銀行業"精準扶貧"面面觀：貸款餘額突破4.2萬億 信披仍有改善空間

　　新華財經　

　　截至2020年6月末，全國金融精準扶貧貸款餘額較年初增加3100多億元。334個深度貧困縣各項貸款增速高於全國貸款平均增速3.73個百分點。全國扶貧小額信貸累計發放4735.4億元，惠及全部建檔立卡貧困户的1/3以上。 

　　新華財經北京10月21日電 2020年是全面建成小康社會和“十三五”規劃收官之年，也是全面打贏脱貧攻堅收官之年。 

　　近幾年，金融機構扶貧力度持續加大，金融精準扶貧貸款的不斷增加也是脱貧攻堅的重要支撐。銀保監會數據顯示，截至2020年6月末，全國金融精準扶貧貸款餘額較年初增加3100多億元。334個深度貧困縣各項貸款增速高於全國貸款平均增速3.73個百分點。全國扶貧小額信貸累計發放4735.4億元，惠及全部建檔立卡貧困户的1/3以上。832個國家扶貧開發重點縣農村基礎金融服務覆蓋率達99.6%。 

　　翻查上市公司財報及相關公告，上市商業銀行作為“精準扶貧”的重要組成部分之一，在扶貧貸款投放、個人精準扶貧、單位精準扶貧、產業發展扶貧等項目中都貢獻了重要力量。但上市銀行在精準扶貧的信披上，尤其是貸款餘額，貸款口徑上仍有改善空間。 

　　貧困發生率降至0.6% 全國金融精準扶貧貸款超4.2萬億元 

　　2013年11月“精準扶貧”拉開帷幕，至今已走過七個年頭。 

　　據國家統計局數據，2013年我國農村貧困人口為8249萬人，貧困發生率8.5%。然而2019年年底，我國貧困人口已下降至551萬，較2013年減少7698萬人，貧困發生率降至0.6%，較2013年下降7.9個百分點。

　　圖1：2013年—2019年末我國農村貧困人口和貧困發生率 

　　金融精準扶貧貸款餘額持續增長，為精準扶貧事業以及貧困人口脱貧提供了重要的金融支撐。銀保監會數據顯示，截至2020年6月末，全國金融精準扶貧貸款餘額較年初增加3100多億元，達4.27萬億元。

　　圖2：2018-2020H1全國金融精準扶貧貸款餘額 

　　2020年上半年精準扶貧貸款：農業銀行4504.9億元居首 披露口徑差異較大 

　　新華財經和麪包財經研究員對A股36家上市銀行2020上半年精準扶貧情況進行了統計，其中13家銀行明確公佈了精準扶貧貸款餘額情況。 

　　根據上市銀行半年度公告數據，截至2020年6月末，國有銀行的精準扶貧貸款餘額整體較高。其中農業銀行精準扶貧貸款餘額達4504.9億元，較上年末增加590.2億元，增幅為15.1%。建設銀行和工商銀行位列二、三位，精準扶貧貸款餘額分別為2341.29億元和1879.37億元。

　　圖3：部分上市銀行精準扶貧貸款餘額（截至2020年6月末） 

　　還有一些銀行在半年報中沒有按照“精準扶貧貸款餘額”的口徑進行單獨披露，而是使用了“精準扶貧投入資金情況”這一口徑進行披露。從半年報數據來看，披露的投入資金同時包含了精準扶貧貸款投放以及其他相應的資金。 

　　目前披露精準扶貧投入資金中金額超過5億元的銀行如下：

　　圖4：上市銀行精準扶貧投入資金情況 

　　數據顯示，截至2020年6月末，江蘇銀行精準扶貧投入資金達170.70億元，其中，個人精準扶貧貸款餘額8054萬元，服務建檔立卡貧困人口6915讓人。平安銀行精準扶貧投入資金87.79億元，但其中87.6億元用於產業發展脱貧項目。 

　　南京銀行與華夏銀行則披露的是2020年上半年精準扶貧資金投入情況，兩家銀行分別投入12.03億元和6.52億元。 

　　扶貧模式創新 信披或需更加規範 

　　上市銀行的精準扶貧，有比較鮮明的行業和時代特徵，直接捐贈在總資金投入中佔比相對較小。近幾年上市銀行在精準扶貧的模式上不斷創新，並將新興的金融科技運用其中。 

　　根據各家上市銀行的公告內容，按照扶貧項目來看，目前銀行的精準扶貧項目可具體分為產業發展扶貧、轉移就業扶貧、異地搬遷扶貧、教育扶貧、健康扶貧、生態保護扶貧、兜底保障、社會扶貧以及其他項目等。其中，產業發展扶貧、社會扶貧均是上市銀行重點投入方向。 

　　通過產業發展扶貧模式，可以獲得更多金融資源，以及更有效的資金使用效率，促進貧困地區發展當地優勢產業，從而帶動貧困人口逐步脱貧增收，這也使得銀行業在近幾年更加重視通過產業發展扶貧模式進行幫扶。數據顯示，截至2020年6月末，工商銀行和郵儲銀行的產業精準扶貧貸款分別達233.69億元和296.11億元。另外，平安銀行和常熟銀行的產業發展扶貧項目投入資金分別為87.6億元和67.07億元。 

　　社會扶貧方面，截至2020年6月末，民生銀行在社會扶貧中合計投入資金49.57億元，其中扶貧公益基金投入資金49.22億元，定點扶貧投入資金3500萬元。 

　　近兩年金融扶貧模式中一個重要的創新是消費扶貧。半年報信息顯示，工商銀行上半年消費扶貧助力貧困地區產品銷售金額7.92億元。另外，還有相當多的銀行通過其自身的電商平台來開展消費扶貧。交通銀行在買單吧設立“扶貧專區”，實現三縣電商扶貧全覆蓋。光大銀行利用購精彩系列電商平台累計幫助12個省46個國家級貧困縣開拓扶貧路徑，累計銷售扶貧商品61.33萬件，銷售額5213萬元。上海銀行在其線上平台“上行快線”開設扶貧專區開展結對地區農產品專項營銷。 

　　近幾年，上市銀行在精準扶貧的投入上不斷增加，成效也較為顯著。但是，此次在梳理半年報相關數據後發現，作為上市銀行，在信息披露方面或仍存在一定的改善空間。 

　　第一，精準扶貧信貸餘額披露不完善，不少銀行並未明確披露貸款餘額情況。第二，披露口徑不一致，國有銀行以精準扶貧貸款餘額為主要披露口徑，其餘商業銀行以精準扶貧投入資金為主要披露口徑，其中部分扶貧項目或包含扶貧貸款。第三，部分銀行統計區間較為模糊，未註明統計數據的起始和截止時間。