農銀人壽“女將”當家，利潤縮水仍是銀行系險企盈利王

本文來源：創業圈 作者：何秀蘭

文|記者何秀蘭

不久前，山西銀保監局就農銀人壽山西分公司等多家銀行保險機構存在部分投訴處理告知內容不符合規定，不同程度存在未告知核實情況、依據理由、救濟途徑等問題進行通報批評。今年4月，農銀人壽湖北分公司因未如實記錄借意險業務事項被湖北銀保監局處以15萬元罰款，相關責任人亦被警告和罰款。據不完全統計，今年以來，農銀人壽已收到監管開出的3張罰單，累計被罰15.3萬元。

償付能力報告顯示，今年一季度，銀行系壽險企業普遍“開門不紅”，多家險企出現虧損或者盈利倒退。其中，農銀人壽一季度實現保險業務收入215.8億元，同比上升14.7%；淨利潤5.73億元，同比下降44.1%。雖然增收不增利，但農銀人壽一季度淨利潤和淨資產收益率卻在10家銀行系壽險企業中領先。

今年一季度資本市場大幅波動，銀行系壽險企業的淨利潤普遍“飄綠”。農銀人壽將從哪些方面提高盈利能力，相關人士未立即回覆《創業圈》人物財經記者的置評請求。

多家銀行系險企虧損，農銀人壽盈利縮水

《創業圈》人物財經記者統計，今年一季度，農銀人壽、建信人壽、工銀安盛人壽、民生人壽、交銀人壽、中郵人壽、招商信諾人壽、光大永明人壽、中信保誠人壽、中銀三星人壽等10家銀行系壽險企業合計實現保險業務收入1586.32億元，同比增長25.12%；合計實現淨利潤-11.09億元，同比增長-122.22%。

具體而言，中郵人壽保險業務收入424.95億元位居首位，保險業務收入超過200億元的還有建信人壽、農銀人壽、工銀安盛人壽，分別為302.27億元、215.8億元、208.8億元。

一季度，銀行系壽險企業出現大面積虧損，民生人壽以-13.82億元的淨利潤虧損最甚，緊接着是中郵人壽-6.41億元、光大永明人壽-0.77億元、建信人壽-0.39億元。農銀人壽業績規模雖遜於多家同行，但以5.73億元的淨利潤穩坐“頭把交椅”，其它幾家盈利的銀行系險企淨利潤普遍低於2億元。

面對虧損，中郵人壽在一季報中解釋稱，受資本市場波動影響，其他綜合收益較上季度降低72.9 億元。

一季度資本市場表現不佳，在各險企的一季報裏是顯而易見的。10家銀行系壽險企業中，有7家的綜合投資收益率出現負值，出現正值的僅有中信保誠人壽1.28%、交銀人壽0.78%、農銀人壽0.48%，投資收益率普遍不高。單從淨資產收益率來看，農銀人壽以6.44%的淨資產收益率位居榜首，緊接着是招商信諾人壽2.11%，其餘險企的淨資產收益率均在1%以下。

事實上，農銀人壽一季度淨利潤和淨資產收益率雖然在10家銀行系壽險企業領先，但其一季度增收不增利。農銀人壽一季度保險業務收入215.8億元，同比上升接近1.5成；淨利潤5.73億元，同比接近“腰斬”。

此外，農銀人壽的核心償付能力出現下滑，一季度末，綜合償付能力充足率182.30%，較上季度末上升3.4%；核心償付能力充足率102.33%，較上個季度末下降29.86%。償付能力充足率雖然能滿足監管要求，但低於同行平均水平。據統計，10家銀行系壽險企業當期綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率的均值分別為204.05%、135.51%。

肖彬、梅勵搭班，均系農銀“女將”

公開資料顯示，農銀人壽前身是2005年成立的嘉禾人壽保險股份有限公司（下稱“嘉禾人壽”）。2012年，中國農業銀行入股嘉禾人壽成為持股51%的大股東，後更名為農銀人壽。截至目前，農銀人壽註冊資本29.5億元，農業銀行持股比例下降到43.41%，主營人壽保險、健康保險、意外傷害保險等各類人身保險業務。

年報顯示，2021年農銀人壽實現保險業務收入294億元，同比上升11.05%；淨利潤3.15億元，同比上升17.54%；投資收益56.19億元，同比上升10.85%。

在農業銀行的年報中，農銀人壽全年實現淨利潤為8.84億元。對此，農業銀行年報解釋稱，這是由於會計準則差異導致。農業銀行在香港上市，使用新金融工具準則（IFRS9）核算數據，而保險公司目前絕大部分按照老會計制度（IAS39）核算數據。

農業銀行入主後，自2013年以來，農銀人壽保險業務收入總體上處於不斷擴大的趨勢，2013年—2021年保險業務收入分別為 72.31億元、105.06億元、144.3億元、182.89億元、238.65億元、176.38億元、232.29億元、264.75億元、294億元。與此同時，農銀人壽的淨利潤波動比較大，2013年—2021年淨利潤分別為-3.2億元、0.32億元、2.23億元、0.18億元、1.11億元、1.39億元、3.32億元、2.68億元、3.15億元。不過，在農業銀行的年報中，農銀人壽2018年淨虧損7.60億元，也系會計準則差異導致。

此外，農業銀行入主後先後派遣了兩員大將赴任農銀人壽。2012年，時任農業銀行財務會計部總經理邵建榮出任該公司董事長，一年後，時任農業銀行公司業務部副總經理兼投資銀行部副總經理的肖彬被委任為該公司總經理。肖彬女士1968 年出生，博士研究生學歷，金融學專業，正高級經濟師，曾擔任農業銀行四川省分行國際業務部總經理。

2017年，肖彬升任董事長，總經理則由空降來的劉世安擔任。劉世安在任僅一年有餘，農銀人壽總經理一職便空缺了兩年多。

2021年9月，農銀人壽發佈公告稱，根據公司董事會決議，並經北京銀保監局核准批覆，任命梅勵為公司總經理。

從履歷來看，梅勵為內部提拔。公開履歷顯示，梅勵女士出生於1973年，碩士研究生學歷。在進入農銀人壽之前，梅勵曾先後擔任中國銀行（香港）有限公司零售銀行部高級策劃分析員，銀監會監管一部副處長、正處級調研員，農業銀行總行農銀保險工作組組長助理（總行部門總經理助理）等職務。

記者注意到，早在2012年12月，銀保監會批覆梅勵農銀人壽總經理助理的任職資格，2013年1月又批覆了其董事會秘書的任職資格，梅勵擔任董事會秘書職位一直到2021年9月。2021年9月至今，梅勵任農銀人壽黨委副書記、董事、總經理。