又有兩家銀行被重罰！合計超2000萬

進入下半年，銀行業監管依然嚴格。日前，上海銀保監局重拳出擊，對兩家銀行在上海的分支機構分別進行了行政處罰，罰款金額數目不小。

其中，工商銀行上海市分行及其分支機構存在10項違法違規行為，被處以罰款1310萬元。天津銀行上海分行及其分支機構存在14項違法違規行為，被處以罰款710萬元。

工行上海分行被罰1310萬元

處罰信息顯示，工商銀行上海市分行及其分支機構存在10項違法違規行為，發生在2017年到2020年之間。

具體而言，這“十宗罪”包括：2019年3月至2020年7月，向關係人發放信用貸款；2017年至2020年，部分服務存在質價不符；2017年至2020年，部分貸款存在以貸收費；2017年8月至12月，部分業務存在轉嫁成本2017年至2019年，部分收費服務內容記錄不完整；2019年1月，理財資金違規用於支付土地款，用途管理嚴重違反審慎經營規則。

此外，2016年至2018年，該行違規提供政府性融資；2017年至2020年，部分個人貸款違規用於限制性領域；2013年至2019年，部分併購貸款嚴重違反審慎經營規則；2020年5月至7月，違規代理銷售。

整體來看，工商銀行上海市分行及其分支機構違規行為主要集中在貸款、理財、代銷領域。一直以來，這幾個業務領域也是銀行違規重災區。

上海銀保監局根據相關法律法規，對工行上海市分行做出行政處罰決定：責令改正，並處罰款共計1310萬元。

同時對該行一名員工做出處罰——2019年1月，工行上海市分行理財資金違規用於支付土地款，用途管理嚴重違反審慎經營規則。鄭必有對此負直接管理責任，因此被處以警告。

隨着這張罰單落地，2022年以來銀行業已有7張罰單處罰金額超過1000萬，相比去年上半年14張超千萬大額罰單，今年大額罰單數量明顯減少。對比來看，主要是由於去年上半年數張涉銀保監會2018年現場檢查處罰結果的大額罰單落地。

天津銀行上海分行被罰710萬元

無獨有偶，天津銀行上海分行因存在向資本金不足的房地產項目提供固定資產貸款等14項違法違規事實被罰710萬元。

7月28日，上海市銀保監局披露的罰單顯示，主要違法違規事實為：2016年9月至2021年9月，天津銀行上海分行及其分支機構存在14項違法違規行為。

其中涉及固定資產貸款等有2項：向資本金不足的房地產項目提供固定資產貸款；固定資產貸款資金未按規定進行支付管理與控制。

涉及同業業務的有4項：同業業務未實行專營管理；通過同業投資為政府購買服務項目提供融資；同業投資違規投向土地儲備項目；對同業投資基礎資產風險管理嚴重違反審慎經營規則。

其他違法違規行為還包括：以貸收費；質價不符；轉嫁成本；固定資產貸款五級分類不準確；經營性物業貸款用途管理嚴重違反審慎經營規則；超過借款人實際資金需求發放流動資金貸款；未按規定檢查、監督流動資金貸款使用情況；個人貸款貸後管理嚴重違反審慎經營規則。

上海銀保監局對天津銀行上海分行作出的行政處罰決定是責令改正，並處罰款共計710萬元。

此外，天津銀行上海分行還有1名相關責任人被罰。

上海銀保監局披露的罰單顯示，2018年1月、9月，天津銀行上海分行向資本金不足的房地產項目提供固定資產貸款。2017年2月至2018年3月，天津銀行上海分行同業投資違規投向土地儲備項目。楊俊對上述違法違規行為負有直接管理責任。上海銀保監局對其作出的行政處罰決定是警告。

銀行信貸業務保持嚴監管

今年以來，銀行業嚴監管態勢不減。從具體罰單來看，信貸業務違規依然是銀行業的“重災區”，包括貸款三查不到位、違規發放個人貸款和信貸資金被挪用等行為。特別是信貸資金違規流入房地產，多家銀行都收到百萬元級別罰單。

7月中旬，浙江義烏農村商業銀行設計的違法違規行為包括：貸款“三查”不到位，對公信貸資金被挪用於購房、個人貸款資金被挪用於購房、流動資金貸款違規用於固定資產投資、向不符合條件的借款人發放貸款；違規向城投公司等其他機構提供土地儲備融資；轉嫁成本。最終，銀保監會金華監管分局對其罰款230萬元。

無獨有偶，同日，浙江監管局官網披露寧波銀行金華分行因多項違法違規事實，銀保監會金華監管分局對其處於罰款人民幣145萬元。主要違法違規事實包括：貸款“三查”不到位，信貸資金被挪用於購房、個人信貸資金被挪用於購買理財、個人信貸資金違規流入第三方證券存管賬户、流動資金貸款未按約定用途使用；貸款用途管理不到位導致對公信貸資金被挪用於存款等。

6月17日，銀保監會官網消息顯示，平安銀行廈門分行由於3項違法違規行為被罰200萬元，3位相關責任人被予以警告。

罰單顯示，該行被罰的具體案由為：貸前調查不盡職，向不符合條件的借款人發放住房按揭貸款；貸款三查不到位，部分個人消費貸、個人經營貸被違規挪用於購房及其它限制性領域；與個別互聯網公司聯合發放的互聯網貸款不符合監管要求。

而銀保監會網站6月16日披露行政處罰顯示，因違規發放借名貸款等“三宗罪”，浙江松陽農村商業銀行股份有限公司（下稱浙江松陽農商行）被罰100萬。