京東數科金天:金融科技提升金融行業服務效率
本文整理自洞察金融界訪談,嘉賓為京東數科研究院高級研究員金天。
金融界:金融新基建有非常多的可能性。您剛才説到的具體的金融機構、實體產業,還有居民社會生活。那就想請問一下您,金融科技當前它發展的難點是什麼?因為已經有很多已經落地的場景,那麼對未來它的發展您有什麼憧憬或者建議?
金天:金融科技這幾年發展很快,而且很多已經從技術領域進入到了一些可以落地應用的領域,確實給普通人生活帶來了比較大的變化。舉幾個例子,一個就是説,現在看人工智能,過去可能還是一個概念層面,現在包括金融行業,已經有一些很成熟的落地場景。比如他是不是這個用户,現在機器學習納入的應用、判斷,基於人臉識別,基於眼角虹膜識別,甚至於腦電波識別等等,很多這種生物識別方式進來了。判斷你這張臉確實是你的臉,而且它確實是一張真臉,不是一個照片,不是一個視頻,不是一個模具等等。這個精準度,如果説過去80%沒有辦法應用,因為承擔不起剩餘的那部分造成的潛在的風險。但是現在已經到了99.9%,這種情況下,它就有充分的應用空間,它可以更好地去識別用户的身份,可以去預測用户的一些行為,包括它可以在很多渠道替代真人的參與,比如客服。現在不用那麼多人去打客服了,人工智能的方式打機器人電話,而且很多人聽不出它是一個機器人電話。它不是那種一字一頓的,是非常連貫的,而且能夠基於你對它的一些反饋調整話術。這個話術可能一開始是基於一個知道庫,它在裏邊找一個合適的話術。那後來已經發展到它可以識別,就是90%的客户都會這麼回答,接下來怎麼樣回答會有一個怎麼樣的反饋,它會有一個自主學習的過程。這個實際上就是它突破了很多技術上的難點,有一個更廣闊的應用的空間,這是人工智能。
同時對雲計算來講,過去應有的數據量相對來講比較少。金融機構主要是一些金融數據,而且是一些結構化數據。比如你到底持有多少理財,到底有多少貸款,是基於一些很簡單的數據。現在這個數據可能是非常大量的了,可能用户打了一個電話給客服,説了很多話,話裏可能有些關鍵詞,可能有一些情緒上的識別,這些都是非結構化的數據,如果這些數據都去存儲、採集,都去加工的話,這實際是非常大的數據量,如果沒有強大的計算能力,是支撐不了金融機構去做這樣的事情。現在有了雲計算這樣一個空間支柱,有一個很強大的網絡運算,可以打破過去的孤島,存在於各個角落裏沒有被充分應用到數據,現在把它打通。而且現在對於金融機構來講,通過雲計算這樣的方式,可以快速地部署上線,而且遇到一些突發事件,可以去及時地響應、處理。這些在金融領域有大量的金融雲的實踐,都可以幫助金融機構做這樣的事情。
還有就是5G和互聯網。現在不僅是電腦端、手機移動終端能聯網,所有設備都能聯網,它可能是可穿戴設備,可能是網點上的物理設備,而且數據都能採集,都能提供一些服務。在實體經濟裏有很多這種應用,在5G條件下,因為大帶寬、低時延,可以讓無人駕駛有這個可能性,可以讓一些遠程醫療手術有這個可行性。實際上對銀行來講,過去的網點物理渠道可能就要重新定位它的角色,可能是一箇中控化的服務定位,因為所有設備都可以用上。比如説用户現在去買一筆理財,到底是不是知曉了風險,現在還要去調他的探頭,去調他的錄音,以後都不用了,這些都是可以實時採集。那麼對於金融行業來講,它的整個服務效率都會有一個明顯提升。對於最終企業服務來講也是一樣,過去很多中小微企業融資難,因為它的抵質押物沒有辦法用,不知道這些產品是不是有價值,也不知道這些產品在逾期、出現不良後,拿去變現是否可行。比如説拿了一堆鋼材,一堆水果,如何變現?現在都可以去做這項事情,所有的倉儲、賬單管理,進貨,退貨,都可以知道。然後形成的這些票據,如何讓它去更好地在金融機構之間流轉,其實都可以基於物聯網和區塊鏈做相應的事情。