區塊鏈是保險的未來嗎？

外匯天眼APP訊 : 普華永道(PwC)去年進行的一項研究得出結論，到2021年，大多數保險公司將把分佈式Ledger技術(DLT)整合在一起。截至2019年，81%的主要保險公司回答説他們正在積極研究這項技術。考慮到這一經濟領域的保守程度，這個事實聽起來可能令人驚訝。然而，在一個競爭激烈、利潤率低的行業，削減成本的潛力成為一個強大的激勵因素。此外，區塊鏈可以幫助保險公司更好地響應客户的需求，增加業務量。

目前，保險公司面臨的主要障礙之一是運營成本高。在分析公司安永的一項研究中，我們發現在過去的三年裏，亞洲和美國的人壽保險累計成本分別超過了30%和20%。這一增長的很大一部分是由於合規價格的上漲。瞭解您的客户(KYC)和反洗錢(AML)法律就是其中的例子。另一個主要問題是，銷售和服務政策仍然是一個複雜的過程。

結果顯示，美國人壽保險市場從2012年到2017年逐年下降了0.5個百分點。亞太地區的情況也是如此。

為什麼區塊鏈應用在保險中？

推動行業採用新技術的主要因素是它有可能使運營速度更快、成本更低。區塊鏈可以在兩個方面發揮作用，特別是在幾十年來沒有根本改變的保險業。

生活中的一個事實是人們不想使用保險。根據定義，需要發生一些不好的事情，人們才會想買保險。最重要的是，顧客經常需要處理耗時的紙質表格來申請保單或索賠。在與客户打交道時，官僚 主義障礙很大，阻礙了許多潛在買家。

保險行業是一個記錄非常密集的行業，這意味着公司必須為龐大且複雜的數據庫付費。最重要的是，這些信息必須得到保護，因為許多法律都對客户信息的任何違反行為進行嚴厲處罰。

這個行業也是一個需要許多參與者進行協調的行業，比如買家、經紀人、保險代理、醫院、監管機構等等。其結果是，隨着企業規模的擴大，成本也越來越高，使得擴大經濟模式變得困難。這限制了任何保險模式的增長前景。

在這些領域，區塊鏈可以決定技術，使行業朝着一個新的方向發展。

行業中的欺詐行為

保險界的欺詐成本每年使人們損失超過400億美元。這導致普通民眾的保險費增加了400美元。

採用區塊鏈作為保險公司共享的分類賬，可以顯着減少欺詐索賠。它可以阻止不誠實的人向不同的公司提出相同的要求。考慮到保險基本上仍然是一項本地業務，這就很有價值。

區塊鏈將促進保險公司之間的協調。通過訪問共享分類賬，他們可以知道是否已支付索賠。這將使信息管理更方便。

目前，該行業仍依賴於私家 偵探的使用和公共記錄中保留的部分信息。關於分享個人信息的限制使得這項工作很困難，而且往往代價高昂，而且時間很長。區塊鏈是加密安全的，它允許在不損害個人信息的情況下在各方之間共享信息。

索賠

通過記錄區塊鏈上的保險政策，利用智能合約來實現支付自動化和處理索賠，財產和意外險行業可以從根本上改變其業務。

人們為自己的汽車購買的保險就是這種類型的常見例子。在事故中，我們至少有兩方參與，就像撞車的雙方司機一樣。現在，各保險公司都要分別調查並得出結論。這意味着工作和書面記錄的重複。

在區塊鏈中，信息共享可以自動化。這意味着，在這類案件中的第三方，即調查員，可以看到兩個索賠人的信息，並得出公正的結論。這一進程將縮短，同時使成果能夠更快地實現。

醫療保險

醫療保險也許是最棘手的行業之一。這裏的主要問題是分享個人信息很困難且受到高度監管。在這裏，區塊鏈將能夠降低成本，並提供更高級別的安全性。患者數據將只能對合法獲得數據的人可見。更重要的是，只能看到必要的信息。僱主無法看到工人的敏感數據，比如其家族的心臟病病史。

一旦病人需要醫療服務，他就必須與許多醫生、醫院和保險公司打交道，從而延長了整個過程。患者的病史分散在多個獨立的數據庫中。過時的基礎設施需要數百個工作小時才能將所有這些分散的信息聯繫起來。

區塊鏈協議的本地加密保護患者數據，同時確保快速和可靠的信息共享。這項改革的好處是如此之多，它將徹底改變整個行業。

保險的未來

我們正處於這種即將到來的變化的早期階段。該行業仍處於概念驗證階段。然而，該技術所擁有的承諾足以激勵所有參與者。畢竟，誰先成功，誰就擁有相當大的先發優勢。

正如我們所看到的那樣，已經取得了重大和影響深遠的成果。保險業現在陷入了死衚衕。變革的推動力和需求是巨大的。隨着區塊鏈行業的成熟，保險將是採用的基石之一。儘管大多數人都在關注去中心化金融，但或許更重要的革命正在這個經濟領域沸騰。