銀行清理“沉睡卡”應更人性化

　　姚 進 

　　清理銀行“沉睡卡”，對個人用户來説，有助於防範個人風險，避免自身賬户被不法分子利用，捲入不必要的麻煩。這本是一件好事，如果銀行主動服務，針對不同類型的“沉睡卡”給予用户温馨提示，能夠幫助用户節省時間，用户體驗可能會更好。 

　　長期不用的“沉睡”銀行卡，除了可能給用户帶來不必要的賬户費用外，還可能為買賣銀行卡賬户和電信詐騙埋下隱患。今年以來，多家銀行對“沉睡卡”進行了集中大清理，但銀行的認定標準不統一，處置手段也有所不同，用户有諸多擔憂。 

　　中國人民銀行數據顯示，截至2020年末，全國共開立個人銀行賬户124.61億户，人均擁有銀行賬户數達8.90户。截至2020年末，全國人均持有銀行卡6.40張，同比增長6.01%。 

　　到銀行開户是現代生活不可缺少的一部分。但是，個人開户數量過多既會造成個人對賬户及其資產的管理不善、對賬户重視不夠，為買賣賬户、冒名開户和虛構代理關係開户等埋下隱患，也會造成銀行管理資源浪費，長期不動的賬户還會成為銀行內部風險點。因此，銀行對“沉睡卡”進行清理，有必要也有意義。 

　　具體來看，清理銀行“沉睡卡”，對個人用户來説，有助於防範個人風險，避免自身賬户被不法分子利用，捲入不必要的麻煩。同時，也能減少個人不必要的費用支出，降低個人信用風險。對於銀行來説，這是貫徹落實央行相關賬户管理要求的舉措，能夠減少金融資源浪費，提升運營效率，同時防範金融風險，保障客户賬户資金安全，打擊電信網絡詐騙等行為。對“沉睡卡”進行清理之後，銀行業也能更加專注於客户服務。 

　　不過，梳理部分銀行“沉睡卡”的清理標準可以發現，不同銀行涉及賬户餘額、交易記錄、關聯銀行業務等標準，並不統一。比如，有的是賬户餘額低於10元即被清理，有的要求為0元；有的要求3年以上沒有交易記錄，有的要求兩年以上沒有交易記錄。處置手段也有所不同，有的是予以註銷，有的是限制線上交易。就拿清理金額設定在10元以下來説，錢雖然不多，但全國範圍內這樣的卡累積在一起也是個不小的數目，這筆錢將放到哪裏，用户還能不能要回來，值得追問。 

　　清理“沉睡卡”本是一件好事，如果銀行主動服務，針對不同類型的“沉睡卡”給予用户温馨提示，打個電話通知一下再註銷，不要讓用户自己去查銀行卡注沒註銷，能夠幫助用户節省時間，用户體驗可能會更好。如果在清理過程中，不注重人性化，讓客户體驗變差，結果導致了部分客户流失，就本末倒置了。 

　　與此同時，個人用户也要樹立兩類意識：一是賬户盤點意識，定期梳理個人名下賬户及資產狀況，養成查賬記賬的好習慣；二是風險管理意識，在密碼設置、賬户登錄管理等方面加大保護措施，及時註銷冗餘賬户，以避免被不法利用的風險。