@持卡人：多家銀行加速清理"睡眠賬户"！快自查

經濟導報記者 王雅潔

　　斷卡行動力度持續加大，持卡人的“睡眠賬户”要被清理了。近日，包括郵儲銀行、建設銀行在內的多家商業銀行發佈公告稱，將對個人存量異常賬户進行清理，包括個人長期不動户以及個人開立多個結算賬户的情況。按照央行規定，商業銀行將嚴格落實個人銀行賬户分類管理機制。

　　經濟導報記者瞭解到，中信銀行自今日(1月8日)起，對賬户餘額低於10元(含)以下，截至每年10月底賬户連續兩年(含)以上未發生任何非結息交易的個人結算賬户展開清理工作。

　　除個人長期不動户外，中信銀行還對個人開立多個結算賬户的情況進行清理。中信銀行表示，同一客户在該行持有100個及以上正常或未激活的個人結算賬户將被限制交易。

　　中信銀行表示，後續，將於每年第四季度(含2021年)對滿足以上標準的賬户進行清理，限制賬户交易功能。

　　無獨有偶，開展清理個人存量異常賬户的並不只是中信銀行。

　　1月5日，建設銀行官網發佈的《關於清理長期不動個人銀行賬户的公告》稱，將對客户長期不動個人銀行賬户進行銷户清理，清理時間為1月21日至2月28日。

　　建設銀行此次銷户清理範圍包括，截至2020年10月31日，連續3年以上(含3年)未發生存現、取現、轉賬等主動交易，賬户餘額為0，且無信用卡約定還款、個人貸款還款等簽約關係的借記卡、準貸記卡、活期存摺賬户。

　　建設銀行表示，若客户的賬户在上述清理範圍內，且希望繼續使用，可在1月20日之前持銀行卡或存摺、有效身份證件到該行任一網點辦理激活手續。未對符合上述銷户條件的賬户進行激活的，建設銀行將依據公告內容予以銷户。

　　事實上，在建設銀行公告之前，郵儲銀行也發佈了相關通知。

　　郵儲銀行在2020年12月29日在官網發佈的《關於開展個人存量異常賬户清理工作的公告》表示，將於今年6月30日(含)前逐步分批對同一客户名下個人結算賬户超標準(即Ⅰ類户1個、Ⅱ類户5個、Ⅲ類户5個)數量進行清理。如客户的賬户存在上述情況，本人持有效實名證件可儘快到該行任意網點進行合理性登記、降級以及銷户處理。逾期未清理的賬户，將被限制金融服務。

　　之所以開展清理工作，不少銀行表示，是根據央行打擊電信網絡詐騙相關工作要求，也為切實保障客户賬户資金安全。

　　據瞭解，2016年4月，《關於改進個人銀行賬户服務加強賬户管理的通知》正式實施，我國正式建立個人銀行賬户分類管理機制。

　　同年12月1日起，央行進一步下發通知從增量開户以及存量清理兩方面着手推進個人銀行結算賬户分類機制，建立個人資金和信息保護的長效機制。根據規定，銀行業金融機構(以下簡稱銀行)為個人開立銀行結算賬户的，同一個人在同一家銀行(以法人為單位)只能開立一個Ⅰ類户(安全等級最高的賬户)，已開立Ⅰ類户，再新開户的，應當開立Ⅱ類户或Ⅲ類户。

　　所謂個人銀行結算Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類賬户，是根據開户申請人身份信息核驗方式和風險等級設立的。其中，Ⅰ類户為當前個人在銀行櫃面開立、現場核驗身份的賬户，具有全功能，存款人可通過Ⅰ類户辦理存款、購買理財產品等金融產品、支取現金、轉賬、消費及繳費支付等全部金融業務，沒有限額。

　　Ⅱ、Ⅲ類户為通過銀行櫃面或者互聯網等電子渠道開立的銀行賬户，具有有限功能，且需要與Ⅰ類户綁定使用。Ⅱ類户可以辦理存款、購買投資理財產品等金融產品；Ⅱ類户非綁定賬户轉入資金、存入現金日累計限額合計為1萬元，年累計限額合計為20萬元;消費和繳費、向非綁定賬户轉出資金、取出現金日累計限額合計為1萬元，年累計限額合計為20萬元。

　　Ⅲ類户權限最小，只能辦理限額消費和繳費、限額向非綁定賬户轉出資金業務，賬户餘額不得超過1000元。Ⅲ類户非綁定賬户資金轉入日累計限額為5000元，年累計限額為10萬元；消費和繳費支付、向非綁定賬户轉出資金日累計限額合計為5000元，年累計限額合計為10萬元。