2020年銀行業在流血 DeFi卻實現900％的增長記錄

2020年，我們看到沃倫·巴菲特（Warren Buffett）出清了他在高盛、摩根大通、富國銀行等銀行機構的持股。

鑑於道瓊斯（Dow Jones）、納斯達克（Nasdaq）和標準普爾500（S＆P 500），在現在超低利率的現狀下，銀行為了維持盈利都在苦苦掙扎。 

儘管集中融資正在遭受重創，但去中心化金融（DeFi）在數字資產市場已成為最新的熱潮，正在爆發性增長。

王喬8月19日在Twitter上表示：

“銀行業迄今已下跌約25％，由於低利率，未來十年可能會持續流血。與此同時，DeFi自年初至今漲幅已經接近10倍。

如果説有一個千載難逢的轉行機會，我認為現在已經到了。”

DeFi的繁榮

2020年1月1日，DeFi領域的總價值為6.809億美元，而在短短八個月內，如今已增長至66.7億美元。

根據CoinGecko的數據，前100 DeFi數字資產的總市值已接近驚人的140億美元。今年該行業的最大贏家包括LEND（6,280％）、REN（1,300％）、KNC（835％）、YFI（789％）、LINK（650％）和SNX（480％）。

以太坊支撐了大部分DeFi開發的區塊鏈，年初至今也上漲了209％。此外，460萬ETH以及4.78萬BTC被鎖定在這些DeFi協議中，這也開創了記錄。

交易員CryptoISO 説：“從投資組合的角度來看，我想做多以實際需求驅動市場的資產。與央行印錢相比，ETH是比BTC更新的交易”。

DeFi增長的“火箭燃料”

DeFi行業正在見證一波新的金融實驗浪潮，該浪潮正在將貨幣、債務、抵押貸款和保險的所有內容通證化。

Ripple產品高級副總裁Asheesh Birla 指出：“我們是舊世界與新世界融合的旁觀者。銀行提供託管服務，收購具有這些功能的公司，甚至可能因為他們看到消費者對DeFi感興趣而提供數字資產貸款，這只是時間問題。”

在數字資產領域中，沒有中央運營商的分散式交易所已經開始為他們的資金奔走。由法定貨幣提供支持的穩定幣使全球消費者在沒有銀行賬户的情況下，可以通過Tether（USDT）之類的途徑使用美元。

但是在這一領域內，新一輪的耕耘正席捲DeFi世界。Delphi Digital在最新報告中指出，它基本上是DeFi當前增長週期的“推動力” 。

收益型農業正在為您的數字資產帶來最大的回報，並且自從人們開始追求高收益以來，許多“實驗”項目已經在很短的時間內出現了。它從Composite開始，然後發展到Yearn、 Finance（YFI）、Balancer、YAM.Finance、Curve-Ren-Synthetix mix等等。

風險依舊存在

以太坊交易費用的節節攀升使DeFi越來越成為一種“巨鯨”遊戲。

另一個大問題是：作為DeFi爆炸式增長的核心——DeFi通證真的做到去中心化了嗎？根據相關報告分析，這些通證的供應可能與JP Morgan或美國銀行的所有權結構沒有太大不同。 

首先，這些DeFi項目的投資者控制着“不成比例的大量選票”，例如，前十大地址控制着Compound超過13％的投票權。

其次，“在收益農業中，基金和富有的投資者，又名巨鯨，通過遞歸流動性撥備，正在將治理通證的收益最大化。最終導致這些通證集中到一小部分玩家手中。”

儘管像Yearn.Finance一樣進行流動性挖礦，但新通證仍在不斷加入。大型的“守門人”仍然會對協議產生很大影響，該協議可能比集中式選項更加集中。

此外，0x Labs的高級顧問Jason Somensatto 表示，所有這些瘋狂行為不可避免地會引發“困難的法律問題和監管審查” 。但他希望，它最終能留下一個“更健康的生態系統”。

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