楠木軒

謀新機中小行加速抱團 穩市場銀行業嚴控風險

由 納喇曉枝 發佈於 財經

  近日,四川攀枝花市商業銀行、涼山州商業銀行官宣擬合併組建新銀行。中國證券報記者發現,為在市場上形成競爭合力,目前有不少中小銀行或組建聯盟,或展開合併重組,通過抱團方式來“取暖”。

  業內人士指出,未來底層金融機構合併重組趨勢將更加明顯。促進利率市場化的同時,合併重組還利於保持金融系統穩定,整體上能更有效地控制金融風險。

  或迎發展新階段

  近日,四川攀枝花市商業銀行、涼山州商業銀行同時發佈公告稱,雙發擬通過新設合併方式共同組建一家商業銀行。合併完成後,上述兩家銀行不再具有法人資格,原有債權、債務、業務、人員全部由新設立的銀行承繼。

  其實早在幾年前便有消息稱,上述兩家銀行將合併重組為“四川銀行”。目前兩家銀行官宣合併,意味着四川省組建首家省級城商銀行的進程已經實質上在向前推進。

  公開資料顯示,2016年9月,四川省國資委主任徐進在四川省第十二屆人大常委會議上透露,將推動四川發展(控股)有限責任公司組建金控公司和四川銀行。2017年2月,四川金控成立,但四川銀行卻遲遲沒有進展。2019年1月,四川省國資委副主任宣迅對四川金控提出,希望加快組建四川銀行。

  2020年5月,關於四川銀行設立出現新進展。5月6日,重慶市國資委網站發佈題為《國資系統積極發揮作用助力川渝全方位深層次合作》的文章。文中提及“重慶渝富控股集團與四川金控集團加強合作,擬參與發起設立四川銀行,公司註冊資本300億元”。不過,該消息不久便被刪除。

  抱團案例增多

  中小銀行是中國金融市場的重要組成部分。數據顯示,目前中國中小銀行數量超過4000家,資產總額約佔整個銀行體系的1/4,是服務實體經濟尤其是中小微企業的重要力量。

  但與大型商業銀行相比,以城商行和農商行為主的中小銀行在資本充足平均水平上差距較大,這導致中小銀行抵禦風險能力較弱,在我國經濟從高速增長轉向高質量發展階段中平添幾許市場風險。為補齊短板,近年來不少中小銀行選擇抱團取暖,在市場上形成競爭合力。記者注意到,中小銀行抱團取暖有兩條路徑:一是組建聯盟,資源共享、互惠合作。二是合併重組。

  近一個月以來,中小銀行合併重組消息不絕於耳,例如常熟銀行入股鎮江農商行;無錫銀行、江陰銀行等共同發起設立徐州農商行等。

  有趣的是,監管機構對此早有“風聲”。4月21日,銀保監會副主席曹宇在國新辦新聞發佈會上表示,今年中小銀行改革重組工作力度會比較大,特別是市場化重組方面的措施會比較多。

  有效控制金融風險

  中小銀行自身積極主動再疊加監管引導,接下來中小銀行合併重組大概率聲勢日隆。

  中信建投證券銀行團隊分析稱,隨着中小銀行深化改革和資本補充的推進,中小銀行之間的兼併收購將陸續展開,預計底層金融機構的合併重組趨勢將更加明顯。

  一位銀行管理層人士表示,中小銀行整合合併是大勢所趨。他認為,行業併購整合要堅持市場化方向,參與方都有整合意願效果往往會更好,此外通過整合加強公司治理結構應使得中小銀行風險防範能力更強,而不是更弱。

  那麼,中小銀行合併收購會對銀行本身以及整個行業有何影響?

  光大銀行金融市場部分析師周茂華告訴記者,市場化的兼併重組有助於理順中小銀行股權混亂等歷史遺留問題,加快不良資產處置,有效化解金融風險,擴大銀行資產規模;兼併重組後,銀行股權結構、內部治理、資產負債表更加透明、優化,有助於其拓寬上市、發債等融資渠道,銀行穩健經營將提升其服務實體經濟能力。

  另有業內人士表示,從國外經驗來看,經過併購潮後,美國和日本的銀行業都得到了長足發展。兼併有助於銀行業形成規模效應,實現低成本和高效率。銀行兼併可以“以時間換空間”實現地理上的快速擴張,“以資本換資源”實現業務方面的互補和促進。最重要的是,兼併重組可以有效地防風險,促進利率市場化進程的同時,保持金融系統穩定。無論是橫向的地理位置還是縱向的業務類型,併購後銀行不同地區之間、不同業務部門之間會形成風險對沖,這有利於整體上更有效地控制金融風險。

 

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