“雖然今年有些難，但是‘危’中一定藴藏着無限生機，希望以後可以越來越好。”在1688開店賣辦公用品的吳女士如是説。
這稱得上是生意人的普遍心聲，又一次臨近年關，這是他們最忙碌的時刻，也是最忐忑、最需要信心支撐的時刻。
“年關”之所以至關重要，是因為時間節點特殊，一邊連接着並不遙遠的過去，一邊連接着難免迷茫的未來。
具體到現實環境，一邊是依舊充滿不確定性的經濟形勢，水災、疫情及其引發的連鎖反應進一步加深了商業環境的不確定性，一邊是生意人需要認真、高效打理自己的業務，準備好年終獎、備貨金，付錢、借錢、要錢、賺錢，需要資金來解決眼前問題以及贏得未來。
對於生意人來説，二者彼此勾連，令人有點不堪重負。
近日，阿里巴巴場景金融團隊調研了146個在阿里巴巴進行業務往來的生意人，調研結果“揭示”出生意人當下遭遇的難題。
在這些生意人看來，2021年做生意的過程中，遇到最困難的事情依次是:市場結構變化、限電限產、原材料漲價和資金週轉困難;而他們最需要的幫助是:更多獲取政策變化的渠道、提升自身的運營能力、拓展更多的客源和更便捷的融資渠道。
面對種種困難，生意人大多積極應對，有的認為“危”中有“機”，有的破釜沉舟謀劃轉型。正因為秉持積極態度，對於明年生意的信心指數，這羣人中80%以上選擇了滿分10分。
這個“滿分”，不只代表着生意人對自己和未來的最高期冀，也顯示出他們越挫越勇的頑強作風:有一點空間，就能努力生長，獲得更多的能量。
更重要的是，生意人並非“單獨作戰”，其背後不僅有國家和地方諸多政策的宏觀支持，也有諸如阿里等企業個體在金融服務上的助力。
從這個角度看，生意人羣體的信心，也折射出中國社會整體的信心，在整體信心的引領下，2022年，很有可能出現齊心協力、進而有為的局面。
宏觀的關注，生意人的信心
生意人遇到的難題中，資金週轉困難、需要拓展更便捷的融資渠道，堪稱生意人尤其是中小微企業經營者的“老大難”問題，如今又因外部環境愈加複雜嚴峻，變得更為迫切。
對於生意人這一“痛點”，從國家到地方，都出台了相關措施。
近日，國務院領導小組辦公室印發《提升中小企業競爭力若干措施》(以下簡稱《措施》)，從落實落細財税扶持政策、加大融資支持力度、加強創新創業支持等11個方面提出34條措施。
在加大融資支持力度方面，第一條就是加強信貸支持。《措施》稱，要深入實施中小微企業金融服務提升工程，支持金融機構深化運用大數據、人工智能、區塊鏈等技術手段，改進授信審批和風險管理模型，持續加大小微企業首貸、續貸、信用貸、中長期貸款投放規模和力度。
融資支持之外，國家也指明瞭中小企業發展的方向。根據《措施》發佈的內容，在加強創新創業支持方面，國家將推動大中小企業協調創新，加強優質企業梯度培育，加大對中小企業研發支持力度。
前一段時間舉行的中央經濟工作會議，也強調要引導金融機構加大對實體經濟特別是中小微企業、科技創新、綠色發展的支持。
不難看出，企業融資和競爭力提升、創新發展同等重要，解決融資難題與企業發展，成為一個“硬幣”的兩面，必須雙管齊下。
除了國家層面，地方上，如湖南、安徽、甘肅、河南鄭州、重慶也紛紛出台相應政策，幫助中小企業破解融資難題。
以今年受到水災、疫情雙重“打擊”的河南鄭州為例，和國家方向一致，鄭州發佈25條政策支持中小企業，優化融資服務的同時，加快企業創新發展。
在這些政策中，可以明顯地看到，政策的方向是希望金融支持能夠與企業創新發展的過程緊密相連。最終實現中小企業由被扶持到可持續創新發展。
這樣的宏觀政策與金融方針密集出台、精準着力，既給生意人未來以信心，也給了類似阿里巴巴這樣的企業從何處扶持中小企業以方向。兩相結合，這也許就是勤勞的中國生意人內心最大的底氣。
越挫越勇背後:生意人需要怎樣的金融?
如上所述，解決融資難題與企業發展，成為一個“硬幣”的兩面。生意人除了要緊跟國家政策動態錨定發展方向之外，還需要依託金融服務實現個體健康循環。在這個過程中，金融是血液，金融服務的質量如何，一定程度上關係着生意人的現在與未來。
中國有數量龐大的生意人，他們所處的行業千差萬別，金融的服務絕不是大水漫灌，而是要精細地滴灌，這是金融效率提升的內在要求，也是中小企業的實際訴求。
對於中小微企業對金融的需求，國家金融與發展實驗室副主任楊濤在最近的一次公開發言中亦提及，“中小企業、實體企業需要的不僅僅是簡單的資金，而是整個產業鏈在生態上與金融鏈條更好地融合”。
換句話説，中小企業需要的是與所在產業運行特點深度融合的“新金融”，通俗講，就是根據中小企業這羣生意人的業務場景提供金融服務。在這方面，把金融業務融合進阿里業務、六年已服務超1000萬家中小微企業的阿里場景金融，打造了“產融結合”的行業新樣板。
阿里場景金融業務，立足於幫助解決企業在生產、經營、交易過程中的資金困難，基於場景業務的深度理解，助力金融機構進行金融模式和產品的創新，將金融支持“潤物細無聲”地帶給阿里平台上數千萬的中小微企業。
阿里平台上的數千萬生意人，按照所處的產業鏈劃分，簡單概括來講，包括了上游的賣家工廠和品牌商，下游的買家和採購商。圍繞上下游還有原材料供應商和終端消費者。
在金融服務上，這些生意人有三大痛點和需求。一是想做大，希望獲得更便捷、成本更低的金融槓桿去擴大生意規模;二是想高效，希望提升融資效率，快速完成資金週轉;三是想安全，希望可以提高交易的確定性，包括品質保障、交期保障等。
以阿里巴巴旗下內貿線上供應鏈平台1688為例，針對上述三個痛點，阿里場景金融團隊設計了三個業務模式。
在賣家側，針對現金迴流難的問題，推出“極速週轉”、“生意貸”等產品，幫助商家快速進貨賣貨。
在買家側，針對進貨難的問題，推出“免費賒帳”的“誠e賒”，先進貨，後付款，這種無抵押的免費賒賬，對資金實力並不雄厚的小微買家友好且靈活。
對於中間交易的信任問題和履約確定性難題，提供 “安心購”等中間環節服務以保障交易。在“安心購”服務下，買家如果對定製的產品不滿意，有品質保障險，賣家如果不能按期交貨，也有延期賠付險。而賣家這邊，如果定製好的產品買家不提貨，則有履約保障險來保障損失。
場景金融的一個個業務模型如同“涓涓細流”，檢驗其價值的最大標準就是其能否匯入到“田間地頭”的個體生意人身上。
做生鮮生意的王一爽2019年在1688開店，王一爽首先要面對的難題是生鮮生意的應季性和易損性，當訂單湧來的時候，必須要快速採購發貨，這往往需要充分的現金流來保障週轉。
就拿馬上要到來的年關來説，這是傳統的銷售旺季，很多客户有大量的水果禮盒需求，王一爽要提前備貨。但今年的天氣不好，雨水多，温度下降快，導致水果產量減少，很多材料和水果都在漲價。而一些應季水果必須在採摘期完成採摘後進入冷庫。瞬間的資金緊急需求成為王一爽年關面前的“攔路虎”，怎麼辦?
王一爽的一奇果業
對於剛創業3年的王一爽來説，幾乎沒有任何可抵押的資產，通過傳統金融模式獲取貸款支持現金流很難。所以，在剛開始進入1688時，王一爽便使用1688的“極速週轉”服務。
王一爽直言:“隨着我們1688店鋪線上交易逐漸增加，1688金融-‘極速週轉’的額度也越來越高，我們現在200萬金額的訂單都可以極速到賬，相當於買家一下單，我這裏就可以馬上收到一筆錢，1萬塊錢也只要7塊錢手續費。”在她看來，1688金融產品最顯著的特點是:划算。
“1萬塊錢只要7塊手續費”，這樣的資金成本對於小微企業來説是低的、也是可接受的，低資金成本可以讓更多的小微企業用到，一定程度上凸顯了這款產品的普惠性。
隨着生意越做越大，王一爽接觸到更多大客户，但賬期成為令她頭疼的問題，其中不乏合作多年的老客户，“越賒越多，一直都沒還上”，迫不得已，只得對其暫停發貨。
然而，大客户連接着自己的業務“大盤”，仍然需要彼此信任、長久合作。這個時候，1688免費賒帳服務“誠e賒”解決了王一爽的痛點，使她能夠放心和大客户洽談業務，不僅拓展眾多客源，還讓超千萬“流水”有了保障。
從“極速週轉”到“誠e賒”，一頭解決資金週轉，一頭構建與客户的信任，基本實現公司輕資產運營，王一爽的生意在1688上由小到大。對於王一爽這樣在1688平台上高速發展的初創小微企業，顯然，阿里的場景金融讓其在應對水果漲價、應季變化和疫情等風險上更加從容了。
1688金融產品“誠e賒”
如果説王一爽的案例是千萬國內貿易生意人的真實寫照和代表，在山東的谷國明身上則更能讓跨境業務生意人找到共鳴。
谷國明是當地的一個村支書，揹負着讓當地產業振興的重擔。其廠子的規模不小，然而，做外貿最大的難點就是原材料和匯率波動的風險。
當訂單需求下達時，必須儘快拿到金融支持來組織生產，鎖定匯率和原材料價格，進而鎖定利潤。
特別是年關將近，又疊加全球假期窗口以及疫情影響，海運成本、人工成本和材料成本都在上升。年關難過怎麼過?説到底，還是要及時獲取金融支持來鎖定成本，以克服這些因素的影響。
谷國明的工廠
對於谷國明這樣的廠子，傳統的金融放貸需要抵押，而且層層資質審核，流程很慢，這就難以滿足像谷國明這樣對資金及時的需求。
而在阿里巴巴國際站，谷國明通過場景金融團隊提供的“生意貸”服務，線上申請與審批，及時拿到貸款，匹配外貿業務的特點和需求。
這兩年，在全球疫情下，當跨境業務受到影響時，谷國明這樣的外貿生意人又可以及時轉內銷，像王一爽這樣的內貿人一樣享受阿里巴巴場景金融的諸多支持。
當然，阿里巴巴在金融扶持類似谷國明這樣的生意人時，也會重點順應國家的政策方向。據瞭解，谷國明的公司在當地還是高新技術企業，其正在申請綠色環保企業。對於這樣符合政策鼓勵方向的公司和生意人，阿里巴巴也會給予更多重點扶持。
從上述生意人的這些案例可以看出，如果説國家和地方提供的融資和創新政策，是從宏觀層面進行扶持、引導，那麼，阿里場景金融則落腳於企業發展、產業升級的各個細節，無論是生鮮還是製造業亦或是跨境業務，千萬中小企業都能在業務鏈條中獲益，凸顯普惠平等。
對於場景金融的業務細分和普惠性，阿里巴巴場景金融事業部總裁唐家才曾以產業帶為例説道:“比如現在做個襪子都能夠細分成好幾十個工序環節，每個工序環節不是同一個場景，是在不同的場景完成。我們要針對客户最需要的環節把金融給嵌入進去。我們期待的是把金融變成商業貿易裏面的一個環，讓它把這個環一環一環扣起來，整個鏈條就跑得最順。”
阿里巴巴場景金融事業部總裁唐家才
簡言之，場景金融模式使產業鏈協同更高效，對整個產業鏈起到催化作用，打造、強化信任鏈接，用普惠平等、無處不在的好金融讓生意無憂，這正是阿里場景金融的着力點。
數據顯示，僅在1688平台上，就有60%多的工廠在使用1688金融服務，而99.6%的守信率則反映了1688商人羣體的誠實守信。
可以預見，當國家、地方和阿里場景金融等企業金融服務及中小企業形成合力，廣大樂觀、堅韌的生意人不僅能平穩度過年關，更會在不確定性中把握未來。
舉報/反饋