銀行網點關閉超千家，有櫃員轉崗做銷售？
作者：楊譚
來源：獨角金融
“由於銀行網點關閉，櫃員轉做銷售已經不是新鮮事。”銀行櫃員小張（化名）開始有條不紊地整理她的客户信息表、收拾她的辦公桌。只是，想到年內已有一千多家銀行網點終止營業，其中僅六大行就有600多家，她不免覺得前途迷茫。
“金融服務無處不在，就是不在銀行網點。”這是布萊特·金(Brett King)在《銀行4.0》中對銀行的未來提出極富衝擊力的新見。
他還曾這樣預言，數字技術將賦予人們隨時隨地獲得銀行服務的能力，辦理銀行業務的方式將發生改變。銀行不再是一個你要去的地方，而是成了一種行為。
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年內1700多家銀行網點關閉，相關話題登上熱搜
獨角金融查閲銀保監會官網發現，僅7月27、28兩日，各地銀保監局關於相關銀行支行終止營業的批覆就有6條。並且，7月24日，黑龍江銀保監局一次批覆5家農業銀行支行終止營業。
來源：銀保監會官網截圖
據銀保監會金融許可信息系統顯示，截至7月27日，全國商業銀行共關閉1741家網點，其中六大行佔603家。具體來看，農業銀行、建設銀行、中國銀行三家關閉的網點數量上百，分別為152家、112家、101家。
財聯社整理 數據來源銀保監會金融許可信息系統、各銀行年報
此前，銀行網點關閉的話題還登上了熱搜榜，有網友這樣表示：“看到路邊的網點數量明顯少了，（我）平時都用手機銀行，上次去線下網點還是1年前。”
對此，蘇寧金融研究院研究員黃大智向獨角金融表示，“近幾年來，銀行網點關停成為一個趨勢，原因有多種，包括網點轉型、周邊區域的經濟發展等，這些都是銀行在經營過程中需要做的轉變。”
中央財經大學中國互聯網經濟研究院副院長歐陽日輝也認為，“銀行網點關閉，主要在於金融科技和手機銀行的發展、網點租金和人工成本上漲、硬件維護成本和設備更新投資需求增長以及消費者習慣的改變等。”
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30%用户只用手機銀行，有櫃面替代率在90%以上
據中國銀行業協會統計，2019年銀行業金融機構平均離櫃率達到89.77%，相較2018年的88.67%提高1.1個百分點，全國性商業銀行的櫃面交易替代率普遍在90%以上。2019年銀行業金融機構網上銀行交易筆數達1637.84億筆，同比增長7.42%，交易金額達到1657.75萬億元。
據《2019年中國銀行業服務報告》顯示，中國銀行業金融機構2019年內改造營業網點15591個；2019年末在全國布放自助設備109.35萬台，其中創新自助設4805台；利用自助設備交易筆數達353.85億筆，交易金額61.85萬億元。
另外，有機構研究數據表明，30%用户只使用手機銀行獲取服務，但此類客户對銀行收入貢獻低，使用線上線下多渠道客户的客均收入為前者數倍。有業內人士認為，銀行服務全面走向線上仍需藉助網點。
同樣，有專家這樣表示，未來網點仍會持續減少，但不會消失，網點仍是保持客户黏性的重要窗口。
對此，歐陽日輝認為，“銀行網點的數量調整和功能轉型是必然趨勢，通常的做法是，商業銀行通過對網點定位、業態、功能和流程等全面轉型，網點智能化佈局、使用智能機具、廳堂管理智能化，提高網點綜合競爭力、提升客户體驗、增強客户黏性。”
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智能網點是良藥？
“營業廳是銀行的面子，是最重要的分銷渠道和服務平台，很難會被取代，但物理網點需要調整和升級。對此，銀行業網點智能化轉型已經成為共識。”歐陽日輝表示。
但是，一些智慧銀行網點的實際運行並未如想象般順利。有一些體驗者這樣吐槽：所謂的無人網點和ATM區別不大、老年人根本不適用。
比如，有用户表示，上海落地的首家建行無人銀行名不符實，一些理財、辦卡等基本業務不能辦，功能也會偶爾失靈，需要安排保安、業務員值班。
還有用户表示存在智慧櫃機的遠程模式幾分鐘都沒有響應、工作人員指導業務不熟練、不能雙錄沒法辦理財等問題。
歐陽日輝表示：“智能化是未來銀行網點發展的必然趨勢，但是不能為了智能化而智能化。銀行網點在智能化的道路上不能採用互聯網企業狂飆式的突進模式，人類的“温度”還是要存在的。網點智能化改造的目的是為了給客户帶來良好的體驗，並不是簡單地用機器模式代替人工模式，而是為客户提供更加多樣化、便利化、舒適化的服務。”
黃大智認為：“每個銀行網點有它自身特點，這個才是網點轉型中需要注重的一個方面。”
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銀行集體“瘦身”，櫃員轉崗做銷售
此外，有業內人士表示，隨着銀行網點和業務的互聯網化轉型，員工的轉型與數量調整也是大勢所趨。
獨角金融查閲公開資料發現，早在2016年，銀行開始出現集體“瘦身”的情況。據統計，當時工行員工為461749人，同比減少了4597人；農行員工為496698人（另有勞務派遣用工9339人），同比減少了6384人；中行和建行分別減少1142名員工和6701名員工。
同時，據《北京商報》報道，當年工行櫃麪人員減少了1.4萬人，其中約有3000人去做新興業務，有1.1萬人去做客户經理。另外，工行總人數減少了1%，內部結構調整達到6%。
有行業人士表示，歐美國家銀行60%－80%為營銷人員，櫃員佔比大概是20%-40%，而我國銀行業的櫃員佔比大約為70%-80%，營銷人員只佔20%-30%。我國銀行業的物理網點在過去主要是“核算交易型”，現在正在向“營銷服務型”轉變。
那麼，關於銀行網點關停一事，你怎麼看呢？歡迎將你的想法留言。