農商銀行把握信貸競爭主動權需打好“三張牌”

　　■ 郭迎春

　　今年以來，部分農商銀行面臨着經濟下行、疫情持續、企業困難的整體信貸投放環境，加之大型商業銀行加速服務下沉，對農商銀行優質小微企業客户進行“掐尖”營銷，客户爭奪戰愈演愈烈。農商銀行如何鞏固、擴大傳統優勢並在競爭中取勝，筆者認為需打好“三張牌”。

　　一是打好“靈活牌”。相對而言，農商銀行經營靈活、鏈條短、決策快，對市場變化反應及時、接地氣，信貸人員尤其是支行行長、客户經理長期奮戰在最基層，與個體工商户、小微企業主等“臉熟”，對客户信息變化較同業更暢通，反應更快捷，與小微企業信貸需求短、頻、急的特點高度適應。

　　二是打好“感情牌”。農商銀行根在農村，點在基層，具有人熟地熟優勢，與縣域、農區沿街商鋪、個體工商户、小微企業主等有深厚的感情基礎;農商銀行資金源於當地、用於當地，税收上繳地方，政銀關係更順暢，當地政府往往更重視農商銀行，這可以為拓展業務提供良好支持。

　　三是打好“服務牌”。農商銀行網點遍佈城鄉而且員工數量多，能充分利用縣域熟人社會的特點，為客户在基本金融服務基礎上提供各類增值服務，並在長期服務客户過程中積累一定口碑，在營銷獲客、活客方面形成得天獨厚的優勢。近年來，農商銀行圍繞服務鄉村振興、解決小微民營企業融資難融資貴融資慢問題和支持普惠金融，推出了一系列信貸產品和客户喜聞樂見的服務模式，基本上能夠滿足不同羣體、不同層次的需求。幹部隊伍素質也較以往有了明顯提升，能夠以上率下，教着員工幹、領着員工幹、帶着員工幹、督導員工幹。

　　筆者認為，農商銀行只要肯下笨功夫、苦功夫，搶抓機遇，全力爭奪，打好“靈活牌”“感情牌”“服務牌”，不斷增強客户黏性，在信貸市場競爭中就有能力、有實力取得主動權。