財聯社（北京，記者 姜樊）訊，平安銀行於昨日晚間公佈了2020年的業績報告，這也是銀行業公佈的首份年報。今日，平安銀行董事長謝永林在業績發佈會上表示，去年平安銀行加大了不良的核銷力度，特別是提早一年完成非標理財的回表任務，出清了“歷史包袱”。
他透露，未來三年，平安銀行將進一步更新“打法”，重塑平安銀行的商業模式。在零售銀行方面，將信用卡、私行財富、銀行保險確定為新的發展引擎；而在對公方面，將重點在包括統一客户經營平台、新型供應鏈、票據一體化，複雜投融、生態化風控五個方面進行佈局。
謝永林表示，在新的“打法”下，平安銀行未來的資產負債結構將有所改變，低風險資產比例上升；數字化業務驅動模式將更加凸顯；同時，中台建設和組織構架將被顛覆，打通數據於風險中台，組織架構將更加敏捷。
加大不良核銷力度 資產質量預計向好
根據平安銀行年報顯示，2020年，該行實現營業收入1,535.42億元，同比增長11.3%；實現淨利潤289.28億元，同比增長2.6%，盈利能力逐步改善。
與此同時，該行資產質量持續提升。2020年平安銀行不良額、不良率、及不良生成率較年初均出現下降。
其中，逾期貸款餘額佔比1.42%，較上年末下降0.67個百分點；不良貸款率1.18%，較上年末下降0.47個百分點；不良貸款生成率1.86%，在疫情影響下仍同比下降0.26個百分點。此外，該行撥備覆蓋率201.40%，較上年末上升18.28個百分點；逾期60天以上貸款撥備覆蓋率為219.78%，較上年末上升29.44個百分點；逾期90天以上貸款撥備覆蓋率268.74%，較上年末上升45.85個百分點。
“個人貸款方面，自8月開始，零售月新增不良貸款已呈現回落趨勢，年末主要產品的不良率均已出現拐點，並趨近疫情前水平。”平安銀行副行長郭世邦表示，平安銀行加強問題資產清收處置，確保疫情影響下對公資產質量整體可控。2020年末，企業貸款不良率為1.24%，較上年末下降1.05個百分點。2020年，平安銀行收回不良資產總額260.68億元，同比增長22.0%。
郭世邦表示，平安銀行去年不良核銷呈現出兩個“空前”。一個是總體核銷規模是909億，比2019年增加425億元，這一規模前所未有。第二個是非信貸核銷力度空前，其中，針對非標理財回表後問題資產，平安銀行大額計提了273億的撥備。平安銀行提前一年完成提前全額回表，實現足額撥備、問題資產基本核銷。
“預計未來平安銀行資產質量將持續向好。”郭世邦表示，加大核銷力度，也為銀行未來進一步發展清除了歷史包袱。
零售業務將注重信用卡、銀保和私行
謝永林表示，平安銀行提出了“新三年”的發展規劃，將從零售及對公兩條業務線上推出新“打法”來提升發展的動力。
其中，零售業務線將把信用卡、私行財富、銀行保險三大業務確定為新的發展引擎，並進行突破。通過升級消費金融、汽車金融兩大業務，鞏固既有的發展優勢。通過構建數據中台、風險中台，驅動商業模式創新，支持前線靈活作戰。
實際上，近年來平安銀行一直致力於發展銀行零售業務。根據2020年年報顯示，平安銀行零售業務實現營業收入885.78億元，同比增長10.8%，在全行營業收入中佔比為57.7%；實現減值損失前營業利潤577.24億元，同比增長10.8%。2020年末，該行管理零售客户資產（AUM）26,247.62億元，較上年末增長32.4%；零售客户數突破1億户,達10,714.93萬户，較上年末增長10.4%。
“去年風險控制與私行的AUM增長，是零售方面的亮點。今年將進一步保持私行的穩健高速發展。”平安銀行高管在發佈會上表示。
數據顯示，平安銀行私行客户保持較快增長，2020年末達5.73萬户，較上年末增長30.8%，私行客户AUM規模突破萬億，達11,288.97億元，較上年末增長53.8%。
此外，在消費金融領域，2020年末，平安銀行信用卡流通卡量達到6,424.51萬張；該行“新一貸”新發放1,052.84億元，其中四季度發放335.04億元，環比三季度增長31.1%，發放量呈穩步上升趨勢；汽車金融貸款餘額較上年末增長37.5%，持續保持行業領先。
對於今後的零售銀行發展思路，謝永林透露：“在信用卡方面，平安銀行將着力構建生態體系。”目前，以中石油加油折扣為核心，平安銀行已構建了以信用卡為載體的“車生態”；同時平安銀行還與京東、攜程合作，共建場景的策略聯盟。此外，平安銀行還將升級傳統消費金融、汽車金融，形成相應的生態鏈。
重啓對公後將着力做“五張牌”
謝永林表示，對公方面，平安銀行將重點在包括統一客户經營平台、新型供應鏈、票據一體化，複雜投融、生態化風控五個方面進行佈局。針對戰略客户、中型客户小微客户的差異化需求，這“五張牌”可以靈活組合以服務客户。
實際上，近年來一直着力於零售業務的平安銀行，在去年年中宣佈“重啓對公業務”。數據顯示，2020年，平安銀行對公業務始終以客户為中心，全面構建對公業務“AUM+LUM+平台”經營模式，進一步做精做強。2020年末，企業貸款餘額10,613.57億元，較上年末增長9.9%；企業存款餘額19,884.49億元，較上年末增長7.3%。
在對公業務方面，謝永林也為今年確定了“五個重點打法”。謝永林表示，對公將更加突出綜合金融服務。
“以前對公是以貸款切入，未來則是以複雜的投融方式，幫助企業降低負債。”謝永林表示，在交易銀行方面，着力聯通大企業上下游，用銀行賬户體系對接較大的流量平台，服務其產業鏈上的小微企業；綜合金融方面，結合集團內部構架，打破生態體系，尤其是在車生態、房生態、醫療健康生態、金融同業生態等方面進行全面打通。
此外，謝永林還表示，未來在一體化的經營之下，將提高策略交易的收入佔比。這意味着銀行在投研能力上將有所提高，一方面可以用於“平安避險”等產品，幫助客户規避利率、匯率、商品波動等方面的風險；另一方面也幫助銀行做“真結構性存款”，提升交易能力和市場判斷能力。
數據顯示，對公“五張牌”已初見成效。
新型供應鏈金融：2020年末，平安好鏈平台上線客户數達13,152户，平台年內交易量達827.15億元，全年融資金額319.33億元；
票據一體化：全年累計直貼業務發生額達4,491.59億元，同比增長61.6%；
客户經營平台：2020年末，數字口袋APP累計註冊企業客户突破百萬户，達104.02萬户，較上年末增長189.1%；
複雜投融：銀行復雜投融資規模達10,869.39億元，首次突破萬億，較上年末增長38.0%；
生態化綜拓：綜拓業務各項指標跨越增長，全年銀行推保險規模27.01億元，同比增長102.9%；銀行與平安集團內專業公司合作落地的新增投融資規模4,312.15億元，同比增長65.1%。