中國青年網北京7月30日電 (記者 劉尚君)擁抱數字化轉型，銀行業掀起“金融+場景”服務理念的建設浪潮，各家商業銀行依託手機銀行搶跑非金融服務賽道，尋求差異化的突圍良機。
日前，中國銀行手機銀行APP7.0版正式上線，創新打造跨境、教育、體育、銀髮四大戰略級場景。線下，發佈會現場圍繞7.0戰略場景打造的“美好生活體驗館”吸引了不少年輕用户的駐足。
這邊輕觸屏幕，運動發燒友可鏈接境內外300餘家冰雪場館，享受一站式冰雪運動。那邊進入K12智慧平台終端，學生、老師、家長對課業情況、安全監管、生活服務等數據一目瞭然。當手機銀行成為消費場景的新常態，視頻健康問診、適老服務體驗、少兒財商培養等金融服務項目也備受關注。
不難看出，高人氣的背後，中國銀行佈局金融場景，抓住了當下“育小” “養老”兩大與民眾息息相關的民生熱點。
7月5日，中國銀行發佈了國內首個《金融場景生態建設行業發展白皮書》，探索構建開放、共贏的“金融+”場景生態圈。中國銀行作為持續經營超過百年的銀行，始終以服務社會民生為宗旨。在數字化轉型加速期，中國銀行堅持服務中心下沉和普惠金融理念，聚焦跨境、教育、體育、銀髮為主的C端客羣，為客户提供一站式的金融和非金融服務。
應對社會最關心的 終端“駕駛艙”覆蓋教育全客羣
7月18日，中國銀行教育場景K12智慧校園1.0版服務已全新上線。至此，中國銀行手機銀行教育專區服務從K12教育延伸至高校教育和校友服務，中國銀行工作人員告訴記者，“中國銀行致力於打造一條覆蓋教育全生命週期，支持家、師、生、校、教全客羣的智慧校園數據服務鏈。”
金融場景下的教育服務實現終端“駕駛艙”的功能屬性。它有兩條運營邏輯線，一是通過支持G端(政府)、B端(企業)服務,把科技、數據、金融觸達到受教育羣體，尤其是家長及在校的青少年羣體。二是通過手機銀行對接C端(個人)，為他們提供金融+非金融的綜合服務。
隨着非金融行業場景化的不斷演進，中行工作人員認為，“金融+科技”的關注點仍在於社會進步中的人的發展，“具體到校園羣體，我們更多想到的是安全性、便利性，在一定程度上為受教育羣體提供更加優質的個人服務。”
據瞭解，中國銀行K12智慧校園平台設置校園金融、校園管理、校園生活、校園安全、智慧教學五大模塊。除了在校園金融模塊提供各類優質的專屬金融服務外，後四個回應了很多政府、學校、家長最關心的教育話題。
比如校園安全，中國銀行將結合物聯網、人工智能、大數據等科技手段，通過分析學生出入校等行為，為學校提供整體化的解決方案。
今年6月1日，教育部頒發《未成年人學校保護規定》，禁止學校、教師公開學生的考試成績和排名，但是要求學校採取措施，便利家長知道學生成績等學業信息。響應新要求，中國銀行在校園管理的模塊設置中添加了授權服務，家長登錄手機銀行便可以獲悉孩子的課業情況。
為了幫助校方更好的做好校園公益，完善風險防控措施，中國銀行將場景拓展至校友服務領域，提供合法合規的互聯網募捐渠道支持。
在留學服務領域，中國銀行發揮一直以來的跨境服務優勢，深耕留學需求場景，打造一站式跨境服務平台，提供結售匯、留學匯款、見證開户、存款證明、留學貸款等貫穿留學全旅程的優勢產品。同時，可為留學生提供留學指南、語言培訓、留學管家，以及境內、境外留學實習計劃等優質非金融服務。
提供正向的青年消費金融服務 催生億萬級產業市場
談及中國銀行金融場景化建設，中國銀行個人數字金融部數字化平台中心副總經理閆大偉表示，作為國有商業銀行，中國銀行堅定以服務國家戰略方針為首要任務，其次是要發揮自身稟賦的優勢，圍繞客户生活場景，進行資源整合，為客户提供“金融+場景”的一站式服務。
目前貼合青年羣體經濟用户消費行為，中國銀行APP引入衣、食 、行、娛、學等優質合作商户，為廣大用户提供在線購物、美食外賣、影音娛樂、交通出行等優質優惠的場景生態服務。
另一方面，中國銀行 App積極引導用户綠色、健康的消費文化，籌建綠色出行專區、上線垃圾分類遊戲等“共享”場景,宣傳節約適度的低碳生活新理念。
中國銀行在手機銀行嵌入了面向個人客户的“體育+金融”服務入口。中國銀行作為北京2022年冬奧會和冬殘奧會官方銀行合作伙伴，帶動三億人蔘與冰雪運動，主推冰雪冬奧+大眾體育場景服務。
以金融科技支持智慧冬奧，中國銀行上線一站式冰雪運動專區，覆蓋境內外300餘家冰雪場館，推出冬奧滑雪通、冬奧貴金屬等系列冬奧產品，打造“冰雪+户外”特色服務品牌。以政企聯動體育事業發展，專區包含游泳、健身、球類等運動類別，支持場館預定、賽事報名、冰雪票務、體育培訓、體育消費券領用等功能。
《金融場景生態建設行業發展白皮書》顯示，新消費羣體催生了全新消費場景。閆大偉坦言，跨境、教育、銀髮、運動等場景具有一定的客户規模和市場容量，具備價值增長和價值轉化的能力。未來，針對各類細分羣體的特點和需求衍生而來的場景化服務，有望催生出千萬用户級別的市場。
金融大行的“歲悦長情” 助力“銀髮族”跨越數字鴻溝
掃碼支付、掛號預約、健康寶查詢、線上通訊……，這些對於年輕人司空見慣的數字化成活方式，對老年人卻是力不從心。
去年年底，中國青年報社社會調查中心聯合問卷網(wenjuan.com)對2006名青年發起調查，僅28.8%的受訪青年表示父母能非常熟練地使用電子產品，90.0%的受訪青年願意教父母使用電子產品，97.6%的受訪青年希望電子產品更“老年友好”。
老齡化遇上數字化，幫助“銀髮族”跨越數字鴻溝，已然成為全社會尤其是當代青年關注的問題。今年1月，按照工信部《互聯網應用適老化及無障礙改造專項行動方案》，為期一年的互聯網應用“適老化”及無障礙改造專項行動在全國範圍內展開，首批將完成與老年人、殘疾人等特殊羣體工作生活密切相關的115個公共服務類網站和43個手機APP的“適老化”及無障礙改造。
金融是其中的一大類。以外貿起家的中國銀行，積攢了以高知人羣為代表的老年用户羣體。據中國銀行相關數據，現階段中國銀行存量銀髮及準銀髮客户超1億。
面對龐大的用户需求，早在2019年，中國銀行率先在上海啓動了一場針對銀髮客户羣體的適老化改革，成立了中國銀行銀髮場景項目組。據中行工作人員介紹，“銀髮場景的研發一方面彙總了基層網點服務老年用户的難點，另一方面也會留心身邊老年人手機的使用習慣，從真實的生活經歷入手梳理了很多用户的訴求。”
2020年6月，中國銀行APP銀髮專區1.0版上線，之後以年長用户需求為導向進行了幾次迭代，升級到7.0版無障礙服務體驗更為完善。
“首先幫助老人客服生理上的障礙，我們推出了‘歲悦長情’版，可支持大字體顯示、語音識別以及屏幕閲讀功能，精選了話費充值、養老一賬通、醫保電子憑等常用功能，在業務流程上進行適老化改造。” 銀髮場景項目組相關業務負責人介紹。
當前，人口老齡化程度進一步加深。養老焦慮也逐步從“銀髮族”延伸至青年羣體，如何服務大眾養老?中國銀行下沉銀髮經濟市場。
中國銀行為養老客羣提供覆蓋醫、食、住、行、娛、情、學的增值服務。在支持養老產業方面，深入行業篩選優質康養機構，推出“銀髮地圖”，通過VR技術，在線查詢心儀養老機構;打造 “中銀老年大學”，線上提供免費視頻課程，線下在網點開設特色活動。
“中國銀行將踐行卓越服務、穩健創造、開放包容、協同共贏的價值觀，堅持‘一體兩翼’戰略發展格局，以金融科技為引擎驅動，深耕金融場景生態，加快數字化轉型步伐，持續提升綜合金融服務能力，為融入新發展格局、推動服務重心下沉、助力經濟高質量發展貢獻力量。”中國銀行在《金融場景生態建設行業發展白皮書》中強調。
未來，電子商務、社區經濟、運動、醫療、汽車、銀髮、教育等領域將是商業銀行順應我國人口結構變化，助力滿足人民羣眾需求，服務實體經濟的必然選擇，也是商業銀行深耕場景建設的主要方向。
談及新時代下的金融數字經濟轉型，在中國銀行手機銀行APP7.0版發佈會現場，著名經濟學家、國務院參事室特約研究員姚景源表示，“商業銀行拓展服務邊界倒不是技術的問題，最本質的立足點，是站在用户的立場上，滿足人民羣眾對美好生活的嚮往。”