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網際網路保險的崛起，讓重疾險的費率開始大幅度降低。現在的保險市場上，成人重疾險的競爭已經形成了一片紅海，於是有不少公司將目光瞄向了少兒重疾險。
2019年的少兒重疾險市場十分精彩，許多公司都推出了少兒定期重疾險，迭代速度很快。但少兒終身重疾“能打的”卻不多，尤其復星聯合媽咪保貝，自面市以來，幾乎稱霸一整年的少兒重疾險市場。
這年頭的保險市場，沒點實力，可別想“出道”！好訊息是，本月底，將有一款少兒終身重疾險加入終身競爭中，它就是橫琴人壽的嘉貝保。
小保哥看了一下這款新品，確實來頭不小。上線後，不少產品都要被它“打壓”下去了——保障力度更上一層樓，價效比也秒殺別家許多！
到底多硬核？一起來品品吧！
橫琴與嘉貝保
橫琴人壽成立於2016年，註冊資金200000萬，主要經營壽險、意外險、年金險、健康險等各類人身保險業務。
2019年橫琴人壽原保費收入59.55億元，同比增長141.9%。2020年持續發力，接連推出了好幾款網紅級成人重疾險。
此次的少兒重疾險新品——嘉貝保也上新了兩個版本：尊享版與至尊版，咱先來看看這兩個版本的【產品】形態及【責任】對比。
兩個版本最大區別，就在重疾額外賠付上：
尊享版前10年增加60%基本保額，累計可賠160%；
至尊版為前20年增加60%基本保額，累計可賠160%。
除了保定期 / 終身可選，這款產品還有不少亮點：
1、基礎保障責任也很簡單有力！輕中症賠付比例優秀，重疾有額外賠付：
• 112種重大疾病分6組，最多可賠3次（第二、三次為可選責任）
• 25種中症，最多賠2次，第1次賠50%保額，第2次賠60%保額
• 50種輕症，最多賠3次，第1次賠30%保額，第2次賠付35%保額，第3次賠40%保額
2、附加保障也都很實用：重疾第二、三次賠付 少兒特定疾病和罕見病 附加兩全 投保人豁免。
• 少兒特定病（可選），保障20種少兒特定病，可以額外賠付150%保額
• 少兒罕見病（可選），保障5種少兒罕見病，可以額外賠付200%保額
• 身故賠保費和現金價值兩者取最大值
光誇這款產品優秀，大家可能沒啥感覺。
那麼我們直接選一款，目前市面上備受好評的少兒重疾險——媽咪保貝和大黃蜂3號plus作為對比，來看一下，嘉貝保的保障和價效比究竟怎麼樣呢？
1、對比單次重疾責任，三款產品保障內容如下：
① 重疾保障種類更多，都有前20年額外賠付；② 在輕症上，保障病種與賠付比例都高於媽咪保貝！
③ 中症的2次賠付額也達到了60%。
那麼我們再將【嘉貝保】和【大黃蜂3號plus】這兩款產品進行對比，看看孰強孰所呢？
① 嘉貝保重疾保障病種略多於大黃蜂，且前20年比大黃蜂多10%的額外賠付比例；
② 嘉貝保等待期更短，身故賠付責任也更合理。③ 大黃蜂也有非常優秀的一點：20歲（含）前，20種少兒特定疾病額外賠付120%。這在嘉貝保和媽咪保貝中，都是可選的附加保障，大黃蜂卻直接贈送了！
以0歲男/女寶寶，30年交費，終身50萬保額為例，三款產品的基礎價格如下：
【嘉貝保】的價格在男寶寶上更佔優勢；
【大黃蜂3號Plus】則是小公舉們的首選；
【媽咪保貝】的女寶寶的價格相對便宜，但是跟大黃蜂差了30元，保障內容可不是差的一星半點，所以只能被無情淘汰了。
2、當然，為了公平起見，咱再來看看，多次重疾的對比。
這裡要說一下，對於成人而言，小保哥一般不太建議購買多次重疾。因為價格貴、在未來幾十年裡得多次重疾的機率也不高。
但對孩子來說，就不一樣了。
首先，少兒多次重疾險總價低、價效比高；其次，選擇保障終身的話，因為兒童人生之路還非常漫長，多次重疾的發生可能性遠比我們高，有必要防範於未然。
並且隨著醫療技術的快速進步，現在的重疾在未來被控制乃至治癒的可能性很高，那首次重疾痊癒康復後，二次重疾的保障必要性更高。
所以，預算充足的情況下，給孩子配個多次重疾險更安全！
【嘉貝保】的優勢是：可保3次重疾，首次重疾前20年多賠60%（30萬），身故責任賠付合理，男寶寶價格更便宜。
但【媽咪保貝】勝在重疾不分組，這就極大的擴大了保障範圍，並且，在這種優勢下，女寶寶價格還更低，顯然是更好的選擇！
【大黃蜂3號plus】則是價格無敵，並且多了20種少兒特定疾病。但是缺點也很明顯，沒有身故責任，額外賠付比嘉貝保縮水了10%。
一款產品之所以定位為少兒重疾險，就是因為更專注於兒童高發的特定疾病，並且有額外保障可選。因此在給孩子選保障時，這部分責任不可忽視！由於國家目前並沒有對兒童重大疾病的發病率進行官方統計，小保哥查閱資料發現——
中國紅十字基金會早年的《中國兒童大病救助與慈善組織參與現狀報告》中就統計出了14種兒童高發重疾，同時根據多家保險公司的兒童特定重疾設定和理賠資料也歸納出14種。
那麼這三款產品，在兒童高發重疾的保障上，又表現如何呢？
【嘉貝保】對於14種兒童高發重疾覆蓋最廣，同時賠付比例最高（高達3.1倍保額），誠意滿滿。
【媽咪保貝】雖然在賠付比例上略顯弱勢，但它沒有對“少兒特定及罕見疾病”限定年齡，換言之就是終身有效，這實屬罕見！
【大黃蜂3號Plus】該項責任上稍差，但是勝在直接納入主險，不需要加費購買，貫徹了大黃蜂系列產品一貫的極致價效比風格。
今天的產品評測，是想把更好的產品推薦給有需求的父母，也希望各位寶爸寶媽能更全面的瞭解一款產品的優缺點，這樣才能做出最適合自己的選擇。
如果之前已經給孩子投保了其他兒童重疾險，價效比也還行，那不必糾結更換，產品永遠追不到最好的，重疾保障夠用就行。
如果對比覺得價格和保障差的太大，也不能隨意退保，更建議做一個專業保單的體檢，看看是否能有查漏補缺的方式，而非粗暴的換產品！
最後想再囉嗦一句，給孩子買重疾險，重點還在於保額。預算有限的，應該把保障放在增加保額、縮短保障期上，這才是最大化轉移風險的聰明之舉。
今天這篇內容要是對你有幫助，歡迎分享給身邊的朋友。2020年，少兒的定期重疾險高性價比產品一波接一波，下期小保哥再給大家單獨講講~