外匯天眼APP訊 : 對於網貸平台的融資性信用保證保險業務，在賠付壓力逐漸顯現後，保險公司又陷入與合作平台對簿公堂之中。
6月12日，在美國納斯達克市場上市的金融科技公司玖富(NASDAQ:JFU)公告稱，其子公司正因合同履約問題和人保財險廣東分公司相互起訴。該訴訟前景不確定，或會對公司的財務產生不利影響。目前，玖富尚未發佈2019年年報以及今年一季度報，不排除與此相關。據瞭解，玖富旗下擁有網貸業務平台玖富普惠。
6月14日，人保財險回應稱，對於與玖富在合同執行中出現的爭議，在雙方協商未果的情況下，為維護人保財險正當權益，通過廣州中院向玖富提起法律訴。人保財險已為該項業務合理提取準備金和撥備，本次訴訟不會對人保財險整體財務狀況產生重大不利影響。
雙方的發聲都未具體提及糾紛緣起的業務詳情。據券商中國記者瞭解，人保財險自2018年3月開始為玖富平台提供履約保證保險，玖富是人保財險該業務的主要合作平台之一。雙方的訴訟顯示出這一業務對應的信貸資金還款逾期壓力和風控壓力——特別是在經濟下行壓力疊加疫情影響下。
玖富：起訴人保財險索賠23億，業績或受實質不利影響
玖富6月12日公告稱，近期，因人保財險廣東分公司未遵守“玖富直貸項目”項下雙方為未付服務費的支付方式而專門修訂簽署的補充協議，玖富數科集團(即玖富旗下子公司)已向北京一地方法院提起訴訟。
玖富公告，2019年，人保財險有義務在“玖富直貸項目”項下向玖富數科支付合作協議約定的服務費。該合作協議項下，人保財險雖已支付部分服務費，但剩下約22億元人民幣服務費尚未支付。其中約14億元未付服務費，本公司已記賬為應收賬款，並已確認全額估值準備；剩餘未付服務費約8億元人民幣，由於未達到收入確認標準，本公司尚未確認。與人保的糾紛對本公司2019年的經營成果和財務狀況產生了實質不利影響。針對此糾紛的訴訟，玖富數科要求人保財險賠償未付服務費及滯納金約23億元人民幣。
公告還披露，在玖富數科發起對人保財險的法律行動後，人保財險在廣州某地方法院對玖富數科和玖富數科的全資子公司北京玖富銀聯科技有限公司提起民事訴訟，聲稱第二個補充協議無效。人保財險要求玖富數科返還合作協議項下已支付的部分服務費和利息，並聲稱沒有義務支付未付服務費。
玖富表示，與人保財險之間的兩項訴訟尚處初始階段，目前無法確定任何一個訴訟的結果。如果公司在任何一項訴訟中不能全部或部分勝訴，或未能與人保財險達成對公司有利的和解，公司的經營業績、財務狀況、流動性和前景可能會受到實質不利影響。
人保財險：因協商未果而起訴，訴訟不會對財務產生重大不利
針對上述玖富公告的訴訟一事，人保財險6月14日作出回應。
人保財險表示，公司開展業務一直秉承依法合規、重合同、守信用的原則，人保財險廣東省分公司在與玖富開展業務合作的過程中，也始終依據雙方簽署的技術服務合同認真履行約定的義務和責任。
對於合同執行中出現的爭議，人保財險稱，廣東省分公司一直本着平等協商的原則與玖富積極溝通協調，在協商未果的情況下，為維護人保財險正當權益，廣東省分公司於2020年5月19日通過廣州中院向玖富提起法律訴訟，廣州中院於2020年5月21日正式立案，並已向玖富發出傳票。有關玖富向人保財險提起法律訴訟一事，人保財險至今未接到法院傳票，也未在法院公開渠道查詢到相關信息。目前人保財險對玖富的訴訟尚處初始階段，最終以法院判決結果為準。
人保財險還表示，已按規定為該項業務合理提取準備金和撥備，本次訴訟不會對人保財險整體財務狀況產生重大不利影響。
涉及保證保險，風險管控壓力驟升
玖富和人保財險的公告和説明內容，都未明確提及糾紛的業務詳情，不過雙方業務交集在於網貸業務的保證保險，也叫融資性保證保險，即保險公司為融資方提供增信的一類業務。
2018年3月玖富普惠保障計劃升級後，引入人保財險為其平台提供履約保證保險。截至去年，玖富還是人保財險信用保證保險合作的兩大主要網貸平台之一。去年11月的人保開放日上，人保曾透露，對玖富的未到期責任餘額有40多億。
玖富於2019年8月15日在美國納斯達克市場上市，目前尚未發佈2019年年報和2020年一季報。其公告與人保的糾紛對公司2019年的經營成果和財務狀況產生了實質不利影響，不排除年報未發佈與人保訴訟事件有關。
而從玖富發佈的2019年三季報看，2019年財務情況不如2018年同期。2019年第三季度，玖富淨利潤1051.7萬元人民幣，同比大幅下滑95.4%；2019年前三季度，玖富淨利潤7.09億元人民幣，同比下滑超過60%。
2019年三季報還披露，玖富平台的貸款逾期率正在逐季向好。
人保財險2019年信用保證險保費為227.67億元，同比增長96.7%；賠付率上升17.9個百分點達到78.1%，該業務綜合成本率達121.7%，承保虧損28億元。融資類信用保證險，特別是線上的消費金融領域的業務增長較快，賠付率較高，是信用保證險賠付率高企的主要原因。今年以來，人保財險還對這類業務進行了調整。
券商中國記者採訪時瞭解到，近年來，由於融資性保證保險業務為小微企業和個人提供融資增信服務和為銀行的信貸資金損失提供風險保障，所以備受地方政府部門和融資雙方的青睞。目前，不少保險公司開展此類業務，但行業90%的業務份額都集中在四五家大型保險公司手中。
今年以來，受疫情影響，融資性保證保險的賠付率不斷上升。4月22日，在銀行業保險業一季度運行發展情況發佈會上，銀保監會副主席黃洪表示，受疫情影響，保險公司經營波動加大，部分企業和個人收入減少，還款能力下降，違約率增加。比如，信用保證保險賠付率一季度呈大幅上升趨勢，上升比例約50%。
銀保監會5月19日發佈《信用保險和保證保險業務監管辦法》，進一步提高融資性保證保險的經營資質、降低承保限額、提高內控管理要求等規定，控制業務風險。
據瞭解，目前，保險行業大部分公司均採取收縮業務規模、調整承保策略、足額計提未決賠款準備金等措施應對風險。
也有保險業界人士表示，融資性信用保證保險業務是作為貸款的一種增信而存在，對應的是信貸風險，要求險企對承保個體的信用狀況分析到位。即便是專業開展信貸業務的銀行機構，管控信貸風險都是難點，就更不用説是保險公司。更何況，信貸業務具有與經濟週期對應的週期性特徵，一旦經濟進入下行期，即使對個人的信用狀況分析得再到位，也對抗不住系統性風險，違約率可能會很高。