相對較好,適合對資金安全性要求較高或者風險偏好較低的投資者;混合型基金、股票型基金波動大、預期收益高,適合有一定風險承受能力或者風險偏好較高的投資者。
2、做好投資規劃,及時止盈,及時調整
無論是投資基金還是股票,市場都是在變化的。基金可能由於更換了基金經理從而使其風格大變,由原來的均衡型變為集中投資,這樣的變化可能並不符合你的投資風格。所以,投資者要做長期投資的準備,但是也要關注基金的各種變化。
比如基金經理變更、基金運作方式變化等都可能會對基金的收益和波動產生巨大影響。所以,投資者也要關注基金的變化,而不是完全的“閉眼”堅持長期投資,不管基金變化。
另外,還應該學會止盈。熨平小波動,逃離大波動。這樣才能在震盪的市場行情中,讓自己的收益避免做“過山車”。
止盈的方法有很多,舉三個最常用也是最適合普通投資者的方式。
第一:目標止盈法:即在投資者之初,投資者應該設定一個具體的盈利目標,比如30%。當收益達到盈利目標之後,就全部贖回,實現落袋為安。而手上的資金,可以採用定投模式一部分一部分進行繼續投資,當再次達到止盈點,再次止盈。
第二:市盈率止盈法:當代表兩市的滬深300指數或者上證指數的動態市盈率處於歷史分位點的較高位置時,這個時候應該採取止盈策略,採取分批減倉形式止盈。
第三:最大回撤止盈法:既然我們無法判斷市場的最高點在哪裏,不妨採用“右側交易法”,在市場上漲的過程中不動,充分分享上漲行情,當市場從高點回撤一個較高點時,及時止盈。
實際上,長期持有和適時止盈是可以相輔相成的,以長期持有的心態做投資,在適當的情況下落袋為安,投資體驗會更好。
3、適當的資產配置很重要
在基金的投資中,最重要的是要做好資產的配置。投資大師威廉伯恩斯坦曾經説過:市場擇時和選股固然重要,但是從長期來看,無人能準確擇時,選股正確者更是鳳毛麟角。資產配置是你實現成功投資的唯一有效手段。通過資產配置,不僅能夠省時省力,不用時刻盯盤,而且還能有效對抗市場波動,在實現風險分散的同時還善守能攻。
我們可以採用“核心-衞星”策略,從字面意思就可以看出,就是將資產分為兩部分,一部分以某類投資方式為核心重點(通常要佔到50%以上),獲得適合自己的收益或者説是基礎收益;另一部分以某類投資方式為衞星,小倉位博取超額收益。這種投資策略的優勢在於善守能攻。
另外,投入資金的多少也很重要,一旦一開始把自己的資金規劃的太死,手裏積蓄迅速清空,投資也就沒法長久地堅持下去了。建議可以先為自己制定一個5年內的理財目標,再根據這個目標確定每個月要投資的最低金額,並且嚴格地執行下去,長此以往,也會形成儲蓄投資的習慣,也可以採用定投的方式,每個月拿出20%-30%的資金進行基金定投,積少成多,也會有不錯的效果。
最後,少關注市場短期的走勢,就能更少的受到市場影響,更好的堅定長期投資。投資每天都是一個新的開始,無論是賺的錢還是虧的錢,都是昨天的事情,選擇申贖哪隻基金,從來只看基金品質,選擇好基金投資。
總之,基金投資需要長期堅持加適當的資產配置加阿Q精神,與人性博弈。堅持長期投資信念,遠離市場短期誘惑。這樣有助於最終收益的提升。
(文章整理自證券市場紅週刊、廣發基金、金鷹基金)