中國建設銀行 多措並舉助力科創 為科技金融注入發展新動能

來源：人民網-人民日報

為積極踐行新金融行動，多措並舉全力提升對科創企業服務能力，中國建設銀行立足客户需求，先後構建科技企業創新能力評價體系(簡稱“科創評價”)，形成科創授信審批策略，設立科技金融創新中心、創業創新金融服務中心和投貸聯動金融中心，打造“創業者港灣”，同時開發一系列特色金融產品，服務支持科創企業發展。

截至2021年三季度末，建設銀行科技企業貸款餘額1.18萬億元，較年初新增1449.55億元，增幅13.96%，惠及科技型企業近15萬户。充分運用集團各子公司專業優勢，通過各類基金投資科技企業規模達683億元。

構建“科創評價” “技術流”流淌出“資金流”

為助力科創企業發展壯大、破解科創企業融資難題，2017年，建設銀行廣東省分行在建行系統內首創“技術流”評價方法，通過大數據技術實現知識產權在金融領域的“信用化”“數字化”，初創企業可憑藉專利獲得融資。

2021年10月12日，建設銀行印發《科技企業創新能力評價體系全行應用推廣方案》，這是建設銀行科技金融業務創新由“點”到“面”的突破，在企業融資方面實現資金流、技術流並重。

“科創評價”將企業的科技水平納入銀行授信評價體系。通過批量獲取國家各部委發佈的十餘類科技企業名錄信息，以及400餘項、1600多萬條知識產權信息，建設銀行挖掘企業持續創新能力，運用大數據、智能決策、數據可視化等技術手段自動生成評價結果。

目前，“科創評價”已覆蓋全國27.7萬户國家高新技術企業，並向建設銀行基層支行網點主動推送，客户經理通過電腦網頁、手機APP可“一鍵查詢”評價結果。

建設銀行蘇州分行在試點“科創評價”過程中，為蘇州源卓光電科技有限公司新增供應鏈授信額度3000萬元。考慮到該公司與供應鏈企業合作緊密，分行發揮建設銀行供應鏈產品優勢，配套支持26家供應鏈企業，累計新增投放5600餘萬元。

“科創評價”不僅使銀行支持科創和先進製造業有據可依，還積極引導金融資源精準滴灌綠色低碳、小微企業、鄉村振興等領域。

作為一家高科技新能源公司，中創新航是目前全球動力電池裝車量增速最快的企業之一。與中創新航的合作是建設銀行支持綠色交通、清潔能源、先進碳減排等技術領域，不斷擦亮業務發展綠色成色的重要實踐。

在服務中創新航“6GW動力鋰電池新建項目”時，建設銀行江蘇省分行根據“科創評價”結果，後台系統依照模型規則自動為企業“增信”，以更具競爭力的服務方案取得優勢，試點期間向客户投放1.54億元，有力幫助企業項目建成投產。

踐行投貸聯動 創新培育科創生態圈

北京是科技創新的沃土，擁有90多所高校、1000多家科研院所，萬人發明專利擁有量穩居全國第一。北京具備國家高新技術資質的企業超過2萬家，“專精特新”企業1500餘家。

在北京，建設銀行深耕厚植，與科創企業同行。建設銀行北京市分行科創業務形成傳統板塊、專業團隊、孵化平台、投資板塊聯動發展、互為支撐的基本構架，探索出獨具特色的投貸聯動模式。

2020年起，建設銀行北京市分行成立創新工作委員會，設立科創業務管理中心和直屬經營機構科創支行，統籌全分行科創業務；推出面向中小型科創企業的特色專屬產品，賦能企業發展；與集團子公司和外部投資機構密切合作，探索信貸加股權投資、綜合金融和非金融服務模式。

目前，投貸聯動、核心企業增信、重點創投機構合作等創新模式正在逐一落地推廣，投資機構合作範圍的擴大使業務模式形成閉環。截至今年9月30日，建設銀行北京市分行向科創類客户累計發放貸款超過3000筆，累計金額達百億元，新開户科創企業超千户，精準服務“專精特新”企業，同時聯合110多家孵化機構協力發展投貸聯動業務，為科創企業成長提供金融支持。

以成長性思維服務成長型企業，建設銀行北京市分行在金融服務基礎上不斷拓展創客服務，與科創企業建立起“強鏈接”：全力打造科創生態圈，通過與政府部門、科研院所、核心企業、孵化器及園區等平台合作，擴展科創“夥伴庫”，整合科創產業信息、服務、資金等關鍵要素，提供全生命週期的支持和服務。截至目前，建設銀行北京市分行開展專題講座數十場，惠及企業6000餘家、超過2萬人次。

搭建孵化平台 多維助力科創發展

在南山科興科學園孵化基地，目前已有17家企業入駐。在這裏，建設銀行深圳市分行為入駐企業提供開放、多元、共享的辦公場地，並聯合孵化器公司PNP為企業提供加速服務。

“創業者港灣”是建設銀行深圳市分行與政府部門、創投公司、核心企業、科研院所、孵化機構等平台合作，以金融為基，專注服務中小科創企業的孵化平台。通過多維度指標評價體系，對中小科創企業進行“精準化畫像”，通過合作平台實現“批量化獲客”，經過行內“專業化審批”，確保精準“滴灌”到“硬科技、高成長”型科創企業，快速解決中小科創企業融資難題。

此外，建設銀行深圳市分行還打造了“創業者港灣”線上“雲宣講”“雲路演”和“雲對接”系列活動，在政策、資金、產業對接等方面加大對中小科創企業的支持，為中小科創企業提供線上展示舞台。

截至2021年3月，深圳市分行“創業者港灣”投放貸款總金額超過180億元，已入駐企業1547家，信貸餘額121.79億元。

強化股債聯動 以投資佈局未來

根據科創企業“高風險、輕資產、長週期、重投入”的特點，建設銀行着力構建以股權投資為接入點，“以投資支持科創，以投資佈局未來”為理念的科技金融服務體系。

建設銀行始終堅定支持科技創新，2018年發起設立由商業銀行主導的戰略性新興產業發展基金，邁出支持戰略性新興產業的關鍵一步。2021年伊始，建設銀行推出基金項目投資交流會系列活動，社會反響熱烈。

經過十餘年的探索積累和總結實踐，建設銀行在股權投資領域已結出碩果。截至2021年上半年，建行集團通過基金累計投資了近900家優秀科創企業，資金規模達638億元，已上市企業35家，包括長鑫存儲、幀觀德芯等“硬科技”民營科創企業。

建設銀行在以金融活水灌溉支持科技企業創新發展，促進金融、科技和產業良性循環的同時，也不斷鍛造自身優勢。未來，建設銀行將持續構建科技金融服務體系，力爭在商業銀行經營發展和業務格局中發揮更大作用，服務優質科創企業實現快速發展。

數據來源：中國建設銀行

《 人民日報 》( 2021年12月14日 15 版)